為貫徹落實省分行企業(yè)賬戶涉詐風(fēng)險治理專題會議精神，堅決遏制涉案企業(yè)賬戶的增長勢頭，工行淮安漣水支行嚴(yán)格落實賬戶全生命周期管理要求，抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險把控，不斷加強(qiáng)賬戶風(fēng)險分級和動態(tài)監(jiān)測的閉環(huán)管理，壓實主體責(zé)任，有效防控企業(yè)賬戶涉詐風(fēng)險。
一、加強(qiáng)開戶審核，把控源頭風(fēng)險
淮安漣水支行高度重視新開戶環(huán)節(jié)風(fēng)險把控，加強(qiáng)開戶環(huán)節(jié)審核和盡職調(diào)查，嚴(yán)格把控源頭性風(fēng)險。該行要求網(wǎng)點在開戶環(huán)節(jié)加強(qiáng)審核，通過企查查、e企查、融安e信等渠道準(zhǔn)確識別企業(yè)收益人、實際控制人，并通過現(xiàn)場詢問法人、遠(yuǎn)程視頻驗證等方式，確保法人開戶意愿的真實性。同時要求盡職調(diào)查人員在上門調(diào)查過程中，確認(rèn)企業(yè)真實經(jīng)營場所與營業(yè)執(zhí)照地址是否一致，經(jīng)營狀態(tài)是否正常，盡職調(diào)查不得流于形式，確保盡職調(diào)查的真實性，把控企業(yè)賬戶開立的源頭性風(fēng)險。
二、加強(qiáng)動態(tài)監(jiān)測，嚴(yán)格風(fēng)險分級
淮安漣水支行對轄內(nèi)企業(yè)賬戶開展全生命周期管理，加強(qiáng)動態(tài)監(jiān)測，嚴(yán)格落實賬戶風(fēng)險分級管理。一方面，對賬戶開展日常監(jiān)測，對長期處于低交易金額、低交易筆數(shù)、低賬戶余額的企業(yè)賬戶要求調(diào)整網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬限額、變更法人等異常行為的，網(wǎng)點應(yīng)開展盡職調(diào)查，對企業(yè)需求的合理性進(jìn)行識別，并按照風(fēng)險特征和分級相匹配的原則，準(zhǔn)確實施賬戶風(fēng)險分級。另一方面，該行要求網(wǎng)點嚴(yán)格落實企業(yè)賬戶動態(tài)回訪制度，對新開立的銀行賬戶在規(guī)定時間內(nèi)開展電話回訪，對回訪異常的賬戶立即采取管控措施。
三、加強(qiáng)賬戶排查，有效識別風(fēng)險
淮安漣水支行定期開展存量賬戶風(fēng)險排查，有效識別實質(zhì)性風(fēng)險，及時消除風(fēng)險隱患。根據(jù)《關(guān)于開展低效高額存量企業(yè)銀行結(jié)算賬戶排查及企網(wǎng)限額動態(tài)優(yōu)化調(diào)整工作的通知》，全面梳理排查轄內(nèi)網(wǎng)點企業(yè)賬戶使用情況，對于上級行下發(fā)的清單賬戶，摸清客戶實際需求，評估風(fēng)險，對于核實確認(rèn)的風(fēng)險賬戶及時采取管控措施。同時要求網(wǎng)點利用行內(nèi)運營風(fēng)險智能管理系統(tǒng)、智慧年檢復(fù)核系統(tǒng)，及時處理待核查任務(wù)，切實管控企業(yè)賬戶涉詐風(fēng)險。
