近日,中國銀保監(jiān)會制定發(fā)布《銀行保險機(jī)構(gòu)許可證管理辦法》(以下簡稱《辦法》),有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。
一、《辦法》出臺的主要背景是什么?
答:目前我會向銀行保險機(jī)構(gòu)頒發(fā)的許可證種類較多,各類許可證記載事項、管理要求等存在差異,難以適應(yīng)機(jī)構(gòu)改革后銀行保險機(jī)構(gòu)許可證統(tǒng)一管理的需要。此外,檢查中發(fā)現(xiàn)銀行保險機(jī)構(gòu)在許可證使用管理工作中存在一些問題,需強(qiáng)化相關(guān)管理要求。針對上述問題,為規(guī)范統(tǒng)一許可證管理規(guī)定,督促銀行保險機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)許可證管理,依法合規(guī)開展經(jīng)營活動,銀保監(jiān)會制定出臺了《辦法》。
二、《辦法》對銀行保險機(jī)構(gòu)許可證管理作出了哪些新規(guī)定?
答:一是將銀行保險機(jī)構(gòu)持有的許可證整合為金融許可證、保險許可證和保險中介許可證3類。二是統(tǒng)一許可證記載內(nèi)容。許可證載明下列內(nèi)容:機(jī)構(gòu)名稱、業(yè)務(wù)范圍、批準(zhǔn)日期、機(jī)構(gòu)住所、頒發(fā)許可證日期、發(fā)證機(jī)關(guān)。三是在新領(lǐng)、換領(lǐng)、遺失許可證相關(guān)公告要求中不再指定公告媒介。四是對銀行保險機(jī)構(gòu)違反《辦法》規(guī)定、存在相關(guān)情形的,明確依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。
三、根據(jù)《辦法》規(guī)定,銀行保險機(jī)構(gòu)許可證使用和管理中有哪些公示、公告要求?
答:公示方面,一是要求銀行保險機(jī)構(gòu)在營業(yè)場所的顯著位置公示許可證原件。對于不持有許可證的保險中介機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu),要求其在營業(yè)場所的顯著位置公示加蓋法人機(jī)構(gòu)公章的許可證復(fù)印件。二是為進(jìn)一步保護(hù)金融消費(fèi)者知情權(quán),要求銀行保險機(jī)構(gòu)依據(jù)行政許可決定文件和上級管理單位授權(quán)文件,在營業(yè)場所的顯著位置以適當(dāng)方式公示其業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域、主要負(fù)責(zé)人。對于通過網(wǎng)絡(luò)平臺開展業(yè)務(wù)的,銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在相關(guān)網(wǎng)絡(luò)頁面及功能模塊以清晰、醒目的方式展示上述內(nèi)容。
公告方面,一是明確需要進(jìn)行公告的情形和時限要求。新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證,銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)于30日內(nèi)進(jìn)行公告。許可證遺失,銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)于發(fā)現(xiàn)之日起7日內(nèi)發(fā)布遺失聲明公告。二是明確可采取的公告方式及效果要求。銀行保險機(jī)構(gòu)可在公開發(fā)行報刊上公告、在銀行保險機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站上公告,或采取其他有效便捷的公告方式。公告的知曉范圍應(yīng)至少與機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)經(jīng)營的地域范圍相匹配。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)保留相關(guān)公告材料備查。
四、《辦法》向社會公開征求意見的情況如何?
答:《辦法》公開征求意見期間,銀行保險機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、專家學(xué)者等從條款理解、實踐做法、文字表述等方面提出了很好的意見和建議,我們對這些意見和建議都進(jìn)行了認(rèn)真研究,對《辦法》部分條款內(nèi)容進(jìn)行了修改。需要重點說明的是,部分機(jī)構(gòu)提出有些業(yè)務(wù)辦理需要攜帶許可證原件外出,期間無法在營業(yè)場所公示許可證原件。經(jīng)研究,我們認(rèn)為,銀行保險機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)辦理需要暫時無法在營業(yè)場所公示許可證原件,情況屬實的,不屬于《辦法》規(guī)定的處罰情形。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)辦理完畢后,及時在營業(yè)場所的顯著位置公示許可證原件。