為實(shí)現(xiàn)普惠金融業(yè)務(wù)穩(wěn)步健康發(fā)展，工行大同分行在認(rèn)真總結(jié)過往經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，堅(jiān)守合規(guī)經(jīng)營(yíng)、堅(jiān)持“管理與發(fā)展”并重，重點(diǎn)解決業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)控制，提高效率與風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)系，力促普惠金融金融業(yè)務(wù)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
把好客戶的準(zhǔn)入關(guān)。選好客戶是風(fēng)險(xiǎn)防御的第一關(guān)，也是最有效、最主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。小薇企業(yè)營(yíng)銷要真正把好客戶的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入關(guān)，提高業(yè)務(wù)收益必須以風(fēng)險(xiǎn)可控為前提，堅(jiān)決杜絕“包裝”粉飾客戶。盡責(zé)履職，堅(jiān)決杜絕姑息與遷就風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入門坎，嚴(yán)禁“關(guān)系貸”和“人情貸”不良現(xiàn)象。
把好評(píng)級(jí)授信關(guān)。通過客觀公正的定性和準(zhǔn)確科學(xué)的定量分析，恰如其分的給企業(yè)評(píng)級(jí)定位，切忌虛增拔高。科學(xué)核定出企業(yè)最高綜合授信額度，合理分配融資品種和授信空間。
把好押品評(píng)估抵質(zhì)押關(guān)。押品作為第二還款來源物，做到客戶經(jīng)理雙人現(xiàn)場(chǎng)考察核實(shí)，考察容不得半點(diǎn)馬虎。嚴(yán)格落實(shí)省行準(zhǔn)入的中介評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行押品評(píng)估，保證評(píng)估價(jià)值客觀公允，做到押品權(quán)屬證書齊全合法有效，登記及時(shí)。合同規(guī)范、完整，對(duì)該行保護(hù)性條款具備。
把好審查發(fā)放關(guān)。注重審查的延伸和查驗(yàn)，要更加深入細(xì)致，注重細(xì)節(jié)，對(duì)企業(yè)提供的報(bào)表、相關(guān)材料的真實(shí)性，一定要進(jìn)行查驗(yàn)；對(duì)抵質(zhì)押物狀況全面考察、論證，不僅僅只看押品本身有沒有價(jià)值，重要的是一定要看是否易于變現(xiàn)；企業(yè)的第一還款來源是否充足。嚴(yán)格按照信貸政策進(jìn)行貸款合規(guī)性發(fā)放，對(duì)滿足不了貸款發(fā)放前提條件的業(yè)務(wù)，堅(jiān)決不予核準(zhǔn)發(fā)放，確保貸款合規(guī)有效性，切實(shí)防范信貸操作風(fēng)險(xiǎn)。
把好貸款資金支付關(guān)。要求貸款行安排專人監(jiān)督該行融資資金支付情況，跟蹤后續(xù)資金流向, 確保融資資金按合同約定用途支付給交易對(duì)象,防止貸款資金挪用,以不同形式變相流入房地產(chǎn)市場(chǎng)、民間融資、證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)和用于股本權(quán)益性投資。
把好貸后客戶資金回籠關(guān)。依據(jù)貸款發(fā)放時(shí)與企業(yè)簽訂的《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，要求企業(yè)履行協(xié)議約定的賬戶最低余額要求、賬戶月資金流入量要求，要求支行指派專人深入企業(yè)通過查閱會(huì)計(jì)賬簿以及獲取外部信息等，核查企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)收益和銷售情況，要求企業(yè)資金結(jié)算和資金流向必須與該行融資相匹配。將貸款客戶銷售歸行和存貸比納入信貸專業(yè)考核。同時(shí)通過監(jiān)控企業(yè)存款、結(jié)算量，交叉驗(yàn)證客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)，以此提高信用風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性和有效性。
