2023年以來(lái)，工行大同分行個(gè)別企業(yè)銀行賬戶(hù)存在涉案情況，行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，清醒認(rèn)識(shí)到當(dāng)前賬戶(hù)涉案風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)的嚴(yán)峻性，組織召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議，要求相關(guān)部門(mén)逐戶(hù)剖析問(wèn)題根源，下定決心在單位結(jié)算賬戶(hù)的常態(tài)化治理和管理措施上下功夫，提高管理強(qiáng)度和精細(xì)化水平。主要做法：
一、強(qiáng)化支付結(jié)算宣傳力度
走進(jìn)企業(yè)向企業(yè)普及銀行賬戶(hù)知識(shí)和減費(fèi)讓利政策，闡明企業(yè)開(kāi)戶(hù)審核在打擊詐騙、洗錢(qián)、地下錢(qián)莊、偷逃稅款等違法犯罪活動(dòng)中的作用，引導(dǎo)企業(yè)自覺(jué)遵守銀行賬戶(hù)管理規(guī)定；要求各支行組織員工向商戶(hù)發(fā)放宣傳折頁(yè)、現(xiàn)場(chǎng)講解等方式重點(diǎn)介紹防范非法集資、防賭防詐等金融知識(shí)，并結(jié)合各類(lèi)電信詐騙的手段、特點(diǎn)和典型案例，詳細(xì)講解了銀行賬戶(hù)只限本人使用，出租出借銀行賬戶(hù)是違法行為。
二、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理教育培訓(xùn)
營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為單位銀行結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最前沿，應(yīng)切實(shí)履行賬戶(hù)真實(shí)性、完整性和合規(guī)性審核職責(zé)，承擔(dān)起“第一責(zé)任人”職責(zé)。為此，市分行要求各支行加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、運(yùn)營(yíng)主管、客戶(hù)經(jīng)理、客服經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)教育培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)操作技能和操作風(fēng)險(xiǎn)防控能力，以案為例，警示全體員工明白什么能做，什么不能做，不觸碰制度“紅線”；同時(shí)，以不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)為底線，按照“誰(shuí)的業(yè)務(wù)誰(shuí)負(fù)責(zé)”“誰(shuí)的區(qū)域誰(shuí)負(fù)責(zé)”“誰(shuí)開(kāi)戶(hù)誰(shuí)負(fù)責(zé)”原則，筑牢“一道防線”，嚴(yán)守第一道關(guān)口。
三、強(qiáng)化單位結(jié)算賬戶(hù)管理
認(rèn)真落實(shí)上級(jí)行和人行關(guān)于單位結(jié)算賬戶(hù)管理要求，強(qiáng)化管理責(zé)任，高度重視單位結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料審核、當(dāng)班網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人履職和賬戶(hù)存續(xù)期管理，嚴(yán)格落實(shí)銀企對(duì)賬制度，加大檢查力度，建立常態(tài)化整改機(jī)制，加強(qiáng)問(wèn)責(zé)，落實(shí)責(zé)任，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，全面提升結(jié)算賬戶(hù)管理水平；嚴(yán)格按照盡職調(diào)查管理辦法及相關(guān)規(guī)定，深入核實(shí)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，有效開(kāi)展盡職調(diào)查，對(duì)新開(kāi)立賬戶(hù)，尤其是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)賬戶(hù)，加強(qiáng)實(shí)地調(diào)查，真實(shí)了解客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況，嚴(yán)防空殼公司開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)用于洗錢(qián)、詐騙等違法活動(dòng)。
四、嚴(yán)格落實(shí)企業(yè)賬戶(hù)分類(lèi)分級(jí)管理
要求各支行作為賬戶(hù)管理的直接責(zé)任主體，“審慎”開(kāi)展盡職調(diào)查，推動(dòng)將風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)口前移，嚴(yán)格落實(shí)《山西分行企業(yè)賬戶(hù)分類(lèi)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)》，根據(jù)對(duì)客戶(hù)的了解程度等因素，明確相匹配的非柜面支付業(yè)務(wù)（電子渠道、自助渠道）賬戶(hù)功能，結(jié)合客戶(hù)特征和交易情況合理設(shè)置并動(dòng)態(tài)調(diào)整賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，采取匹配的管控措施，避免高網(wǎng)銀限額給犯罪分子帶來(lái)可乘之機(jī)。
五、完善存量賬戶(hù)日常檢查監(jiān)督機(jī)制
要求各支行定期對(duì)新增賬戶(hù)盡職調(diào)查規(guī)范性進(jìn)行排查，將盡職調(diào)查監(jiān)督檢查工作落實(shí)到日常開(kāi)戶(hù)中，對(duì)已經(jīng)暴露出的盡職調(diào)查不到位問(wèn)題，有效落實(shí)整改，杜絕屢查屢犯。對(duì)智能風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)存疑賬戶(hù)，要第一時(shí)間按照單位結(jié)算賬戶(hù)主動(dòng)控制的要求進(jìn)行管控，并進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)可疑賬戶(hù)交易及異常行為的監(jiān)測(cè)和分析，客戶(hù)經(jīng)理要對(duì)可疑賬戶(hù)開(kāi)展加強(qiáng)型盡職調(diào)查，將賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防控落到實(shí)處。
六、開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)治理提升賬戶(hù)質(zhì)量
按照省分行《關(guān)于開(kāi)展存量企業(yè)銀行賬戶(hù)高網(wǎng)銀限額風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》工作要求，工行大同分行制定了專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)方案，加強(qiáng)存量高網(wǎng)銀限額企業(yè)銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)排查，最大限度降低存量賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)隱患，筑牢電詐風(fēng)險(xiǎn)防火墻。要求各支行倒排時(shí)序，按周上報(bào)工作進(jìn)度，按階段上報(bào)總結(jié)報(bào)告。對(duì)存在的問(wèn)題提出管理要求：一是要求對(duì)2023年以來(lái)變更過(guò)法定代表人等重要信息，且日常交易結(jié)算量明顯低于網(wǎng)銀限額的企業(yè)，嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致的排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)經(jīng)營(yíng)情況不明朗或存疑的，要及時(shí)下調(diào)賬戶(hù)等級(jí)和網(wǎng)銀限額；二是在日常賬戶(hù)管理中嚴(yán)格落實(shí)企業(yè)賬戶(hù)分類(lèi)分級(jí)管理要求，除開(kāi)戶(hù)時(shí)關(guān)注賬戶(hù)分類(lèi)分級(jí)外，也要在客戶(hù)變更重要信息時(shí)，按照盡職調(diào)查管理實(shí)施細(xì)則，認(rèn)真審慎核實(shí)客戶(hù)當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況和實(shí)際需求，重新核定賬戶(hù)等級(jí)和網(wǎng)銀限額。
