2022年12月5日至9日，由中國金融認證中心（CFCA）、數字金融聯合宣傳年、中國電子銀行網主辦的“2022數字金融創(chuàng)新發(fā)布周暨第十八屆宣傳年年度盛典”在“云端”舉行，活動涵蓋數字金融創(chuàng)新主題分享，新書發(fā)布、研究報告、手機銀行行業(yè)倡導、開放銀行白皮書等多個“創(chuàng)新發(fā)布”環(huán)節(jié)。備受業(yè)界關注的“2022中國數字金融金榜獎”榜單也在本次活動中揭曉。
在創(chuàng)新發(fā)布周第三天，CFCA、中國電子銀行網攜手中國民生銀行聯合發(fā)布《2022開放銀行生態(tài)金融白皮書》（以下簡稱《白皮書》）。中國金融認證中心（CFCA）品牌部總經理、中國電子銀行網副總編輯許妍與中國民生銀行網絡金融部副總經理陶江一起出席《白皮書》發(fā)布儀式�！栋灼肪劢箶底纸洕尘跋麻_放銀行賦能普惠金融的路徑、發(fā)展趨勢、創(chuàng)新模式及對策建議，挑選代理記賬、網絡貨運等10個行業(yè)案例進行深度剖析，系統(tǒng)地闡述開放銀行在不同行業(yè)場景下助推中小微企業(yè)數字化發(fā)展的綜合化、定制化新型服務模式�！栋灼分荚谔剿髦袊介_放銀行創(chuàng)新之路，為推動普惠金融發(fā)展提供新思路、擴寬新視野。
近年來，隨著數字技術與金融行業(yè)的快速融合，銀行業(yè)加速了數字化轉型步伐，數字技術在提升銀行服務效率，改善銀行服務體驗的同時，也在深度改變銀行的服務模式、商業(yè)模式和發(fā)展模式。《中華人民共和國國民經濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》中明確指出“提高金融服務實體經濟能力，健全實體經濟中長期資金供給制度安排，創(chuàng)新直達實體經濟的金融產品和服務”，數據驅動、產融結合將為開放銀行創(chuàng)造更廣闊的發(fā)展空間和良好的市場機遇。
《白皮書》指出，隨著開放銀行業(yè)務模式不斷成熟，產品和服務持續(xù)創(chuàng)新、行業(yè)拓展深度不斷提升，開放銀行賦能普惠金融的服務方式、參與主體及合作機制正在發(fā)生重要演變。一是銀行端服務模式從連接向融合不斷轉變。商業(yè)銀行與合作方通過融合雙方優(yōu)勢資源，以增強場景綜合服務能力，精確滿足客戶的“金融+非金融”需求，不斷培養(yǎng)客戶的新型金融行為習慣，增強客戶粘性；二是需求端參與主體從單一到多元。隨著普惠金融滲透率不斷提升，未來參與主體將不僅僅是商業(yè)銀行、科技公司和聚合服務商，還將不斷涌現諸如征信公司、擔保公司、非銀行金融機構等具備“鯰魚效應”的新主體參與進來，為開放銀行賦能普惠金融的共建、共治、共享增磚添瓦；三是生態(tài)端合作關系從合約到共建。開放銀行的意義在于開放與共贏，商業(yè)銀行與合作方共同打造的新服務新產品可以從整個服務鏈條向下傳導，惠及服務鏈條中的各節(jié)點，觸達最終的B端、C端客戶，由商業(yè)銀行與合作方構建的“金融+場景”共同體將成為普惠金融持續(xù)發(fā)展的不竭動力。
展望未來，為促使開放銀行更好的賦能普惠金融發(fā)展，《白皮書》提出了以下建議：對于商業(yè)銀行，宜積極跟進開放銀行建設，并將其作為落實數字金融、普惠金融戰(zhàn)略的重要抓手，同時要優(yōu)化內部機制，建立與第三方合作伙伴互相扶持的價值理念。就生態(tài)伙伴而言，中小微企業(yè)應加速自身的創(chuàng)新轉型，積極參與大型銀行的生態(tài)場景布局，從而降低數字化轉型成本，提升生產經營效率；科技公司應充分發(fā)揮自身技術優(yōu)勢，與商業(yè)銀行建立長期合作機制，攜手共贏，共同助力實體經濟高質量發(fā)展。
