壽小麗:
女士們、先生們，大家下午好。歡迎出席國(guó)務(wù)院新聞辦新聞發(fā)布會(huì)。今天我們非常高興邀請(qǐng)到中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席梁濤先生，請(qǐng)他為大家介紹銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)2020年改革發(fā)展情況，并回答大家感興趣的問題。出席今天發(fā)布會(huì)的還有中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企先生。下面，我們首先請(qǐng)梁濤先生作介紹。
2021-01-22 15:01:19
梁濤:
各位記者朋友，大家下午好。感謝各位對(duì)銀保監(jiān)會(huì)工作的關(guān)心和支持，下面我簡(jiǎn)單介紹一下銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)2020年運(yùn)行及改革發(fā)展情況。2020年是歷史上極不平凡的一年，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)努力克服新冠肺炎疫情沖擊、穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，繼續(xù)保持穩(wěn)健運(yùn)行良好態(tài)勢(shì)，改革發(fā)展取得新的成績(jī)。
一是資產(chǎn)負(fù)債及業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。2020年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)319.7萬億元，同比增長(zhǎng)10.1%。總負(fù)債293.1萬億元，同比增長(zhǎng)10.2%。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)23.3萬億元，同比增長(zhǎng)13.3%；原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.5萬億元，同比增長(zhǎng)6.1%；保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額21.7萬億元，同比增長(zhǎng)17%。
二是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提高。2020年，人民幣貸款增加19.6萬億元，同比多增2.8萬億元。民營(yíng)企業(yè)、制造業(yè)貸款分別增加5.7萬億元、2.2萬億元。普惠型小微企業(yè)貸款、科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款、信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長(zhǎng)30.9%、20.1%、14.9%。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資9.5萬億元。保險(xiǎn)業(yè)提供保險(xiǎn)金額8710萬億元,同比增長(zhǎng)34.6%；賠付支出1.4萬億元，同比增長(zhǎng)7.9%。
三是主要經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)處于合理區(qū)間。2020年，銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)3.02萬億元。截至2020年末，不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加2816億元；不良貸款率1.92%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款與不良貸款比例76%，較年初下降5.1個(gè)百分點(diǎn)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率146.5%，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流同比增長(zhǎng)106.5%。
四是多渠道增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。2020年，通過發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、二級(jí)資本債等工具補(bǔ)充了商業(yè)銀行資本1.34萬億元，銀行業(yè)新提取撥備1.9萬億元，同比多提取1139億元。2020年末，撥備覆蓋率182.3%，貸款撥備率3.5%，均保持較高水平。初步統(tǒng)計(jì)，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2萬億元，同比下降1.8%。2020年末商業(yè)銀行資本充足率14.7%；目前，保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率242.5%，核心償付能力充足率230.5%。
五是改革開放取得積極進(jìn)展。持之以恒推進(jìn)完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理，深化黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理有機(jī)融合，嚴(yán)格規(guī)范股權(quán)管理，強(qiáng)化董監(jiān)高等治理主體履職監(jiān)督。印發(fā)中小銀行深化改革和補(bǔ)充資本工作方案，全面部署推進(jìn)城商行、農(nóng)信社改革化險(xiǎn)工作。全面推進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)制改革，發(fā)布車險(xiǎn)綜合改革指導(dǎo)意見，研究推動(dòng)發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱，加快意外險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)改革。穩(wěn)步擴(kuò)大金融對(duì)外開放。推動(dòng)更多對(duì)外開放措施落地，積極審核外資機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入申請(qǐng)。自2018年以來，共批準(zhǔn)外資銀行和保險(xiǎn)公司來華設(shè)立近100家各類機(jī)構(gòu)。
下周，銀保監(jiān)會(huì)將召開全國(guó)監(jiān)管工作會(huì)議，對(duì)2021年工作進(jìn)行全面部署。我們將牢牢堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局，扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作，全面落實(shí)“六保”任務(wù)，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推進(jìn)金融業(yè)更高水平對(duì)外開放，持續(xù)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，不斷開創(chuàng)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管工作新局面。謝謝大家！
2021-01-22 15:07:59
壽小麗:
謝謝梁濤副主席，下面我們進(jìn)入提問環(huán)節(jié)，提問前請(qǐng)通報(bào)一下所在的新聞機(jī)構(gòu)。
2021-01-22 15:09:25
第一財(cái)經(jīng)電視記者:
2020年面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的國(guó)內(nèi)國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，特別是新冠肺炎疫情的嚴(yán)重沖擊，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)情況是怎么樣的？另外，比如說我們是否有評(píng)估銀行業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)有多大？特別是近期一些發(fā)生“爆雷”情況的銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，他們處置的情況是怎么樣的？謝謝。
2021-01-22 15:46:21
梁濤:
這個(gè)問題請(qǐng)肖首席回答。
2021-01-22 15:46:51
肖遠(yuǎn)企:
謝謝你的提問。像你剛才講的，2020年確實(shí)是極不平凡的一年，對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也確實(shí)產(chǎn)生了一些影響。但是從目前來看，比我們年初預(yù)估的要好很多，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控，剛才梁濤副主席已經(jīng)把2020年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的一些經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)都跟大家作了通報(bào)，我就不重復(fù)了。主要有以下幾方面的原因：
一是始終把銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。正是因?yàn)榧哟髮?duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，才使銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)能夠可控。實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展好了，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)自然就小；如果實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不好的話，風(fēng)險(xiǎn)自然就會(huì)增大。我們?cè)谀瓿蹙筒扇×艘恍┨厥獾恼�，特別是幫助小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)紓困的政策，比如延期還本付息政策，以及一些監(jiān)管措施的靈活調(diào)整，這些都很好地促使銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有足夠的空間和時(shí)間，通過自身的經(jīng)營(yíng)管理，來更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。大家看到去年我國(guó)GDP的增長(zhǎng)達(dá)到2.3%的水平，超出了預(yù)期，我國(guó)是世界上大型經(jīng)濟(jì)體里面唯一經(jīng)濟(jì)正增長(zhǎng)的國(guó)家。
二是注重對(duì)存量風(fēng)險(xiǎn)的防范和處置，采取了很多措施。比如說我們處置了不良資產(chǎn)3.02萬億元，通過清收、核銷、轉(zhuǎn)讓等多種形式，處置了這么多不良資產(chǎn)，力度前所未有，金額也是歷年最高。我們對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了更嚴(yán)格的排查，在這個(gè)過程中，把高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置掉了，一批高風(fēng)險(xiǎn)的中小金融機(jī)構(gòu)，大家可以看到像包商銀行、錦州銀行、恒豐銀行以及一些信托公司、部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)都得到有效化解，有的已經(jīng)輕裝上陣。
三是前瞻性采取一些預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的措施。對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)提前部署、未雨綢繆。
房地產(chǎn)領(lǐng)域，我們建立房地產(chǎn)融資全方位、全口徑的統(tǒng)計(jì)體系。銀保監(jiān)會(huì)前期與人民銀行一起發(fā)布了對(duì)房地產(chǎn)融資的集中度管理通知，如果說銀行房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露金額超過了凈資本一定的比例，必須采取有關(guān)措施。同時(shí)，我們也密切關(guān)注觀察不同地區(qū)、不同城市房?jī)r(jià)變化的情況，因城施策，與其他部門和地方政府一起采取相應(yīng)的措施，這些措施都是動(dòng)態(tài)的，根據(jù)各個(gè)地方的情況隨時(shí)調(diào)整。
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