關(guān)于就《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》公開征求意見的公告
時間：2010-08-12 12:33:09 來源：銀監(jiān)會
（四）營銷人員應(yīng)嚴格遵守對客戶資料保密的原則，不得泄露客戶信息，不得將信用卡營銷工作轉(zhuǎn)包或分包。發(fā)卡銀行應(yīng)嚴格禁止營銷人員從事本行以外的信用卡營銷活動，并對營銷人員收到申請人資料和送交審核的時間間隔和保密措施作出明確的制度規(guī)定，不得在未征得信用卡申請人書面同意的情況下，將申請人資料用于其他產(chǎn)品和服務(wù)的交叉銷售。
（五）營銷人員開展電話營銷時，除遵守（一）至（四）條的相關(guān)規(guī)定外，必須留存清晰的全程錄音資料，錄音資料至少保存2年備查。
第三十七條 發(fā)卡銀行應(yīng)建立健全信用卡申請人資信審核制度，明確管理架構(gòu)和內(nèi)部控制機制。
第三十八條 發(fā)卡銀行應(yīng)對信用卡申請人開展資信調(diào)查，充分核實并完整記錄申請人有效身份、財務(wù)狀況、消費和信貸記錄等信息，申請人應(yīng)擁有固定工作，或穩(wěn)定的收入來源，或提供可靠的還款保障。
第三十九條 發(fā)卡銀行應(yīng)根據(jù)總體風(fēng)險管理要求確定信用卡申請材料的必填（選）要素，對信用卡申請材料出現(xiàn)漏填（選）必填信息或必選選項、身份證（或戶口本、房產(chǎn)證、收入證明、納稅證明、資金證明、資產(chǎn)證明等）復(fù)印件有涂改痕跡、他人代辦（單位代辦商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡除外）、他人代簽名、申請材料未簽名等情況的，不得核發(fā)信用卡。
對信用卡申請材料出現(xiàn)疑點信息、漏填審核意見、各級審核人員未簽名（簽章、輸入工作代碼）或系統(tǒng)審核記錄缺失等情況的，不得核發(fā)信用卡。
第四十條 對首次申請本行信用卡的客戶，不得采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡。
信用卡申請人有以下情況時，應(yīng)從嚴審核，并加強風(fēng)險防控：
（一）在公安部身份信息系統(tǒng)中留有相關(guān)可疑信息或違法犯罪記錄；
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