國辦發(fā)〔2013〕67號
各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構(gòu)：
當前，我國經(jīng)濟運行總體平穩(wěn)，但結(jié)構(gòu)性矛盾依然突出。金融運行總體是穩(wěn)健的，但資金分布不合理問題仍然存在，與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的要求不相適應。為深入貫徹黨的十八大、中央經(jīng)濟工作會議和國務院常務會議精神，更好地發(fā)揮金融對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的支持作用，更好地發(fā)揮市場配置資源的基礎性作用，更好地發(fā)揮金融政策、財政政策和產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)同作用，優(yōu)化社會融資結(jié)構(gòu)，持續(xù)加強對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，切實防范化解金融風險，經(jīng)國務院同意，現(xiàn)提出以下指導意見。
一、繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，合理保持貨幣信貸總量
統(tǒng)籌兼顧穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、控通脹、防風險，合理保持貨幣總量。綜合運用數(shù)量、價格等多種貨幣政策工具組合，充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)和差別存款準備金動態(tài)調(diào)整機制的引導作用，盤活存量資金，用好增量資金，加快資金周轉(zhuǎn)速度，提高資金使用效率。對中小金融機構(gòu)繼續(xù)實施較低的存款準備金率，增加“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的信貸資金來源。穩(wěn)步推進利率市場化改革，更大程度發(fā)揮市場在資金配置中的基礎性作用，促進企業(yè)根據(jù)自身條件選擇融資渠道、優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，提高實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)的信貸可獲得性，進一步加大金融對實體經(jīng)濟的支持力度。（人民銀行牽頭，發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等參加）
二、引導、推動重點領域與行業(yè)轉(zhuǎn)型和調(diào)整
堅持有扶有控、有保有壓原則，增強資金支持的針對性和有效性。大力支持實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略。加大對有市場發(fā)展前景的先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術產(chǎn)業(yè)和信息消費、勞動密集型產(chǎn)業(yè)、服務業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級以及綠色環(huán)保等領域的資金支持力度。保證重點在建續(xù)建工程和項目的合理資金需求，積極支持鐵路等重大基礎設施、城市基礎設施、保障性安居工程等民生工程建設，培育新的產(chǎn)業(yè)增長點。按照“消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批”的要求，對產(chǎn)能過剩行業(yè)區(qū)分不同情況實施差別化政策。對產(chǎn)品有競爭力、有市場、有效益的企業(yè)，要繼續(xù)給予資金支持；對合理向境外轉(zhuǎn)移產(chǎn)能的企業(yè)，要通過內(nèi)保外貸、外匯及人民幣貸款、債權(quán)融資、股權(quán)融資等方式，積極支持增強跨境投資經(jīng)營能力；對實施產(chǎn)能整合的企業(yè)，要通過探索發(fā)行優(yōu)先股、定向開展并購貸款、適當延長貸款期限等方式，支持企業(yè)兼并重組；對屬于淘汰落后產(chǎn)能的企業(yè)，要通過保全資產(chǎn)和不良貸款轉(zhuǎn)讓、貸款損失核銷等方式支持壓產(chǎn)退市。嚴禁對產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)違規(guī)建設項目提供任何形式的新增授信和直接融資，防止盲目投資加劇產(chǎn)能過剩。（發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、國資委、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等按職責分工負責）
三、整合金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展
優(yōu)化小微企業(yè)金融服務。支持金融機構(gòu)向小微企業(yè)集中的區(qū)域延伸服務網(wǎng)點。根據(jù)小微企業(yè)不同發(fā)展階段的金融需求特點，支持金融機構(gòu)向小微企業(yè)提供融資、結(jié)算、理財、咨詢等綜合性金融服務。繼續(xù)支持符合條件的銀行發(fā)行小微企業(yè)專項金融債，所募集資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款不納入存貸比考核。逐步推進信貸資產(chǎn)證券化常規(guī)化發(fā)展，盤活資金支持小微企業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。適度放開小額外保內(nèi)貸業(yè)務，擴大小微企業(yè)境內(nèi)融資來源。適當提高對小微企業(yè)貸款的不良貸款容忍度。加強對科技型、創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)的金融支持力度。力爭全年小微企業(yè)貸款增速不低于當年各項貸款平均增速，貸款增量不低于上年同期水平。鼓勵地方人民政府建立小微企業(yè)信貸風險補償基金，支持小微企業(yè)信息整合，加快推進中小企業(yè)信用體系建設。支持地方人民政府加強對小額貸款公司、融資性擔保公司的監(jiān)管，對非融資性擔保公司進行清理規(guī)范。鼓勵地方人民政府出資設立或參股融資性擔保公司，以及通過獎勵、風險補償?shù)榷喾N方式引導融資性擔保公司健康發(fā)展，幫助小微企業(yè)增信融資，降低小微企業(yè)融資成本，提高小微企業(yè)貸款覆蓋面。推動金融機構(gòu)完善服務定價管理機制，嚴格規(guī)范收費行為，嚴格執(zhí)行不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本，公開收費項目、服務質(zhì)價、效用功能、優(yōu)惠政策等規(guī)定，切實降低企業(yè)融資成本。（發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等按職責分工負責）
四、加大對“三農(nóng)”領域的信貸支持力度
優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務，統(tǒng)籌發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的協(xié)同作用，發(fā)揮直接融資優(yōu)勢，推動加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐。鼓勵涉農(nóng)金融機構(gòu)在金融服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立服務網(wǎng)點，創(chuàng)新服務方式，努力實現(xiàn)農(nóng)村基礎金融服務全覆蓋。支持金融機構(gòu)開發(fā)符合農(nóng)業(yè)農(nóng)村新型經(jīng)營主體和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)商特點的金融產(chǎn)品和服務，加大信貸支持力度，力爭全年“三農(nóng)”貸款增速不低于當年各項貸款平均增速，貸款增量不低于上年同期水平。支持符合條件的銀行發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)擴大林權(quán)抵押貸款，探索開展大中型農(nóng)機具、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款試點。支持農(nóng)業(yè)銀行在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎上，逐步擴大縣域“三農(nóng)金融事業(yè)部”試點省份范圍。支持經(jīng)中央批準的農(nóng)村金融改革試點地區(qū)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務。（財政部、國土資源部、農(nóng)業(yè)部、商務部、人民銀行、林業(yè)局、法制辦、銀監(jiān)會等按職責分工負責）
五、進一步發(fā)展消費金融促進消費升級
加快完善銀行卡消費服務功能，優(yōu)化刷卡消費環(huán)境，擴大城鄉(xiāng)居民用卡范圍。積極滿足居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、旅游等服務消費領域的合理信貸需求。逐步擴大消費金融公司的試點城市范圍，培育和壯大新的消費增長點。加強個人信用管理。根據(jù)城鎮(zhèn)化過程中進城務工人員等群體的消費特點，提高金融服務的匹配度和適應性，促進消費升級。（人民銀行牽頭，發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、商務部、銀監(jiān)會等參加）
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