工行長(zhǎng)治高新區(qū)支行全面貫徹落實(shí)開(kāi)戶審核方面的要求,對(duì)新開(kāi)賬戶加強(qiáng)審查有效減少涉案賬戶,保障客戶資金安全,防范電信詐騙,共同維護(hù)好金融市場(chǎng)環(huán)境。
堅(jiān)持嚴(yán)格審查。為貫徹落實(shí)上級(jí)行和相關(guān)部門推進(jìn)打擊違法犯罪行為的工作要求,嚴(yán)格按照相關(guān)要求對(duì)開(kāi)立賬戶進(jìn)行有效核查,及時(shí)對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的賬戶開(kāi)展排查與控制。對(duì)于新開(kāi)戶、掛失戶、升級(jí)戶進(jìn)行嚴(yán)格的審查,做好“五問(wèn)兩查”工作,了解客戶身份背景及業(yè)務(wù)需求,對(duì)客戶新開(kāi)賬戶真實(shí)性做好核實(shí),對(duì)于存在影像缺失、資料不全等情況的,引導(dǎo)客戶簽訂風(fēng)險(xiǎn)告知書(shū)與承諾書(shū),主動(dòng)告知客戶保管好密碼,提高安全防范意識(shí),不得出租、出借、出售銀行賬戶供他人使用,同時(shí)對(duì)防詐騙知識(shí)進(jìn)行宣傳,從源頭上做好管控,
明確審核內(nèi)容。在事前對(duì)客戶身份、開(kāi)戶意愿等進(jìn)行真實(shí)性判斷;開(kāi)戶過(guò)程中對(duì)證件的真實(shí)性、有效性進(jìn)行審核;對(duì)開(kāi)戶過(guò)程中的異常行為進(jìn)行關(guān)注,監(jiān)督整個(gè)開(kāi)戶操作流程。發(fā)現(xiàn)不符合要求的,立即中止賬戶開(kāi)立,避免誤入雷區(qū),從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)。能否實(shí)質(zhì)性的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控,現(xiàn)場(chǎng)審核人員要對(duì)業(yè)務(wù)制度非常熟悉,控制關(guān)鍵環(huán)節(jié),避免審核疏于形勢(shì)。組織員工學(xué)習(xí)各項(xiàng)風(fēng)控要求,分析各種案列引以為戒,提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),有效把控操作風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)防外部欺詐,完善案防履職能力。
控制關(guān)鍵環(huán)節(jié)。嚴(yán)格按照要求對(duì)開(kāi)立的賬戶進(jìn)行回訪工作,對(duì)賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查對(duì)管控賬戶的到店客戶進(jìn)行盡職調(diào)查,了解客戶真實(shí)需求,對(duì)于存在可疑行為的賬戶及存在風(fēng)險(xiǎn)的賬戶及時(shí)進(jìn)行管控,及時(shí)排查風(fēng)險(xiǎn)隱患,對(duì)新開(kāi)戶的客戶及時(shí)進(jìn)行電話回訪,發(fā)現(xiàn)客戶違規(guī)開(kāi)立或使用賬戶的,及時(shí)中止提供銀行服務(wù)。同時(shí)對(duì)其他新開(kāi)立賬戶進(jìn)行排查,發(fā)現(xiàn)漏點(diǎn)及時(shí)采取補(bǔ)救措施,避免風(fēng)險(xiǎn)隱患的留存。