銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕30號(hào)
各銀監(jiān)局，機(jī)關(guān)各部門，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵儲(chǔ)銀行，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：
為貫徹落實(shí)中央農(nóng)村工作會(huì)議精神，按照2015年中央一號(hào)文件要求，結(jié)合全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議部署，現(xiàn)就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改善農(nóng)村金融服務(wù)、支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，努力實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款增速高于全部貸款平均水平
各級(jí)監(jiān)管部門和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)中央農(nóng)村工作會(huì)議和中央一號(hào)文件精神，認(rèn)真貫徹落實(shí)全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議關(guān)于改善農(nóng)村金融服務(wù)的各項(xiàng)工作要求，深刻認(rèn)識(shí)“三農(nóng)”問題始終是我國現(xiàn)代化建設(shè)進(jìn)程中帶有全局性和戰(zhàn)略性的問題。要從全面建成小康社會(huì)、加快推進(jìn)社會(huì)主義現(xiàn)代化的戰(zhàn)略高度出發(fā)，強(qiáng)化支農(nóng)服務(wù)政治責(zé)任，深入推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革，主動(dòng)適應(yīng)農(nóng)村實(shí)際、農(nóng)業(yè)特點(diǎn)、農(nóng)民需求，不斷深化農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，健全金融支農(nóng)制度，提升金融支農(nóng)能力，推動(dòng)金融資源繼續(xù)向“三農(nóng)”傾斜，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展。2015年，要執(zhí)行好現(xiàn)有各項(xiàng)農(nóng)村金融服務(wù)政策和有扶有控的差別化信貸政策，不斷加大“三農(nóng)”信貸投放力度，在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，繼續(xù)擴(kuò)大“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債發(fā)行規(guī)模，努力實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款增速高于全部貸款平均水平，充分發(fā)揮信貸資金對(duì)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)效應(yīng)。
二、深入推進(jìn)涉農(nóng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體制機(jī)制改革，強(qiáng)化“三農(nóng)”服務(wù)能力建設(shè)
深化農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部改革，試點(diǎn)范圍覆蓋全部縣域支行，加大“三農(nóng)”信貸投放和資源配置力度。強(qiáng)化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性功能定位，明確政策性業(yè)務(wù)范圍，加大對(duì)農(nóng)業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度，審慎發(fā)展自營性業(yè)務(wù)。國家開發(fā)銀行要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”融資模式，進(jìn)一步加大對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村建設(shè)的中長期信貸投放。深化農(nóng)村信用社改革，提高資本實(shí)力和治理水平，培育合格的市場主體，牢牢堅(jiān)持立足縣域、服務(wù)“三農(nóng)”的定位，更好發(fā)揮支農(nóng)服務(wù)主力軍作用。強(qiáng)化農(nóng)村信用社省聯(lián)社服務(wù)功能，推動(dòng)省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，優(yōu)化協(xié)調(diào)指導(dǎo)，整合放大農(nóng)村信用社（農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）服務(wù)“三農(nóng)”的能力。引導(dǎo)郵政儲(chǔ)蓄銀行穩(wěn)步發(fā)展小額涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)，逐步擴(kuò)大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍，持續(xù)拓展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村資金回流。支持其他商業(yè)銀行下沉機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)布局，適度擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面。
三、豐富農(nóng)村金融服務(wù)主體，提升農(nóng)村金融競爭充分性
穩(wěn)步培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，鼓勵(lì)按照規(guī)�；M建、集約化管理和專業(yè)化服務(wù)的原則集中連片發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，對(duì)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行超過一定數(shù)量的發(fā)起行，允許設(shè)立村鎮(zhèn)銀行管理服務(wù)子公司。允許評(píng)級(jí)良好、管控能力強(qiáng)的城商行和農(nóng)商行到西部地區(qū)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，重點(diǎn)布局老少邊窮地區(qū)、農(nóng)業(yè)主產(chǎn)區(qū)和小微企業(yè)聚集地區(qū)，不斷提升村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村的覆蓋面。
加強(qiáng)融資擔(dān)保公司管理，大力發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)其開展涉農(nóng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，完善銀擔(dān)合作和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。協(xié)調(diào)規(guī)范發(fā)展小額貸款公司，建立正向激勵(lì)機(jī)制，完善管理政策，健全管理制度，強(qiáng)化自律管理，引導(dǎo)發(fā)揮支農(nóng)服務(wù)作用。
支持組建以促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，主要服務(wù)“三農(nóng)”的金融租賃公司，支持金融租賃公司開展大型農(nóng)機(jī)具融資租賃試點(diǎn)。引導(dǎo)信托公司通過多元化金融服務(wù)支持農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。鼓勵(lì)和引導(dǎo)汽車金融公司、消費(fèi)金融公司在做好風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)上，不斷加大對(duì)農(nóng)村居民消費(fèi)金融服務(wù)的支持力度，支持農(nóng)村地區(qū)消費(fèi)信貸發(fā)展，滿足農(nóng)村居民合理消費(fèi)信貸需求，激發(fā)農(nóng)村地區(qū)消費(fèi)潛力，促進(jìn)擴(kuò)大內(nèi)需和消費(fèi)升級(jí)，發(fā)揮消費(fèi)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)作用。
積極推動(dòng)省級(jí)人民政府抓緊落實(shí)對(duì)新型農(nóng)村合作金融的監(jiān)管、引導(dǎo)和規(guī)范職責(zé)，支持在符合條件的農(nóng)民合作社和供銷合作社基礎(chǔ)上培育發(fā)展農(nóng)村合作金融組織，促進(jìn)其更好地為農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。
四、大力發(fā)展農(nóng)村普惠金融，全面提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)效
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要真正樹立普惠金融的價(jià)值理念，切實(shí)肩負(fù)起應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任，以最大熱情服務(wù)“三農(nóng)”、以最大限度讓利農(nóng)民。
在完善財(cái)政補(bǔ)貼政策、合理補(bǔ)償成本風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)推動(dòng)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋工作，將符合條件的簡易網(wǎng)點(diǎn)改造為標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點(diǎn)，逐步實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)全覆蓋。
在具備條件的行政村，扎實(shí)推進(jìn)基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”。采取定時(shí)定點(diǎn)服務(wù)，廣泛布設(shè)ATM、POS機(jī)、轉(zhuǎn)賬電話和自助服務(wù)終端等金融電子機(jī)具，方便村民利用電腦、電話、手機(jī)等網(wǎng)絡(luò)通信終端在線自助辦理金融服務(wù)，大幅提高電子業(yè)務(wù)替代率，推進(jìn)基礎(chǔ)金融服務(wù)向村一級(jí)加快延伸。
大力發(fā)展民生金融業(yè)務(wù)，支持返鄉(xiāng)農(nóng)民工、農(nóng)村青年、農(nóng)村婦女、大學(xué)生村官、科技特派員農(nóng)村就業(yè)創(chuàng)業(yè)。改進(jìn)殘障人士等農(nóng)村特殊群體金融服務(wù)，提供更適宜、更便捷、更具針對(duì)性的金融服務(wù)。
以集中連片特困地區(qū)為重點(diǎn)，加大信貸投放和工作力度。推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧，推動(dòng)扶貧小額信貸健康發(fā)展，提高扶貧小額信貸覆蓋建檔立卡貧困農(nóng)戶比例，全面做好支持農(nóng)村貧困地區(qū)扶貧攻堅(jiān)的金融服務(wù)工作。
深入開展“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”和針對(duì)性的公眾教育宣傳活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示。嚴(yán)格執(zhí)行國家關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定，嚴(yán)厲整治違規(guī)亂收費(fèi)行為，對(duì)不合理收費(fèi)、服務(wù)欺詐、不合規(guī)放貸等行為嚴(yán)肅問責(zé)，切實(shí)維護(hù)農(nóng)村金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。
五、圍繞建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加強(qiáng)金融支持，促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展方式加快轉(zhuǎn)變
強(qiáng)化對(duì)糧食主產(chǎn)省和主產(chǎn)縣的金融支持，不斷增強(qiáng)糧食生產(chǎn)能力，保障產(chǎn)糧大縣重農(nóng)抓糧得實(shí)惠、有發(fā)展。支持立足各地資源優(yōu)勢，大力培育特色農(nóng)業(yè)，深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。加強(qiáng)對(duì)企業(yè)開展農(nóng)業(yè)科技研發(fā)的金融扶持，促進(jìn)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)作用。支持農(nóng)產(chǎn)品市場體系轉(zhuǎn)型升級(jí)，加強(qiáng)設(shè)施建設(shè)和配套服務(wù)，創(chuàng)新農(nóng)產(chǎn)品流通方式。完善支持農(nóng)業(yè)對(duì)外合作金融政策，積極支持優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品出口和農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易做強(qiáng)，提高統(tǒng)籌利用國際國內(nèi)兩個(gè)市場兩種資源的能力。加大對(duì)發(fā)展特色種養(yǎng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、農(nóng)村服務(wù)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游休閑的信貸投入，推進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。
六、推動(dòng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，切實(shí)提升農(nóng)村金融服務(wù)水平
堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向、以需求為基礎(chǔ)，積極創(chuàng)新低成本、可復(fù)制、易推廣的農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。加快建立本地化、特色化、量體裁衣式的金融產(chǎn)品體系，大力推廣微貸技術(shù)，提高金融服務(wù)滿意度，增強(qiáng)金融產(chǎn)品契合度。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)單列涉農(nóng)信貸計(jì)劃，下放貸款審批權(quán)限，簡化業(yè)務(wù)決策流程，創(chuàng)新“三農(nóng)”服務(wù)專門機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)模式，增強(qiáng)“三農(nóng)”服務(wù)功能。鼓勵(lì)按照“普惠”原則，創(chuàng)新服務(wù)方式，利用現(xiàn)代科技手段和便捷服務(wù)方式解決好農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)、特殊群體服務(wù)的“最后一公里”問題，降低涉農(nóng)業(yè)務(wù)經(jīng)營成本，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面、公平性和可得性。鼓勵(lì)利用支農(nóng)再貸款、“三農(nóng)”金融債和信貸資產(chǎn)證券化等手段，有效拓寬支農(nóng)資金來源。在經(jīng)批準(zhǔn)的地區(qū)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。擴(kuò)大林權(quán)抵押貸款規(guī)模。探索擴(kuò)大抵押品范圍，加大擔(dān)保方式創(chuàng)新，推動(dòng)建立各類涉農(nóng)融資擔(dān)�；�，加強(qiáng)與融資擔(dān)保、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作，吸引更多資金進(jìn)入農(nóng)村。
七、強(qiáng)化農(nóng)村金融差異化監(jiān)管，有效支持農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展
各級(jí)監(jiān)管部門要順應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)和城鄉(xiāng)發(fā)展一體化趨勢，不斷完善農(nóng)村金融監(jiān)管制度，改進(jìn)監(jiān)管手段和方法，促進(jìn)農(nóng)村金融市場穩(wěn)健發(fā)展。一是加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)。積極搭建事前有承諾、事中有監(jiān)測、事后有考核的支農(nóng)服務(wù)監(jiān)管框架。探索實(shí)施涉農(nóng)信貸投放與監(jiān)管評(píng)級(jí)、市場準(zhǔn)入的“雙掛鉤”政策。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷完善“三農(nóng)”金融服務(wù)機(jī)制，適當(dāng)提高對(duì)分支機(jī)構(gòu)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)考核的分值權(quán)重。二是強(qiáng)化差別措施。對(duì)涉農(nóng)不良貸款給予更大的容忍度。結(jié)合涉農(nóng)貸款季節(jié)性特點(diǎn)，對(duì)涉農(nóng)貸款占比較高的縣域法人金融機(jī)構(gòu)實(shí)施彈性存貸比要求。支持符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行“三農(nóng)”金融債，增加支農(nóng)信貸資金來源。優(yōu)先對(duì)涉農(nóng)貸款開展資產(chǎn)證券化和資產(chǎn)流轉(zhuǎn)試點(diǎn)。三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。實(shí)施多層次的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警制度，切實(shí)防范涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，提高涉農(nóng)貸款服務(wù)效率和質(zhì)量，保證有效支持農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2015年2月16日
（此件發(fā)至銀監(jiān)分局與地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）
