了解你的客戶(hù),履行客戶(hù)身份識(shí)別是銀行業(yè)反洗錢(qián)工作的重點(diǎn)。作為一線員工,認(rèn)真履行客戶(hù)盡職調(diào)查,切實(shí)了解客戶(hù)基本情況是我們履行反洗錢(qián)義務(wù)的基礎(chǔ)。近期,建行溫州永強(qiáng)支行成功堵截一起對(duì)私客戶(hù)的異常開(kāi)戶(hù)。
近日,福建籍客戶(hù)林某來(lái)到永強(qiáng)支行營(yíng)業(yè)大廳,申請(qǐng)辦理銀行卡。大堂經(jīng)理接待客戶(hù)開(kāi)展“詢(xún)告確”流程,客戶(hù)表示自己是留學(xué)生,剛在對(duì)面的公安局辦理了護(hù)照,現(xiàn)在需要辦理一張卡作為出境的流水證明。大堂經(jīng)理邊詢(xún)問(wèn)邊查詢(xún)開(kāi)戶(hù)碼,而查驗(yàn)的結(jié)果為黃碼異地開(kāi)戶(hù),于是便核驗(yàn)客戶(hù)居住地址,但客戶(hù)表示自己并不在溫州穩(wěn)定居住,且該客戶(hù)還時(shí)不時(shí)觀看手機(jī)。
結(jié)合上述情況,大堂經(jīng)理認(rèn)為該客戶(hù)辦卡的需要和居住的穩(wěn)定性存在可疑,便呼叫營(yíng)業(yè)經(jīng)理過(guò)來(lái)協(xié)助?蛻(hù)見(jiàn)狀,連忙出示位置信息,該地址處于鹿城區(qū)的一個(gè)二樓倉(cāng)庫(kù)。營(yíng)業(yè)經(jīng)理在核實(shí)地址時(shí)發(fā)現(xiàn),疑似有中介人員在指導(dǎo)客戶(hù)辦理護(hù)照和銀行卡,并提供了當(dāng)天來(lái)回福州-溫州的動(dòng)車(chē)票,符合中介專(zhuān)人指導(dǎo)、出方案、流竄洗錢(qián)作案的特征。營(yíng)業(yè)經(jīng)理便與該客戶(hù)對(duì)作流水的資金來(lái)源、如何往來(lái)等信息進(jìn)行了深入溝通,此時(shí)客戶(hù)開(kāi)始支支吾吾起來(lái)。
“不要輕信中介,假如中介將一些違法的資金在你的銀行卡里過(guò)度或者洗錢(qián),一定程度上構(gòu)成幫信罪”。營(yíng)業(yè)經(jīng)理對(duì)該客戶(hù)進(jìn)行了銀行卡安全使用的建議,并婉拒了客戶(hù)辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)的要求。
隨后,營(yíng)業(yè)經(jīng)理向支行上報(bào)該可疑現(xiàn)象。一小時(shí)后,公安部聯(lián)系支行反洗錢(qián)部門(mén),確定該客戶(hù)為可疑辦卡客戶(hù)。通過(guò)查詢(xún),該客戶(hù)已經(jīng)流竄溫州多個(gè)行政區(qū),并在市區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)成功開(kāi)戶(hù)。支行反洗錢(qián)部門(mén)緊急聯(lián)系該網(wǎng)點(diǎn)并對(duì)該賬戶(hù)進(jìn)行銀行管控處理。
對(duì)于此類(lèi)異常開(kāi)戶(hù)的情況。首先要做好客戶(hù)身份識(shí)別工作,對(duì)存在異常行為的客戶(hù),需加強(qiáng)客戶(hù)身份識(shí)別,做好盡職調(diào)查工作。其次,網(wǎng)點(diǎn)在為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí),需重點(diǎn)關(guān)注人行開(kāi)戶(hù)碼、區(qū)域特色黑名單等線索信息。特別是疑似中介出方案、推薦流竄辦卡、有洗錢(qián)涉案嫌疑的,需多加注意,多與客戶(hù)溝通交流。最后,做好日常賬戶(hù)排查工作。對(duì)存在可疑或不明交易的客戶(hù),及時(shí)上報(bào),進(jìn)一步核實(shí)具體交易情況。若仍無(wú)法判斷的,則需采取限制賬戶(hù)交易等措施以防風(fēng)險(xiǎn)。