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現(xiàn)將商業(yè)銀行委托貸款管理辦法印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
2018年1月5日
�。ù思l(fā)至有關(guān)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、外國銀行分行）
商業(yè)銀行委托貸款管理辦法
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營，加強(qiáng)委托貸款業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)委托貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵守本辦法。
第三條 本辦法所稱委托貸款，是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用、協(xié)助收回的貸款，不包括現(xiàn)金管理項(xiàng)下委托貸款和住房公積金項(xiàng)下委托貸款。
委托人是指提供委托貸款資金的法人、非法人組織、個(gè)體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人。
現(xiàn)金管理項(xiàng)下委托貸款是指商業(yè)銀行在現(xiàn)金管理服務(wù)中，受企業(yè)集團(tuán)客戶委托，以委托貸款的形式，為客戶提供的企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部獨(dú)立法人之間的資金歸集和劃撥業(yè)務(wù)。
住房公積金項(xiàng)下委托貸款是指商業(yè)銀行受各地住房公積金管理中心委托，以住房公積金為資金來源，代為發(fā)放的個(gè)人住房消費(fèi)貸款和保障性住房建設(shè)項(xiàng)目貸款。
第四條 委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行依據(jù)本辦法規(guī)定，與委托貸款業(yè)務(wù)相關(guān)主體通過合同約定各方權(quán)利義務(wù)，履行相應(yīng)職責(zé)，收取代理手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。
第五條 商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、平等自愿、責(zé)利匹配、審慎經(jīng)營的原則。
第二章 業(yè)務(wù)管理
第六條 商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)本辦法制定委托貸款業(yè)務(wù)管理制度，合理確定部門、崗位職責(zé)分工，明確委托人范圍、資質(zhì)和準(zhǔn)入條件，以及委托貸款業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)控制措施等，并定期評估，及時(shí)改進(jìn)。
第七條 商業(yè)銀行受理委托貸款業(yè)務(wù)申請，應(yīng)具備以下前提：
�。ㄒ唬┪腥伺c借款人就委托貸款條件達(dá)成一致。
�。ǘ┪腥嘶蚪杩钊藶榉亲匀蝗说�，應(yīng)出具其有權(quán)機(jī)構(gòu)同意辦理委托貸款業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的證明。
商業(yè)銀行不得接受委托人為金融資產(chǎn)管理公司和經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的委托貸款業(yè)務(wù)申請。
第八條 商業(yè)銀行受托辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)要求委托人承擔(dān)以下職責(zé)，并在合同中作出明確約定。
�。ㄒ唬┳孕写_定委托貸款的借款人，并對借款人資質(zhì)、貸款項(xiàng)目、擔(dān)保人資質(zhì)、抵質(zhì)押物等進(jìn)行審查。
�。ǘ┐_保委托資金來源合法合規(guī)且委托人有權(quán)自主支配，并按合同約定及時(shí)向商業(yè)銀行提供委托資金。
（三）監(jiān)督借款人按照合同約定使用貸款資金，確保貸款用途合法合規(guī)，并承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。
第九條 商業(yè)銀行審查委托人資金來源時(shí)，應(yīng)要求委托人提供證明其資金來源合法合規(guī)的相關(guān)文件或具有同等法律效力的相關(guān)證明，對委托人的財(cái)務(wù)報(bào)表、信用記錄等進(jìn)行必要的審核，重點(diǎn)加強(qiáng)對以下內(nèi)容的審查和測算：
�。ㄒ唬┪腥说奈匈Y金是否超過其正常收入來源和資金實(shí)力。
（二）委托人在銀行有授信余額的，商業(yè)銀行應(yīng)合理測算委托人自有資金，并將測算情況作為發(fā)放委托貸款的重要依據(jù)。
第十條 商業(yè)銀行不得接受委托人下述資金發(fā)放委托貸款：
�。ㄒ唬┦芡泄芾淼乃速Y金。
�。ǘ┿y行的授信資金。
（三）具有特定用途的各類專項(xiàng)基金（國務(wù)院有關(guān)部門另有規(guī)定的除外）。
�。ㄋ模┢渌麄鶆�(wù)性資金（國務(wù)院有關(guān)部門另有規(guī)定的除外）。
�。ㄎ澹o法證明來源的資金。
企業(yè)集團(tuán)發(fā)行債券籌集并用于集團(tuán)內(nèi)部的資金，不受本條規(guī)定限制。
第十一條 商業(yè)銀行受托發(fā)放的貸款應(yīng)有明確用途，資金用途應(yīng)符合法律法規(guī)、國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策。資金用途不得為以下方面：
�。ㄒ唬┥a(chǎn)、經(jīng)營或投資國家禁止的領(lǐng)域和用途。
�。ǘ⿵氖聜�、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資。
�。ㄈ┳鳛樽再Y本金、注冊驗(yàn)資。
�。ㄋ模┯糜诠杀緳�(quán)益性投資或增資擴(kuò)股（監(jiān)管部門另有規(guī)定的除外）。
�。ㄎ澹┢渌`反監(jiān)管規(guī)定的用途。
第十二條 商業(yè)銀行應(yīng)按照“誰委托誰付費(fèi)”的原則向委托人收取代理手續(xù)費(fèi)。
第十三條 商業(yè)銀行與委托人、借款人就委托貸款事項(xiàng)達(dá)成一致后，三方應(yīng)簽訂委托貸款借款合同。合同中應(yīng)載明貸款用途、金額、幣種、期限、利率、還款計(jì)劃等內(nèi)容，并明確委托人、受托人、借款人三方的權(quán)利和義務(wù)。
第十四條 委托貸款采取擔(dān)保方式的，委托人和擔(dān)保人應(yīng)就擔(dān)保形式和擔(dān)保人（物）達(dá)成一致，并簽訂委托貸款擔(dān)保合同。
第十五條 商業(yè)銀行應(yīng)要求委托人開立專用于委托貸款的賬戶。委托人應(yīng)在委托貸款發(fā)放前將委托資金劃入該賬戶，商業(yè)銀行按合同約定方式發(fā)放委托貸款。商業(yè)銀行不得串用不同委托人的資金。
第十六條 商業(yè)銀行應(yīng)同委托人、借款人在委托貸款借款合同中明確協(xié)助監(jiān)督使用的主要內(nèi)容和具體措施，并按合同約定履行相應(yīng)職責(zé)。
第十七條 商業(yè)銀行應(yīng)按照委托貸款借款合同約定，協(xié)助收回委托貸款本息，并及時(shí)劃付到委托人賬戶。對于本息未能及時(shí)到賬的，應(yīng)及時(shí)告知委托人。
第十八條 委托貸款到期后，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)委托貸款借款合同約定或委托人的書面通知，終止履行受托人的責(zé)任和義務(wù)，并進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理；委托貸款到期后未還款的，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)委托貸款借款合同約定，為委托人依法維權(quán)提供協(xié)助。
第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理
第十九條 商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格隔離委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)禁以下行為：
（一）代委托人確定借款人。
（二）參與委托人的貸款決策。
�。ㄈ┐腥藟|付資金發(fā)放委托貸款。
�。ㄋ模┐杩钊舜_定擔(dān)保人。
（五）代借款人墊付資金歸還委托貸款，或者用信貸、理財(cái)資金直接或間接承接委托貸款。
�。槲匈J款提供各種形式的擔(dān)保。
（七）簽訂改變委托貸款業(yè)務(wù)性質(zhì)的其他合同或協(xié)議。
�。ò耍┢渌鸀槌袚�(dān)風(fēng)險(xiǎn)的行為。
第二十條 商業(yè)銀行應(yīng)對委托貸款業(yè)務(wù)與自營貸款業(yè)務(wù)實(shí)行分賬核算，嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)核算制度要求記錄委托貸款業(yè)務(wù)，同時(shí)反映委托貸款和委托資金，二者不得軋差后反映，確保委托貸款業(yè)務(wù)核算真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
第二十一條 委托貸款的借款人是商業(yè)銀行存量授信客戶的，商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮借款人取得委托貸款后，信用風(fēng)險(xiǎn)敞口擴(kuò)大對本行授信業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)影響，并采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施。
第二十二條 商業(yè)銀行應(yīng)對委托貸款業(yè)務(wù)實(shí)行分級授權(quán)管理，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不得未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)辦理委托貸款業(yè)務(wù)。
第二十三條 商業(yè)銀行應(yīng)制定統(tǒng)一制式的委托貸款借款合同。因業(yè)務(wù)需要使用非統(tǒng)一制式合同的，須經(jīng)總行審查同意。
第二十四條 商業(yè)銀行應(yīng)建立健全委托貸款管理信息系統(tǒng)，登記資金來源、投向、期限、利率以及委托人和借款人等相關(guān)信息，確保該項(xiàng)業(yè)務(wù)信息完整、連續(xù)、準(zhǔn)確和可追溯。
商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)、完整地在征信系統(tǒng)登記委托貸款相關(guān)信息。
第二十五條 商業(yè)銀行應(yīng)按照監(jiān)管要求建立委托貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度，做好委托貸款業(yè)務(wù)的分類統(tǒng)計(jì)、匯總分析和數(shù)據(jù)報(bào)送。
第二十六條 商業(yè)銀行應(yīng)定期分析委托貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并組織開展業(yè)務(wù)檢查。
第四章 監(jiān)督管理
第二十七條 中國銀監(jiān)會(huì)按照本辦法對商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。
第二十八條 商業(yè)銀行違反本辦法辦理委托貸款業(yè)務(wù)的，由銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。逾期未改正，或其行為嚴(yán)重危及商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取相應(yīng)的監(jiān)管措施；嚴(yán)重違反本辦法的，可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定實(shí)施行政處罰。
第二十九條 商業(yè)銀行發(fā)放委托貸款后，應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)制度要求，準(zhǔn)確報(bào)送委托貸款明細(xì)信息。
第三十條 商業(yè)銀行違反本辦法第二十九條規(guī)定，未及時(shí)、準(zhǔn)確向監(jiān)管部門報(bào)送委托貸款業(yè)務(wù)信息的，由銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。逾期未改正的，銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定實(shí)施行政處罰。
第五章 附 則
第三十一條 銀監(jiān)會(huì)依法批準(zhǔn)設(shè)立的具有貸款業(yè)務(wù)資格的其他金融機(jī)構(gòu)辦理委托貸款業(yè)務(wù)適用本辦法。
第三十二條 本辦法由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
