經(jīng)過(guò)各方共同努力，實(shí)現(xiàn)小微和民營(yíng)企業(yè)融資“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”。2023年6月末，普惠小微貸款余額27.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26%。普惠小微授信戶數(shù)5935萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)13.3%；5月新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.57%，處于歷史較低水平。
下一步，人民銀行將深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神，堅(jiān)決落實(shí)“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，繼續(xù)做好對(duì)小微和民營(yíng)企業(yè)的金融支持工作。一方面，繼續(xù)推動(dòng)落實(shí)好普惠小微貸款支持工具，發(fā)揮好支小再貸款作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加小微和民營(yíng)企業(yè)貸款投放。另一方面，深入實(shí)施中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，進(jìn)一步增強(qiáng)部門合力，推動(dòng)健全涉企信息共享、融資擔(dān)保等配套機(jī)制，提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微和民營(yíng)企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。謝謝！
CNBC記者：房地產(chǎn)開發(fā)商貸款需求如何？尤其在周一發(fā)布了延期政策后需求如何？
鄒瀾：大家都知道，部分開發(fā)企業(yè)長(zhǎng)期“高杠桿、高負(fù)債、高周轉(zhuǎn)”經(jīng)營(yíng)，資產(chǎn)端土地、在建工程、多元化經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)無(wú)節(jié)制擴(kuò)張，對(duì)應(yīng)形成了高額負(fù)債。從負(fù)債來(lái)源結(jié)構(gòu)看，近7成是個(gè)人預(yù)收房款和上下游企業(yè)墊款，金融負(fù)債占比大約為31%，其中銀行貸款占比又不到一半。
從銀行房地產(chǎn)信貸結(jié)構(gòu)看，房地產(chǎn)貸款余額一共是50多萬(wàn)億元，其中個(gè)人住房貸款余額接近40萬(wàn)億元，絕大多數(shù)是購(gòu)房自住的，依靠家庭收入按月償還貸款，不良率長(zhǎng)期在0.5%以下。對(duì)于已售未按期完工交付樓盤的個(gè)人住房貸款，由于按照現(xiàn)行法律規(guī)定，會(huì)優(yōu)先保障購(gòu)房群眾利益，這部分貸款可能面臨一定風(fēng)險(xiǎn)，但占總量的比重非常低、風(fēng)險(xiǎn)可控。房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額13萬(wàn)億元左右，其中地產(chǎn)開發(fā)、保障房建設(shè)貸款余額大約6萬(wàn)億元，還款有保障。開發(fā)企業(yè)承貸的大約是6-7萬(wàn)億元，因?yàn)椴糠珠_發(fā)企業(yè)出現(xiàn)困難，不良率有所上升，但與銀行貸款總量相比很小。
2021年下半年以來(lái)，金融部門按照黨中央、國(guó)務(wù)院部署，配合有關(guān)部門加大保交樓支持力度，保持房地產(chǎn)重點(diǎn)融資渠道穩(wěn)定，加快推動(dòng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)出清。
一是加大金融支持保交樓，配合推出兩批共3500億元保交樓專項(xiàng)借款。設(shè)立2000億元保交樓貸款支持計(jì)劃，引導(dǎo)商業(yè)銀行積極提供配套融資，有力推動(dòng)各地項(xiàng)目復(fù)工建設(shè)。
二是穩(wěn)定債券和股權(quán)等重點(diǎn)融資渠道。去年11月以來(lái)，在“第二支箭”框架下，累計(jì)為民營(yíng)房企約260億元債券發(fā)行提供增信支持。證監(jiān)會(huì)優(yōu)化房企上市融資政策后，已有多家企業(yè)獲得股權(quán)融資支持。
三是推動(dòng)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，人民銀行、金融監(jiān)管總局?jǐn)M定《關(guān)于金融支持住房租賃市場(chǎng)發(fā)展的意見》，為住房租賃提供多元化、全周期的金融服務(wù)。1000億元租賃住房貸款支持計(jì)劃也在穩(wěn)步推動(dòng)，已經(jīng)落地濟(jì)南、鄭州等試點(diǎn)城市。
今年以來(lái)，房地產(chǎn)市場(chǎng)整體呈現(xiàn)企穩(wěn)態(tài)勢(shì)，但部分房企長(zhǎng)期積累的風(fēng)險(xiǎn)仍然需要一段時(shí)間才能逐步消化。綜合當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)，近日，人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布通知，將“金融16條”中兩項(xiàng)有適用期限的政策統(tǒng)一延長(zhǎng)至2024年12月底，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)對(duì)房企存量融資展期，加大保交樓金融支持。同時(shí)結(jié)合保交樓工作需要，將2000億元保交樓貸款支持計(jì)劃期限延長(zhǎng)至2024年5月底。
下一步，人民銀行將深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持“房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的”定位，配合相關(guān)部門和地方政府扎實(shí)做好保交樓、保民生、保穩(wěn)定工作，滿足行業(yè)合理融資需求，繼續(xù)為行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)有序出清創(chuàng)造有利金融環(huán)境�？紤]到我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系已經(jīng)發(fā)生深刻變化，過(guò)去在市場(chǎng)長(zhǎng)期過(guò)熱階段陸續(xù)出臺(tái)的政策存在邊際優(yōu)化空間，金融部門將積極配合有關(guān)部門加強(qiáng)政策研究，因城施策提高政策精準(zhǔn)度，更好地支持剛性和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。謝謝！
南方都市報(bào)記者：近日，人民銀行公布了2023年上半年社會(huì)融資規(guī)模的數(shù)據(jù)，請(qǐng)問當(dāng)前社會(huì)融資規(guī)模結(jié)構(gòu)有何特點(diǎn)？謝謝。
阮健弘：謝謝記者的提問。6月末，社會(huì)融資規(guī)模余額是365.45萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9%，比上月末和上年同期分別低0.5和1.9個(gè)百分點(diǎn)。上半年，社會(huì)融資規(guī)模增量是21.55萬(wàn)億元，比上年同期多4754億元。從結(jié)構(gòu)上看，有以下特點(diǎn)：
一是對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款有所增加。上半年金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加了15.6萬(wàn)億元，同比多增1.99萬(wàn)億元。
二是表外融資有所恢復(fù)，信托貸款、未貼現(xiàn)銀行承兌匯票多增較多。上半年表外融資增加1823億元，同比多7396億元。其中，信托貸款、未貼現(xiàn)銀行承兌匯票分別增加228億元和852億元，同比分別多3980億元、2619億元。
三是政府債券凈融資減少。上半年，政府債券凈融資3.38萬(wàn)億元，同比少1.27萬(wàn)億元。其中，國(guó)債凈融資9305億元，同比多3037億元；地方政府債券凈融資2.45萬(wàn)億元，同比少1.58萬(wàn)億元。地方政府債券少增主要與發(fā)行節(jié)奏有關(guān)，上年同期地方政府債券發(fā)行較快，基數(shù)較高。
四是企業(yè)直接融資減少較多，主要是企業(yè)債券凈融資同比減少。上半年，企業(yè)債券凈融資1.17萬(wàn)億元，同比少7883億元；非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資4596億元，同比少432億元。不過(guò)6月份我們觀察到，市場(chǎng)融資出現(xiàn)了邊際改善，6月份企業(yè)債券凈融資2221億元，比上年同期少125億元，減少的規(guī)模明顯下降；非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資700億元，比上年同期多111億元。謝謝。
彭博新聞社記者：請(qǐng)問央行如何展望人民幣的匯率走勢(shì)？6月末以來(lái)，中間價(jià)開始顯著強(qiáng)于市場(chǎng)模型的預(yù)測(cè)，請(qǐng)問中國(guó)是否重新引入了中間價(jià)逆周期因子？請(qǐng)問，中國(guó)央行還會(huì)采取如下調(diào)外匯存款準(zhǔn)備金率這些工具，來(lái)穩(wěn)定人民幣匯率嗎？同時(shí)想問一個(gè)關(guān)于房地產(chǎn)市場(chǎng)的問題，央行是否會(huì)采取更多措施來(lái)解決房地產(chǎn)行業(yè)面臨的問題？如果是的話，具體會(huì)采取哪些措施？是在地方城市層面采取措施，還是在更加廣泛的宏觀政策層面的措施？關(guān)于劉行長(zhǎng)剛才提到，一般來(lái)說(shuō)，疫后復(fù)蘇可能要花一年的時(shí)間，而現(xiàn)在我們只經(jīng)歷了半年的時(shí)間，似乎您的這個(gè)看法比3月以來(lái)中國(guó)兩會(huì)之后的一些表態(tài)更加悲觀，您是否認(rèn)為整個(gè)復(fù)蘇的過(guò)程還需要半年的時(shí)間？
劉國(guó)強(qiáng)：謝謝提問，我先回答一下你最后一個(gè)問題。一般來(lái)說(shuō)，疫情以后經(jīng)濟(jì)恢復(fù)有這么一個(gè)過(guò)程，但是不同國(guó)家也不一樣。從中國(guó)的情況來(lái)看，疫情后恢復(fù)相對(duì)還是比較好的，但是這個(gè)適應(yīng)過(guò)程多少是需要的，所以中間有些指標(biāo)出現(xiàn)一些波動(dòng)我覺得很正常，但是整體上走勢(shì)向好，我非常有信心，非常肯定，比如剛才已經(jīng)說(shuō)的，金融指標(biāo)體現(xiàn)的非常充分。
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