銀監(jiān)發(fā)﹝2017﹞7號(hào)
近年來(lái)，隨著金融市場(chǎng)發(fā)展，銀行業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)特征出現(xiàn)了新變化，暴露出銀行業(yè)監(jiān)管制度和實(shí)踐中存在一些缺陷。為進(jìn)一步提升監(jiān)管有效性，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行，現(xiàn)就彌補(bǔ)監(jiān)管短板有關(guān)工作事項(xiàng)通知如下：
一、強(qiáng)化監(jiān)管制度建設(shè)
（一）補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板。借鑒國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況，深入排查監(jiān)管制度漏洞，盡快彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板。一是堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，針對(duì)銀行業(yè)目前存在的突出風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)充完善股東 管理、交叉金融產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)等監(jiān)管制度。二是堅(jiān)持急用先行，對(duì)需求迫切、短期效果明顯的，要盡早啟動(dòng)，盡早印發(fā)，盡快取得實(shí)效。三是堅(jiān)持協(xié)調(diào)配套，強(qiáng)化規(guī)制之間的銜接配合，壓縮監(jiān)管套利空間。
�。ǘ┩晟票O(jiān)管實(shí)施細(xì)則。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要按照職責(zé)分工，系統(tǒng)梳理市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管處罰、信息披露等方面的操作規(guī)程，細(xì)化監(jiān)管要求，提高監(jiān)管效率和透明度，持續(xù)開(kāi)展效果評(píng)估，不斷查漏補(bǔ)缺。
�。ㄈ┙∪珒�(nèi)部管理制度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面對(duì)標(biāo)監(jiān)管制度，排查內(nèi)部管理制度的空白和漏洞，逐項(xiàng)增補(bǔ)完善，及時(shí)將各類監(jiān)管要求轉(zhuǎn)化為公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制的政策、流程和方法，確保各項(xiàng)監(jiān)管制度落地實(shí)施。
二、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)源頭遏制
�。ㄒ唬┘訌�(qiáng)股東準(zhǔn)入監(jiān)管。研究制定統(tǒng)一的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東管理規(guī)則，明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東資格、參控股機(jī)構(gòu)數(shù)量等監(jiān)管要求。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)強(qiáng)化準(zhǔn)入監(jiān)管，穿透識(shí)別實(shí)際控制人、最 終受益所有權(quán)人，并審查其資質(zhì)；加強(qiáng)關(guān)聯(lián)關(guān)系審查，防止通過(guò)委托他人代持股權(quán)、關(guān)聯(lián)方與一致行動(dòng)人聯(lián)合持股等方式規(guī)避股東資格審查的行為；加強(qiáng)資金來(lái)源審查，確保入股資金為投資人自有資金，來(lái)源合法合規(guī)。
�。ǘ┘訌�(qiáng)股東行為監(jiān)管。各 級(jí)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)充分利用事前審查、事中核查、事后追查等手段，強(qiáng)化對(duì)股東行為的持續(xù)監(jiān)管。規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)轉(zhuǎn)讓行為，將通過(guò)一二級(jí)市場(chǎng)、境內(nèi)外市場(chǎng)開(kāi) 展的股權(quán)轉(zhuǎn)讓統(tǒng)一納入審查范圍；從嚴(yán)監(jiān)管控股股東及實(shí)際控制人行為，確保其依法合規(guī)行使控制權(quán)，嚴(yán)禁不正當(dāng)干預(yù)經(jīng)營(yíng)決策，嚴(yán)禁通過(guò)關(guān)聯(lián)交易獲取不正當(dāng)利 益。對(duì)嚴(yán)重違規(guī)的股東，要依法責(zé)令其轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制其股東權(quán)利。
�。ㄈ┘訌�(qiáng)股權(quán)管理。銀 行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全股權(quán)管理制度，全面梳理主要股東及關(guān)聯(lián)方情況，掌握其重大變化，對(duì)超過(guò)規(guī)定比例的股權(quán)轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)及時(shí)報(bào)監(jiān)管部門(mén)審查或備案，及時(shí)披露主 要股東的股權(quán)質(zhì)押融資信息；探索實(shí)施股權(quán)集中托管，提高股權(quán)管理規(guī)范性；嚴(yán)格關(guān)聯(lián)交易管理，強(qiáng)化對(duì)股東授信的風(fēng)險(xiǎn)審查，防止套取銀行資金。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 應(yīng)要求主要股東就合法行使權(quán)利、合規(guī)轉(zhuǎn)讓股權(quán)等出具承諾。
三、強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
�。ㄒ唬┨岣叻乾F(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管能力。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)應(yīng) 積極深入運(yùn)用非現(xiàn)場(chǎng)信息系統(tǒng)、銀行風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警系統(tǒng)功能，加強(qiáng)深度分析，及時(shí)捕捉風(fēng)險(xiǎn)苗頭，準(zhǔn)確定位業(yè)務(wù)擴(kuò)張激進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)偏離度大的異常機(jī)構(gòu)作為監(jiān)管重 點(diǎn)。充分利用客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)，有效識(shí)別多頭融資、過(guò)度擔(dān)保、債務(wù)率高的高風(fēng)險(xiǎn)客戶，及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)壓降風(fēng)險(xiǎn)敞口。切實(shí)加強(qiáng)市場(chǎng)分析， 密切關(guān)注匯市、股市、債市、房地產(chǎn)市場(chǎng)變化和風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)，有效防控投資等相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
�。ǘ┨嵘F(xiàn)場(chǎng)檢查針對(duì)性。各 銀監(jiān)局要精確制導(dǎo)、鎖定高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。加大信用風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，核實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，嚴(yán)肅查處不如實(shí)反映不良資產(chǎn)的行為。對(duì)于同業(yè)融資依 存度高、同業(yè)存單增速快的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要重點(diǎn)檢查期限錯(cuò)配情況及流動(dòng)性管理有效性。對(duì)于同業(yè)投資業(yè)務(wù)占比高的機(jī)構(gòu)，要重點(diǎn)檢查是否落實(shí)穿透管理、是否 充足計(jì)提撥備和資本。對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)，要重點(diǎn)檢查“三單”要求落實(shí)情況、對(duì)消費(fèi)者信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示的充分性。
�。ㄈ┘訌�(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)協(xié)同。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)與現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的協(xié)調(diào)配合，利用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)分析成果，準(zhǔn)確鎖定檢查目標(biāo)；借助現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)，豐富非現(xiàn)場(chǎng)分析的維度。主動(dòng)加強(qiáng)與其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)配合，實(shí)施協(xié)同監(jiān)管、聯(lián)動(dòng)檢查、聯(lián)合查處，切實(shí)防止監(jiān)管套利。
四、強(qiáng)化信息披露監(jiān)管
�。ㄒ唬┨岣唢L(fēng)險(xiǎn)信息披露標(biāo)準(zhǔn)。銀 行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要不斷擴(kuò)展風(fēng)險(xiǎn)信息披露范圍，提高信息披露內(nèi)容的詳細(xì)程度。要強(qiáng)化公司治理信息披露，定期披露股權(quán)結(jié)構(gòu)及其變化情況，主要股東及實(shí)際控制人， 董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管人員變動(dòng)等信息。要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)信息的披露，及時(shí)披露各類授信業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的不良資產(chǎn)規(guī)模及分布、處置方式及效果等信息。同業(yè)融資占比高的 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要披露期限匹配和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息。同業(yè)投資業(yè)務(wù)占比高的機(jī)構(gòu)，應(yīng)披露投資產(chǎn)品的類型、基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)等信息。發(fā)生重大案件、重大風(fēng)險(xiǎn)事件、 重大處罰等事項(xiàng)的，要及時(shí)披露相關(guān)信息。
�。ǘ┨岣呓鹑诋a(chǎn)品信息披露水平。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立規(guī)范的金融產(chǎn)品信息披露制度，嚴(yán)格區(qū)分公募與私募、批發(fā)與零售、自營(yíng)與代客等業(yè)務(wù)類型，明確信息披露標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。要以消費(fèi)者是否能充分理解產(chǎn)品作為信息披露充分性的衡量標(biāo)準(zhǔn)，真實(shí)準(zhǔn)確、完整及時(shí)地披露信息，不得隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，不得誤導(dǎo)消費(fèi)者。
五、強(qiáng)化監(jiān)管處罰
�。ㄒ唬┮�(guī)范監(jiān)管處罰工作機(jī)制。進(jìn)一步完善監(jiān)管處罰規(guī)則和流程，提高處罰工作的規(guī)范性和時(shí)效性。要強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的監(jiān)管處罰權(quán)，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)的不安全、不審慎的經(jīng)營(yíng)行為以及監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)情況依法進(jìn)行處罰。要持續(xù)完善監(jiān)管執(zhí)法手冊(cè)，明確各類違法違規(guī)行為的處罰依據(jù)和尺度，提升監(jiān)管處罰的公平性和一致性。
�。ǘ┣袑�(shí)加大監(jiān)管處罰力度。各 級(jí)監(jiān)管部門(mén)要充分運(yùn)用監(jiān)管措施、行政處罰等監(jiān)管權(quán)力，提高違規(guī)成本，增強(qiáng)監(jiān)管威懾力。一是堅(jiān)持糾罰并重，對(duì)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患或故意規(guī)避監(jiān)管的行為，應(yīng)及時(shí) 叫停相關(guān)業(yè)務(wù)，要求限期整改，并視情形實(shí)施行政處罰。二是堅(jiān)持罰沒(méi)并舉，對(duì)有違法所得的，均應(yīng)依法沒(méi)收違法所得，并處罰款；對(duì)提供虛假資料、隱瞞重要事 實(shí)、屢查屢犯的，要從重處罰、頂格處罰。三是堅(jiān)持機(jī)構(gòu)人員“雙罰制”，除處罰機(jī)構(gòu)外，還應(yīng)處罰相關(guān)責(zé)任人。
�。ㄈ┣袑�(shí)提升監(jiān)管處罰透明度。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要按照行政信息公開(kāi)“雙公示”要求，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向社會(huì)公眾公布重大監(jiān)管處罰信息。要完善從業(yè)人員“灰名單”制度，對(duì)責(zé)任人的處罰結(jié)果進(jìn)行通報(bào)，強(qiáng)化震懾效應(yīng)。
六、強(qiáng)化責(zé)任追究
�。ㄒ唬﹪�(yán)肅銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)責(zé)任追究。銀 行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要細(xì)化各業(yè)務(wù)條線、分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)崗位的職責(zé)，明確盡職要求和失職責(zé)任，建立規(guī)范化、流程化的責(zé)任追究體系，做到盡職免責(zé)、失職追責(zé)。要指定 專門(mén)部門(mén)對(duì)監(jiān)管部門(mén)通報(bào)、內(nèi)部檢查發(fā)現(xiàn)或其他形式暴露的問(wèn)題開(kāi)展調(diào)查，依據(jù)崗位職責(zé)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，依據(jù)履職盡責(zé)情況進(jìn)行責(zé)任追究。要增強(qiáng)責(zé)任追究的獨(dú)立性 和權(quán)威性，對(duì)掩蓋失職瀆職行為、包庇責(zé)任人的，應(yīng)嚴(yán)肅處理。要對(duì)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)實(shí)行雙線問(wèn)責(zé)，在問(wèn)責(zé)直接責(zé)任人的同時(shí)，也要對(duì)管理不盡職、履職不到位 的管理人員進(jìn)行問(wèn)責(zé)。
�。ǘ┘訌�(qiáng)監(jiān)管行為再監(jiān)督。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管人員履職行為監(jiān)督管理。對(duì)因故意或過(guò)失不履行或不正確履行職責(zé)的，應(yīng)進(jìn)行責(zé)任追究。對(duì)存在應(yīng)當(dāng)行政處罰而不予行政處罰、應(yīng)當(dāng)移送而未移送、協(xié)助調(diào)查不盡職、嚴(yán)重違反行政處罰程序、擅自改變處罰決定的種類和幅度的，應(yīng)給予行政處分。
附件：彌補(bǔ)銀行業(yè)監(jiān)管制度短板工作項(xiàng)目
2017年4月10日
�。ù思l(fā)至銀監(jiān)分局與地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）
