經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者是共生共榮的，面對復(fù)雜多變的國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢，金融機(jī)構(gòu)將始終堅(jiān)持秉承服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心使命，推動構(gòu)建銀企命運(yùn)共同體，與民營企業(yè)同舟共濟(jì)、同興共融，共同發(fā)展。謝謝。
2021-01-22 16:00:16
界面新聞記者:
我想請教一下，剛才提到的數(shù)據(jù)里，在商業(yè)銀行利潤下降的同時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)擴(kuò)張速度比上一年還加快了，對這個現(xiàn)象怎么看？對2021年商業(yè)銀行利潤和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不良貸款率預(yù)計(jì)會有什么變化？謝謝。
2021-01-22 16:16:37
肖遠(yuǎn)企:
你這個問題問的很好，看來你把數(shù)字算了一遍。確實(shí)，去年銀行的資產(chǎn)規(guī)模特別是貸款規(guī)模增長比較大，剛才梁主席講了，去年貸款增加了19多萬億元，但是利潤有所下降，這主要有以下幾方面的原因。一是要求銀行讓利于實(shí)體企業(yè)，特別是小微企業(yè)，讓利1.5萬億元的目標(biāo)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了，這個數(shù)字是不小的。二是我們嚴(yán)格查處違規(guī)收費(fèi)的行為，過去有一些不合理的收費(fèi)，在去年基本上都清理掉了，所以銀行的費(fèi)用收入下降。三是利率市場化改革以后，銀行的利差在不斷的縮小，可以看到，現(xiàn)在的利差平均大概是2%左右，過去很長時間都是3%左右，貸款的利率在不斷的下浮，但是存款的利率沒有變，或者甚至有所提高。利差縮小，是因?yàn)榇婵畹呢?fù)債整體成本上升了，大家在銀行不管是存款還是大家買的理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品的利率都有3%、4%左右的收益率，銀行存款方面，曾經(jīng)有一段時間，結(jié)構(gòu)性存款利率也有3%、4%的水平，有的銀行甚至還高一點(diǎn)，大額存單的利率也是在3%左右。所以負(fù)債成本也上升了。各方面的原因加起來，使得銀行資產(chǎn)規(guī)模在增加，但是利潤有所下降。我們覺得這是一個很正常的現(xiàn)象，總體上銀行的盈利能力還是比較健康的，銀行的資本回報(bào)率和資產(chǎn)回報(bào)率在國際上也是處于中上水平，所以這樣的利潤水平仍然有足夠的資源來補(bǔ)充資本。
第二個問題你講的是不良貸款。從數(shù)字上看，我們?nèi)ツ瓴涣假J款比率還下降0.06個百分點(diǎn)，原因很多，一是我們要求銀行必須加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，加強(qiáng)貸款的三查，就是貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查，要嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)防范好。二是讓銀行加大不良貸款處置力度，去年處置了3.02萬億元的不良資產(chǎn)，這個力度也是空前的。三是去年經(jīng)濟(jì)增長超出預(yù)期，經(jīng)濟(jì)增長2.3%，為銀行不良貸款沒有出現(xiàn)大幅反彈創(chuàng)造很好的基礎(chǔ)。但是不管怎么樣，監(jiān)管都是從審慎角度出發(fā)觀察這個問題，一定要看到未來銀行不良貸款的形勢還是比較嚴(yán)峻，潛在的不良貸款還有可能增加，我們都作了壓力測試，有相應(yīng)的預(yù)案。謝謝。
2021-01-22 16:17:10
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者:
剛才肖首席也提到，對于房地產(chǎn)的限額和集中度也有一定的要求，今年1月1號開始施行，我想問一下存量的是否需要整改，對個人按揭貸款有多大的影響。第二個問題，四大金融資產(chǎn)管理公司，還有省聯(lián)社的改革進(jìn)展如何？謝謝。
2021-01-22 16:17:34
肖遠(yuǎn)企:
剛才說了，前段時間銀保監(jiān)會聯(lián)合人民銀行共同發(fā)布了房地產(chǎn)貸款集中度的通知，這里面作出了一些規(guī)定，我們對集中度的監(jiān)管，不光是對房地產(chǎn)，還有對所有行業(yè)的企業(yè)，從銀行的交易對手來看，從行業(yè)、從單一企業(yè)或單一集團(tuán)，一直就有集中度監(jiān)管的規(guī)定。這個集中度是跟它的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)暴露和凈資本掛鉤的。比如我們過去要求對單一企業(yè)的集中度不能夠超過資本的10%，對集團(tuán)不能超過15%，對行業(yè)不能超過25%，都有這樣的規(guī)定。所以對房地產(chǎn)行業(yè)也不例外，一是對房地產(chǎn)行業(yè)本身有集中度，要遵循統(tǒng)一集中度監(jiān)管的要求。對單一房地產(chǎn)企業(yè)同樣也要遵循統(tǒng)一的集中度監(jiān)管要求。其實(shí)對房地產(chǎn)發(fā)的這個通知，不完全是個新的東西，過去集中度管理一直都有，所以我們今后還是要根據(jù)一直以來的集中度管理規(guī)定和這次發(fā)的通知的要求，密切監(jiān)控銀行業(yè)對房地產(chǎn)的融資，確保房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序。對按揭貸款這一塊應(yīng)該影響不大，按揭貸款是非常分散的，無論是從規(guī)模還是從范圍，在集中度里面影響都不是太大。
關(guān)于中小銀行改革，剛才我已經(jīng)講過了，資產(chǎn)管理公司的改革一直在進(jìn)行之中，總體上這幾個方面，一定要回到聚焦主業(yè)。資產(chǎn)管理公司的主業(yè)就是做不良資產(chǎn)的處置、管理、盤活，這是它的主業(yè)。所有的資產(chǎn)管理公司都必須要回到這個地方來，把主業(yè)突出。其他的業(yè)務(wù)，不是不良資產(chǎn)處置管理的這些業(yè)務(wù)，也要為不良資產(chǎn)處置做好管理服務(wù)，起到對不良資產(chǎn)處置管理這個主業(yè)的補(bǔ)充作用。如果沒有這樣的作用，就不應(yīng)該做。資產(chǎn)管理公司也要健全公司治理。資產(chǎn)管理公司還要創(chuàng)新，創(chuàng)新處置的方式，創(chuàng)新工具，創(chuàng)新市場等。方向沒有變，謝謝。
2021-01-22 16:17:54
上游新聞記者:
我繼續(xù)問一個關(guān)于銀行不良貸款的問題，數(shù)據(jù)顯示，截止到2020年末，我國商業(yè)銀行的不良貸款余額是3.5萬億，業(yè)內(nèi)人士表示銀行不良貸款的處置壓力今年還將繼續(xù)，請問如何緩解處置不良貸款的壓力？謝謝。
2021-01-22 16:29:24
肖遠(yuǎn)企:
不良貸款總額增加，它是符合規(guī)律的，因?yàn)橘Y產(chǎn)總量一直在增加，所以它不良貸款新增數(shù)額有所增加，這是跟它的資產(chǎn)規(guī)模比例匹配的。但是我剛才講到，不良貸款率在去年還有微降，但是從銀行的角度來說，處置不良資產(chǎn)，確實(shí)有一定的壓力。
一是在處置方面，有一些要求，比如說單戶處置和批量轉(zhuǎn)讓，對企業(yè)和對個人是不一樣的。不良貸款需要法院各方面判決以后才能夠出表，這些不是處置不良資產(chǎn)的障礙，只是說會使處置不良資產(chǎn)的時間拉長。
二是利潤有所下降，對于一些銀行來說計(jì)提撥備的壓力會增加一點(diǎn)，通過撥備來核銷不良貸款的能力會有所下降。從整個銀行業(yè)來說，撥備是增加的，能力是上升的，但是結(jié)構(gòu)有一些不平衡，有個別的銀行利潤下降的比較快一點(diǎn)，計(jì)提撥備的資源就少一點(diǎn)。
三是我們要前瞻性看問題，預(yù)估今后一段時間銀行不良資產(chǎn)有增加的潛在風(fēng)險(xiǎn)。我講的潛在風(fēng)險(xiǎn)，不是說未來銀行不良資產(chǎn)就一定會增加，而是要做好這樣的預(yù)估。因?yàn)殂y行經(jīng)營必須是審慎的，要把未來的困難想的多一點(diǎn)。如果今后不良貸款有所反彈，銀行現(xiàn)在開始就要做準(zhǔn)備，就要有相應(yīng)的預(yù)案。比如說在處置方面怎么處置，在增加處置資源方面要先做準(zhǔn)備，未雨綢繆。不能等真的發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)再去想辦法。謝謝。
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