近兩年來，建行保定分行始終堅(jiān)持把小企業(yè)業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，在機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員選配、產(chǎn)品開發(fā)、流程優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)防范、業(yè)務(wù)考核等多方面予以側(cè)重和完善，促其得到又好又快發(fā)展。今年，新的一屆黨委更是提出了“鞏固基礎(chǔ)，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，突出重點(diǎn)，尋求突破，加快發(fā)展，確保平安”的工作方針，本著這一方針，該行嚴(yán)格按照國家宏觀調(diào)控要求，對(duì)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和建行信貸政策的客戶進(jìn)行鼎力支持。經(jīng)過幾年的發(fā)展，該行小企業(yè)貸款累計(jì)投放達(dá)到20億元，余額已經(jīng)突破10億元大關(guān)，支持小企業(yè)客戶達(dá)到了近200戶，小企業(yè)業(yè)務(wù)正逐步成為該行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。
一是把好“入口”關(guān)，明確重點(diǎn)，擇優(yōu)開展小企業(yè)業(yè)務(wù)。首先是客戶定位。根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特點(diǎn)，重點(diǎn)發(fā)展為外資企業(yè)和大型企業(yè)集團(tuán)配套，購銷渠道落實(shí)，并已建立穩(wěn)定供銷、協(xié)作關(guān)系的上下游產(chǎn)業(yè)鏈上的衛(wèi)星型小企業(yè)；開發(fā)區(qū)、工業(yè)園區(qū)中具有高成長性、科技含量高的成長型高新技術(shù)小企業(yè)；與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展相結(jié)合，市場(chǎng)定位明確，經(jīng)營特色明顯的縣域經(jīng)濟(jì)“產(chǎn)業(yè)族群”中的績(jī)優(yōu)小企業(yè)；按公司制規(guī)范運(yùn)作、有發(fā)展前途的股份制企業(yè)及三資小企業(yè)。其次是行業(yè)定位。對(duì)小企業(yè)客戶所屬行業(yè)的準(zhǔn)入必須符合國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策的要求，嚴(yán)禁進(jìn)入不符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求、浪費(fèi)資源、污染環(huán)境、低水平重復(fù)建設(shè)的企業(yè)和國家明令禁止的“五小”企業(yè)。第三是區(qū)域定位。將業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)放在省政府確定的十四個(gè)特色產(chǎn)業(yè)集群，嚴(yán)格控制向金融生態(tài)環(huán)境不佳的區(qū)域進(jìn)行信貸投放。根據(jù)小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大且不易控制的特點(diǎn)，業(yè)務(wù)發(fā)展必須要在風(fēng)險(xiǎn)可知可控的前提下，以具有較好發(fā)展前景、較高科技含量的高新技術(shù)企業(yè)群以及呈產(chǎn)業(yè)集群化、以塊狀經(jīng)濟(jì)、優(yōu)勢(shì)行業(yè)為特色的市區(qū)、縣域經(jīng)濟(jì)中優(yōu)質(zhì)小企業(yè)為目標(biāo)客戶。
二是建立標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)流程模式，提高業(yè)務(wù)效率。小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)控制是前提，提高效率是關(guān)鍵。保定分行根據(jù)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、人員情況，實(shí)施了集中運(yùn)作管理模式，在小企業(yè)經(jīng)營中心集中管理下，根據(jù)職責(zé)范圍、風(fēng)險(xiǎn)控制能力不同，嘗試對(duì)轄屬機(jī)構(gòu)區(qū)設(shè)立經(jīng)營分中心，有效提高了業(yè)務(wù)效率，使小企業(yè)業(yè)務(wù)逐漸“速”了起來。同時(shí)建立了關(guān)鍵崗位客戶經(jīng)理委派制度，由分行經(jīng)營中心向重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域支行直接派駐客戶經(jīng)理，在嚴(yán)防道德和操作風(fēng)險(xiǎn)的前提下，使小企業(yè)業(yè)務(wù)再提速，以適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。
三是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制，確保資產(chǎn)質(zhì)量。在著眼于宏觀層面行業(yè)準(zhǔn)入、中觀層面區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，更加關(guān)注微觀層面支行的風(fēng)險(xiǎn)控制力和對(duì)客戶的約束力。1、接近貸款對(duì)象，把握真實(shí)信息。小企業(yè)信息透明度較低，中心客戶經(jīng)理必須盡可能近地接近貸款對(duì)象，以獲取更多的企業(yè)信息。要對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人的品質(zhì)和能力進(jìn)行判斷；對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行判斷，包括國家政策支持、科技含量高、成長性好、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)等，全面客觀地評(píng)價(jià)貸款客戶，提高對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和判斷。2、規(guī)范貸款擔(dān)保，切實(shí)發(fā)揮貸款保障作用。在對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流的分析基礎(chǔ)上，強(qiáng)化第二還款來源的可靠性，小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)要以抵（質(zhì)）押為主，限制互保，同時(shí)要求法人代表和實(shí)際控制人承擔(dān)個(gè)人連帶責(zé)任保證。3、嚴(yán)格貸款管理。高度重視小企業(yè)的貸款管理工作，按照行業(yè)、客戶的不同特點(diǎn)，根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營周期，按月實(shí)地走訪企業(yè)，了解企業(yè)的開工率、水電費(fèi)、繳稅情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)小企業(yè)客戶做到及時(shí)動(dòng)態(tài)管理，嚴(yán)控不良發(fā)生。
四是創(chuàng)新?lián)７绞�，拓展業(yè)務(wù)渠道。小企業(yè)融資難，難在落實(shí)擔(dān)保，幾年來，保定分行通過與擔(dān)保公司合作、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、聯(lián)貸聯(lián)保等多種方式解決小企業(yè)貸款擔(dān)保問題，滿足客戶信貸需求。目前，與該行合作的擔(dān)保公司已達(dá)到了三家，擔(dān)保余額達(dá)到了1.87億元，有效解決了部分小企業(yè)擔(dān)保不足的問題。
五是嚴(yán)格業(yè)務(wù)考核，突出正向激勵(lì)作用。分行制定了與小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展掛鉤若干指標(biāo)的激勵(lì)機(jī)制，并掛鉤配置資源，突出對(duì)業(yè)務(wù)的正向激勵(lì)。及時(shí)通報(bào)各行目標(biāo)任務(wù)完成進(jìn)度、風(fēng)險(xiǎn)控制水平等情況，確保業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。完善小企業(yè)授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)規(guī)定。通過明確各不同環(huán)節(jié)、崗位的職責(zé)和盡職要求，促使各崗位人員按照規(guī)定嚴(yán)格履職，只要相關(guān)人員勤勉盡職，可免除相關(guān)責(zé)任。
六是加強(qiáng)對(duì)外合作，提升金融服務(wù)營銷能力。今年以來，該行采取與政府部門聯(lián)合舉辦產(chǎn)品推介會(huì)、銀企對(duì)接會(huì)等多種形式，宣傳分行在小企業(yè)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的產(chǎn)品和服務(wù)舉措，提升建行的社會(huì)形象。積極深化與政府金融辦、中小企業(yè)局、工業(yè)園區(qū)管委會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)等有關(guān)機(jī)構(gòu)的聯(lián)系與合作，借助相關(guān)部門的力量拓展優(yōu)質(zhì)客戶群體，進(jìn)一步密切了建行與政府及相關(guān)部門的關(guān)系，對(duì)促進(jìn)保定分行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展起到極大的推動(dòng)作用。（顧俊文）
