2020年四季度央行金融機構(gòu)評級結(jié)果

2020年四季度，人民銀行完成了對4399家銀行業(yè)金融機構(gòu)的央行評級，評級結(jié)果總體穩(wěn)定，大部分機構(gòu)評級結(jié)果在安全邊界內(nèi)（1-7級），“紅區(qū)”（8-D級）高風(fēng)險機構(gòu)數(shù)量顯著下降。

一、2020年四季度央行評級結(jié)果

4399家參評機構(gòu)中包含大型銀行24家、中小銀行3999家、非銀行機構(gòu)376家，結(jié)果分布見表1。

表1 2020年四季度參評機構(gòu)及評級結(jié)果分布情況

從整體上看，大部分機構(gòu)評級結(jié)果在安全邊界內(nèi)（1-7級），資產(chǎn)占比98%。評級結(jié)果在“綠區(qū)”（1-5級）的機構(gòu)2089家。“黃區(qū)”（6-7級）機構(gòu)1868家。“紅區(qū)”（8-D級）機構(gòu)442家，資產(chǎn)占銀行業(yè)的2%（見圖1）。“紅區(qū)”機構(gòu)較上季度減少132家，較去年同期減少103家。

數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行。

圖1 2020年四季度央行評級結(jié)果分布情況

從機構(gòu)類型看，大型銀行評級結(jié)果最好，農(nóng)合機構(gòu)風(fēng)險較高。大型銀行評級結(jié)果為1級的1家，2級的11家，3級的8家，4級的3家，7級的1家，24家大型銀行資產(chǎn)占比71%。中小銀行中，外資銀行和民營銀行的評級結(jié)果較好，分別有95%、74%的機構(gòu)分布于1-5級，且無高風(fēng)險機構(gòu)；城市商業(yè)銀行的評級結(jié)果次之，有72%的機構(gòu)分布于1-5級，但也有12%的機構(gòu)為高風(fēng)險機構(gòu)（資產(chǎn)占全部城商行的4%）；農(nóng)合機構(gòu)（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)信社）和村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險最高，高風(fēng)險機構(gòu)數(shù)量分別為285家和127家，資產(chǎn)分別占本類型機構(gòu)的8%、10%。

從地區(qū)分布來看，各地區(qū)風(fēng)險狀況差異較大。北京、上海、深圳、浙江、江蘇、福建、江西等地?zé)o高風(fēng)險機構(gòu)或數(shù)量較少，“綠區(qū)”機構(gòu)占比均超過60%。遼寧、甘肅、內(nèi)蒙古、河南、山西、黑龍江、吉林、山東、廣西等省區(qū)高風(fēng)險機構(gòu)數(shù)量較多。

二、央行評級結(jié)果運用

基于評級結(jié)果采取早期糾正措施，增強風(fēng)險防控主動性。人民銀行采取“一對一”通報、約談高管、下發(fā)風(fēng)險提示函和評級意見書等多種早期糾正措施，增強金融機構(gòu)風(fēng)險防控的自覺性和主動性。

在央行履職過程中充分應(yīng)用評級結(jié)果，提升政策精準性。人民銀行在核定存款保險差別費率、發(fā)放普惠小微信用貸款、核準金融機構(gòu)發(fā)債、開展宏觀審慎評估（MPA）、審批再貸款授信額度、國庫現(xiàn)金管理招標(biāo)等工作中，充分運用央行評級結(jié)果，切實發(fā)揮央行評級引導(dǎo)金融機構(gòu)審慎經(jīng)營的作用。

與監(jiān)管部門和地方政府共享評級結(jié)果，提高風(fēng)險監(jiān)測和化解的協(xié)同性。人民銀行定期向地方政府和金融監(jiān)管部門通報央行評級結(jié)果和高風(fēng)險金融機構(gòu)具體情況，推動風(fēng)險信息的整合和監(jiān)管關(guān)口的前移，提升風(fēng)險防范化解的有效性。

拓寬評級在市場行為監(jiān)管等領(lǐng)域的運用，豐富評級結(jié)果應(yīng)用場景。人民銀行與證監(jiān)會建立溝通機制，根據(jù)央行評級情況，為銀行發(fā)行上市、增資擴股等重大事項提供參考意見。此外，評級結(jié)果也是部分地方政府財政資金管理招標(biāo)的參考依據(jù)。