中國人民銀行令〔2021〕第4號(hào)
《征信業(yè)務(wù)管理辦法》已經(jīng)2021年9月17日中國人民銀行2021年第9次行務(wù)會(huì)議審議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2022年1月1日起施行。
行 長(zhǎng) 易綱
2021年9月27日
征信業(yè)務(wù)管理辦法
第一章 總則
第一條 為了規(guī)范征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國個(gè)人信息保護(hù)法》《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 在中華人民共和國境內(nèi)，對(duì)法人和非法人組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）、個(gè)人開展征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)的，適用本辦法。
第三條 本辦法所稱征信業(yè)務(wù)，是指對(duì)企業(yè)和個(gè)人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。
本辦法所稱信用信息，是指依法采集，為金融等活動(dòng)提供服務(wù)，用于識(shí)別判斷企業(yè)和個(gè)人信用狀況的基本信息、借貸信息、其他相關(guān)信息，以及基于前述信息形成的分析評(píng)價(jià)信息。
第四條 從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法取得中國人民銀行個(gè)人征信機(jī)構(gòu)許可；從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案；從事信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)備案。
第五條 金融機(jī)構(gòu)不得與未取得合法征信業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)機(jī)構(gòu)開展商業(yè)合作獲取征信服務(wù)。
本辦法所稱金融機(jī)構(gòu)，是指國務(wù)院金融管理部門監(jiān)督管理的從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。
地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)監(jiān)督管理的地方金融組織適用本辦法關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定。
第六條 從事征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)保護(hù)信息主體合法權(quán)益，保障信息安全，防范信用信息泄露、丟失、毀損或者被濫用，不得危害國家秘密，不得侵犯?jìng)�(gè)人隱私和商業(yè)秘密。
從事征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則，不得違反法律法規(guī)的規(guī)定，不得違反社會(huì)公序良俗。
第二章 信用信息采集
第七條 采集個(gè)人信用信息，應(yīng)當(dāng)采取合法、正當(dāng)?shù)姆绞剑裱钚�、必要的原則，不得過度采集。
第八條 征信機(jī)構(gòu)不得以下列方式采集信用信息：
（一）欺騙、脅迫、誘導(dǎo)；
�。ǘ┫蛐畔⒅黧w收費(fèi)；
�。ㄈ⿵姆欠ㄇ啦杉�；
�。ㄋ模┮云渌趾π畔⒅黧w合法權(quán)益的方式。
第九條 信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供信用信息的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)制度，對(duì)信息提供者的信息來源、信息質(zhì)量、信息安全、信息主體授權(quán)等進(jìn)行必要的審查。
第十條 征信機(jī)構(gòu)與信息提供者在開辦業(yè)務(wù)及合作中應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國個(gè)人信息保護(hù)法》等法律法規(guī)，通過協(xié)議等形式明確信息采集的原則以及各自在獲得客戶同意、信息采集、加工處理、信息更正、異議處理、信息安全等方面的權(quán)利義務(wù)和責(zé)任。
第十一條 征信機(jī)構(gòu)經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)制定采集個(gè)人信用信息的方案，并就采集的數(shù)據(jù)項(xiàng)、信息來源、采集方式、信息主體合法權(quán)益保護(hù)制度等事項(xiàng)及其變化向中國人民銀行報(bào)告。
第十二條 征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信用信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，并且明確告知信息主體采集信用信息的目的。依照法律法規(guī)公開的信息除外。
第十三條 征信機(jī)構(gòu)通過信息提供者取得個(gè)人同意的，信息提供者應(yīng)當(dāng)向信息主體履行告知義務(wù)。
第十四條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將與其合作，進(jìn)行個(gè)人信用信息采集、整理、加工和分析的信息提供者，向中國人民銀行報(bào)告。
個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)規(guī)范與信息提供者的合作協(xié)議內(nèi)容。信息提供者應(yīng)當(dāng)就個(gè)人信用信息處理事項(xiàng)接受個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和中國人民銀行的情況核實(shí)。
第十五條 采集企業(yè)信用信息，應(yīng)當(dāng)基于合法的目的，不得侵犯商業(yè)秘密。
第三章 信用信息整理、保存、加工
第十六條 征信機(jī)構(gòu)整理、保存、加工信用信息，應(yīng)當(dāng)遵循客觀性原則，不得篡改原始信息。
第十七條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取措施，提高征信系統(tǒng)信息的準(zhǔn)確性，保障信息質(zhì)量。
第十八條 征信機(jī)構(gòu)在整理、保存、加工信用信息過程中發(fā)現(xiàn)信息錯(cuò)誤的，如屬于信息提供者報(bào)送錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知信息提供者更正；如屬于內(nèi)部處理錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更正，并優(yōu)化信用信息內(nèi)部處理流程。
第十九條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)來自不同信息提供者的信息進(jìn)行比對(duì)，發(fā)現(xiàn)信息不一致的，及時(shí)進(jìn)行核查和處理。
第二十條 征信機(jī)構(gòu)采集的個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年。
個(gè)人不良信息保存期限屆滿，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將個(gè)人不良信息在對(duì)外服務(wù)和應(yīng)用中刪除；作為樣本數(shù)據(jù)的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行匿名化處理。
第四章 信用信息提供、使用
第二十一條 征信機(jī)構(gòu)對(duì)外提供征信產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平性原則，不得設(shè)置不合理的商業(yè)條件限制不同的信息使用者使用，不得利用優(yōu)勢(shì)地位提供歧視性或者排他性的產(chǎn)品和服務(wù)。
第二十二條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)拇胧�，�?duì)信息使用者的身份、業(yè)務(wù)資質(zhì)、使用目的等進(jìn)行必要的審查。
征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)信息使用者接入征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)安全、合規(guī)性管理措施進(jìn)行評(píng)估，對(duì)查詢行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)。發(fā)現(xiàn)安全隱患或者異常行為的，及時(shí)核查；發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為的，停止提供服務(wù)。
第二十三條 信息使用者應(yīng)當(dāng)采取必要的措施，保障查詢個(gè)人信用信息時(shí)取得信息主體的同意，并且按照約定用途使用個(gè)人信用信息。
第二十四條 信息使用者使用征信機(jī)構(gòu)提供的信用信息，應(yīng)當(dāng)基于合法、正當(dāng)?shù)哪康模坏脼E用信用信息。
第二十五條 個(gè)人信息主體有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告，征信機(jī)構(gòu)可以通過互聯(lián)網(wǎng)查詢、營業(yè)場(chǎng)所查詢等多種方式為個(gè)人信息主體提供信用報(bào)告查詢服務(wù)。
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