2021年3月26日，中國工商銀行（股票代碼SH:601398;HK:1398）公布2020年經(jīng)營情況。2020年，工商銀行統(tǒng)籌做好疫情防控、服務(wù)實(shí)體和經(jīng)營發(fā)展，圍繞落實(shí)金融工作“三項(xiàng)任務(wù)”、推進(jìn)“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”，持續(xù)夯實(shí)穩(wěn)健發(fā)展基礎(chǔ)、打造轉(zhuǎn)型創(chuàng)新亮點(diǎn)，取得了穩(wěn)中有進(jìn)、優(yōu)于預(yù)期的經(jīng)營業(yè)績。
綜合效益實(shí)現(xiàn)新突破。截至2020年末，集團(tuán)總資產(chǎn)突破33萬億元（人民幣，下同）。境內(nèi)人民幣存款增加2.48萬億元，創(chuàng)歷史新高。在合理讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量的同時(shí)，通過優(yōu)化結(jié)構(gòu)、精細(xì)化管理等“組合拳”，營業(yè)收入和經(jīng)營效益整體呈現(xiàn)逐季回升的態(tài)勢。全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入8001億元、撥備前利潤5948億元、凈利潤3177億元，同比分別增長3.1%、4.2%和1.4%。成本收入比繼續(xù)保持較優(yōu)水平。資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。不良貸款率1.58%，保持在穩(wěn)健區(qū)間。逾期貸款率、關(guān)注貸款率均實(shí)現(xiàn)下降。逾期貸款與不良貸款的剪刀差首次實(shí)現(xiàn)年度為負(fù)。撥備覆蓋率180.68%。資本充足率達(dá)到16.88%。綜合實(shí)力躍上新臺(tái)階。連續(xù)5年蟬聯(lián)“全球銀行品牌價(jià)值500強(qiáng)”榜首，連續(xù)8年位居全球銀行1000強(qiáng)榜首。根據(jù)董事會(huì)建議，工商銀行2020年度普通股預(yù)計(jì)派息總額為948.04億元，即每10股稅前分紅2.66元。
踐行大行擔(dān)當(dāng) 疫情防控和服務(wù)實(shí)體成效顯著
一是全力支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)復(fù)蘇。面對突如其來的新冠肺炎疫情，工商銀行堅(jiān)持人民至上、生命至上，迅速成立應(yīng)對疫情領(lǐng)導(dǎo)小組和工作專班，因時(shí)因勢調(diào)整防控策略，構(gòu)筑起抗擊疫情的堅(jiān)固防線。全行累計(jì)捐款捐物2.5億元，2800余名干部員工奔赴抗疫一線。同時(shí)，積極扛起金融保障重任，圍繞“六穩(wěn)”“六保”精準(zhǔn)發(fā)力，開展支持防疫抗疫、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、穩(wěn)鏈固鏈、外貿(mào)外資、湖北武漢等專項(xiàng)行動(dòng)。全年信貸投放和債券投資的總量、增量均保持國內(nèi)首位，其中，境內(nèi)人民幣貸款新增1.88萬億元，同比多增5491億元；債券投資比年初增加1.19萬億元。
二是全力推動(dòng)資金精準(zhǔn)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。工商銀行主動(dòng)對接京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)、中部地區(qū)、成渝地區(qū)等國家區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)加大資源支持力度。突出加大對小微企業(yè)、制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)的金融支持。2020年，工商銀行普惠貸款增幅58%，制造業(yè)貸款、綠色貸款、科創(chuàng)企業(yè)貸款余額和增量均保持市場領(lǐng)先，其中投向制造業(yè)的各項(xiàng)貸款余額達(dá)1.84萬億元，綠色貸款余額達(dá)1.85萬億元。落實(shí)好延本延息政策，為10萬多客戶緩釋還本付息壓力，涉及貸款1.5萬億元。得益于與客戶風(fēng)雨同舟、共贏共進(jìn)，工商銀行的企業(yè)客戶基礎(chǔ)進(jìn)一步鞏固，2020年，民營企業(yè)有貸戶增加5.1萬戶，普惠型小微企業(yè)客戶增加18.3萬戶。
三是全力支持打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。工商銀行充分發(fā)揮城市金融優(yōu)勢支持脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興，走出了一條金融扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧、教育扶貧、衛(wèi)生扶貧、就業(yè)扶貧、消費(fèi)扶貧相結(jié)合的扶貧開發(fā)新路子，交出了一份高質(zhì)量的扶貧“答卷”。2020年，工商銀行扶貧貸款增速大幅高于各項(xiàng)貸款平均增速，定點(diǎn)幫扶的四川通江、南江、萬源、金陽四縣（市）全部如期脫貧摘帽。自脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)以來，工商銀行累計(jì)投放精準(zhǔn)扶貧貸款4340億元，累計(jì)帶動(dòng)服務(wù)貧困人口近4000萬人次，精準(zhǔn)扶貧貸款質(zhì)量良好。
深化戰(zhàn)略實(shí)施 改革轉(zhuǎn)型不斷突破
一是實(shí)施“第一個(gè)人金融銀行戰(zhàn)略”，全面提升個(gè)人金融質(zhì)效。2020年，工商銀行個(gè)人客戶凈增3024萬戶，客戶總量達(dá)到6.8億戶。個(gè)人手機(jī)銀行客戶突破4.16億戶，總量、增量、月均動(dòng)戶數(shù)均位列市場第一。個(gè)人客戶金融資產(chǎn)余額突破16萬億元，保持市場領(lǐng)先，其中，個(gè)人存款增加1.18萬億元，增長11.3%。發(fā)布“第一個(gè)人金融銀行戰(zhàn)略”品牌體系，零售銀行品牌價(jià)值蟬聯(lián)全球第一。零售板塊營業(yè)貢獻(xiàn)在全行營業(yè)貢獻(xiàn)的占比進(jìn)一步提升，對全行經(jīng)營的壓艙石、穩(wěn)定器作用更加顯現(xiàn)。
二是加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，深入推進(jìn)數(shù)字工行建設(shè)。智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)工程（ECOS）順利推進(jìn)，成功打造第五代新系統(tǒng)，IT基礎(chǔ)設(shè)施水平繼續(xù)引領(lǐng)同業(yè)。提升金融服務(wù)適應(yīng)性、普惠性，創(chuàng)新推出互動(dòng)式線上“云網(wǎng)點(diǎn)”、客戶經(jīng)理“云工作室”，提供“屏對屏”非接觸金融服務(wù)；面向老年客群推出手機(jī)銀行“幸福生活版”，對服務(wù)功能進(jìn)行適老化改造升級(jí)，提升老年人智能金融服務(wù)體驗(yàn)。加大科技賦能鄉(xiāng)村振興，創(chuàng)新推出“農(nóng)e貸”“e鏈快貸”等惠農(nóng)融資產(chǎn)品；打造數(shù)字鄉(xiāng)村綜合服務(wù)平臺(tái)；推出個(gè)人手機(jī)銀行美好家園版。助力社會(huì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極賦能工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、智慧政務(wù)、智慧醫(yī)療等領(lǐng)域，已為1萬多家合作方提供智慧金融解決方案。
三是持續(xù)完善全球布局，服務(wù)高水平對外開放。2020年，工商銀行新西蘭奧克蘭分行開業(yè)、巴拿馬分行獲批成立，境外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)覆蓋49個(gè)國家和地區(qū)。加強(qiáng)對“走出去”和“一帶一路”建設(shè)的金融服務(wù)，在“一帶一路”沿線21個(gè)國家擁有124家分支機(jī)構(gòu)，推動(dòng)“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機(jī)制（BRBR）覆蓋61個(gè)國家和地區(qū)。充分發(fā)揮全球經(jīng)營優(yōu)勢，開展穩(wěn)外資、穩(wěn)外貿(mào)的“春融行動(dòng)”，向重點(diǎn)外貿(mào)外資企業(yè)累計(jì)發(fā)放本外幣融資超過8100億元，助力維護(hù)全球產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定。率先實(shí)現(xiàn)大宗商品全流程人民幣跨境使用，跨境人民幣業(yè)務(wù)量突破7.2萬億元。
堅(jiān)持標(biāo)本兼顧 全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理
一是資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。工商銀行堅(jiān)持“主動(dòng)防、智能控、全面管”，落實(shí)落細(xì)“管住人、管住錢、管好防線、管好底線”四“管”齊下的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理。2020年，工商銀行資產(chǎn)質(zhì)量主要指標(biāo)處于穩(wěn)健區(qū)間，位居行業(yè)較優(yōu)水平，同時(shí)，逾期貸款率、關(guān)注貸款率比年初分別下降16BP和50BP。堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與防范風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌兼顧，在實(shí)施延本延息政策的同時(shí)，同步做好延本延息貸款的風(fēng)險(xiǎn)排查和風(fēng)險(xiǎn)化解工作，確保影響可控。
二是搭建智能信用風(fēng)險(xiǎn)管控體系。通過智能風(fēng)控，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行差異化精準(zhǔn)管理，嚴(yán)防資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)累積擴(kuò)大，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。把好入口，實(shí)行全口徑融資風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)施授信審批新規(guī)，建立了權(quán)責(zé)更加清晰、更加匹配的授信審批機(jī)制，持續(xù)提升資產(chǎn)選擇能力。守住閘口，按照風(fēng)險(xiǎn)由低到高，實(shí)行分池分區(qū)分塊精準(zhǔn)管理，持續(xù)提升資產(chǎn)管理能力。暢通出口，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類應(yīng)下調(diào)盡下調(diào)、不良資產(chǎn)應(yīng)核銷盡核銷，加快不良資產(chǎn)處置，進(jìn)一步凈化表內(nèi)外資產(chǎn)，持續(xù)提升資產(chǎn)處置能力。全年清收處置不良貸款2176億元，比上年增加289億元。
