數(shù)字人民幣(e-CNY)正在吸引越來越多公眾的注意力。在第四屆數(shù)字中國建設(shè)峰會上,工商銀行數(shù)十項數(shù)字人民幣研發(fā)成果和應(yīng)用首次亮相。作為數(shù)字人民幣首批指定運營機(jī)構(gòu),工商銀行堅定貫徹新發(fā)展理念,緊密配合人民銀行部署安排,著力推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點工作,個人錢包數(shù)量、對公錢包數(shù)量等核心指標(biāo)均取得了市場領(lǐng)先。
在工商銀行展位上,觀眾可以全方位了解數(shù)字人民幣基礎(chǔ)概念和業(yè)務(wù)運營管理體系,體驗形態(tài)各異的軟、硬件錢包產(chǎn)品,感受覆蓋智慧民生、數(shù)字政務(wù)、商事賦能、同業(yè)合作等各大領(lǐng)域的全場景生態(tài)體系。
堅持創(chuàng)新引領(lǐng)
利用分布式技術(shù)框架,工商銀行自主研發(fā)了高并發(fā)、高容量的數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運營管理平臺,實現(xiàn)額度管理、支付清算、錢包應(yīng)用、風(fēng)險防控等30余類應(yīng)用功能,滿足數(shù)字人民幣全生命周期管理要求;形成卡式、異形等形態(tài)的硬件錢包全產(chǎn)品體系;與中國移動開展戰(zhàn)略合作,在業(yè)內(nèi)率先實現(xiàn)SIM卡硬件錢包產(chǎn)品及數(shù)字人民幣5G富消息應(yīng)用;通過API、H5、SDK等形式輸出錢包標(biāo)準(zhǔn)服務(wù),實現(xiàn)語音識別支付、刷臉無感支付、雙離線支付等多種支付新方式;探索數(shù)字人民幣智能合約創(chuàng)新應(yīng)用,獨家上線成都天府通公交預(yù)付卡,實現(xiàn)公共出行領(lǐng)域智能合約應(yīng)用創(chuàng)新突破,為用戶資金安全帶來有效保障,同時,持續(xù)探索企業(yè)上下游供應(yīng)鏈智能資金管理服務(wù),助力企業(yè)進(jìn)一步提升資金管理效率。
在本次展會上,工商銀行率先推出了數(shù)字人民幣智能機(jī)、數(shù)字人民幣紙硬幣兌換機(jī)等設(shè)備。數(shù)字人民幣智能機(jī)可實現(xiàn)硬件錢包發(fā)放、錢包充值提現(xiàn)、數(shù)字人民幣轉(zhuǎn)賬匯款、本外幣兌換數(shù)字人民幣等多種功能,為各類群體包括境外短期來華人士提供多種數(shù)字人民幣服務(wù)。
數(shù)字人民幣紙硬幣兌換機(jī)可實現(xiàn)數(shù)字人民幣軟、硬件錢包在線或雙離線狀態(tài)下,與紙硬幣間的靈活兌換。
作為杭州亞運會官方合作伙伴,工商銀行在展會上發(fā)布了結(jié)合亞運會吉祥物和核心圖形設(shè)計的亞運版數(shù)字人民幣硬件錢包,助力智能亞運生態(tài)建設(shè)。
根植普惠共享
工商銀行注重為民生服務(wù),全面支持交通出行、生活消費、醫(yī)療教育、公益扶貧等領(lǐng)域,不斷提升金融普惠水平,讓數(shù)字人民幣廣泛可得。充分發(fā)揮數(shù)字人民幣技術(shù)優(yōu)勢,推出老年人拐杖、老年報時器、門禁卡套、大屏語音播報錢包、學(xué)生手表等異形硬件錢包,推進(jìn)養(yǎng)老社區(qū)等封閉場景硬件錢包落地,致力于服務(wù)好老年客戶等群體。
推出加載數(shù)字人民幣功能的助農(nóng)售貨機(jī),建設(shè)離消費用戶最近的微縮版無人“助農(nóng)超市”,是全國首個“物聯(lián)網(wǎng)+數(shù)字金融+消費扶貧”創(chuàng)新模式的市場化應(yīng)用。應(yīng)用工商銀行自主研發(fā)的“工銀璽鏈”技術(shù),在融e購平臺支持?jǐn)?shù)字人民幣公益捐款,首次實現(xiàn)“數(shù)字人民幣+區(qū)塊鏈溯源+公益捐贈”一體化場景應(yīng)用,捐贈人可了解捐款用途,實現(xiàn)捐款公開透明,充分運用了數(shù)字人民幣的可追溯特性。
構(gòu)建開放生態(tài)
工商銀行致力于構(gòu)建共建共享共用的數(shù)字人民幣生態(tài),不斷深化與政府、同業(yè)、企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺等社會機(jī)構(gòu)合作。在政府消費券活動方面,工商銀行落實人行重點項目建設(shè),積極配合組織開展深圳、蘇州、北京、成都等地政府消費紅包活動,依托數(shù)字人民幣大規(guī)模面客測試有效拉動社會消費需求,在北京王府井消費紅包、深圳福田消費紅包、蘇州雙十二、深圳龍華春節(jié)留深、成都迎新春等消費紅包活動中,工商銀行各項市場指標(biāo)與整體成效均取得領(lǐng)先,助力提升大眾接受度和使用習(xí)慣。
在同業(yè)合作方面,為加快新支付體系金融生態(tài)圈共建,工商銀行已與試點地區(qū)的數(shù)十家同業(yè)機(jī)構(gòu)簽訂了數(shù)字人民幣封閉試驗框架協(xié)議,共同探索GBC三端資金聯(lián)動的動態(tài)場景搭建,并成功實現(xiàn)收單側(cè)及對公錢包的場景落地。
在企業(yè)合作方面,與國家電網(wǎng)開展全面合作,C端率先實現(xiàn)電e寶、網(wǎng)上國網(wǎng)平臺電費繳納,B端實現(xiàn)全國首單全線上對公電力繳費、國網(wǎng)英大投標(biāo)保證金全國首單B2B支付、電e貸供應(yīng)鏈信貸資金定向支付,取得了諸多行業(yè)突破;與中石油開展全面合作,實現(xiàn)從線上線下零售端到現(xiàn)金管理、企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營管理全鏈條覆蓋式運用。
在互聯(lián)網(wǎng)平臺合作方面,工商銀行與多家頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺開展商戶端資源共享、服務(wù)賦能等線上線下多領(lǐng)域合作,并遵循人行對接規(guī)范,為合作場景上線子錢包推送功能。目前,工商銀行上線子錢包場景數(shù)同業(yè)領(lǐng)先,其中獨家合作滴滴出行更是首個實現(xiàn)跨機(jī)構(gòu)推送的實例,通過子錢包推送模式將逐步廣泛支持用戶在共享單車、網(wǎng)約車、線上購物、物流寄件等場景的買單需求。