2021年3月26日，中國工商銀行（股票代碼SH:601398;HK:1398）公布2020年經營情況。2020年，工商銀行統(tǒng)籌做好疫情防控、服務實體和經營發(fā)展，圍繞落實金融工作“三項任務”、推進“三大攻堅戰(zhàn)”，持續(xù)夯實穩(wěn)健發(fā)展基礎、打造轉型創(chuàng)新亮點，取得了穩(wěn)中有進、優(yōu)于預期的經營業(yè)績。
綜合效益實現(xiàn)新突破。截至2020年末，集團總資產突破33萬億元（人民幣，下同）。境內人民幣存款增加2.48萬億元，創(chuàng)歷史新高。在合理讓利實體經濟、夯實資產質量的同時，通過優(yōu)化結構、精細化管理等“組合拳”，營業(yè)收入和經營效益整體呈現(xiàn)逐季回升的態(tài)勢。全年實現(xiàn)營業(yè)收入8001億元、撥備前利潤5948億元、凈利潤3177億元，同比分別增長3.1%、4.2%和1.4%。成本收入比繼續(xù)保持較優(yōu)水平。資產質量保持穩(wěn)健。不良貸款率1.58%，保持在穩(wěn)健區(qū)間。逾期貸款率、關注貸款率均實現(xiàn)下降。逾期貸款與不良貸款的剪刀差首次實現(xiàn)年度為負。撥備覆蓋率180.68%。資本充足率達到16.88%。綜合實力躍上新臺階。連續(xù)5年蟬聯(lián)“全球銀行品牌價值500強”榜首，連續(xù)8年位居全球銀行1000強榜首。根據(jù)董事會建議，工商銀行2020年度普通股預計派息總額為948.04億元，即每10股稅前分紅2.66元。
踐行大行擔當 疫情防控和服務實體成效顯著
一是全力支持疫情防控和經濟企穩(wěn)復蘇。面對突如其來的新冠肺炎疫情，工商銀行堅持人民至上、生命至上，迅速成立應對疫情領導小組和工作專班，因時因勢調整防控策略，構筑起抗擊疫情的堅固防線。全行累計捐款捐物2.5億元，2800余名干部員工奔赴抗疫一線。同時，積極扛起金融保障重任，圍繞“六穩(wěn)”“六保”精準發(fā)力，開展支持防疫抗疫、復工復產、穩(wěn)鏈固鏈、外貿外資、湖北武漢等專項行動。全年信貸投放和債券投資的總量、增量均保持國內首位，其中，境內人民幣貸款新增1.88萬億元，同比多增5491億元；債券投資比年初增加1.19萬億元。
二是全力推動資金精準直達實體經濟。工商銀行主動對接京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)、中部地區(qū)、成渝地區(qū)等國家區(qū)域協(xié)調發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)加大資源支持力度。突出加大對小微企業(yè)、制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)的金融支持。2020年，工商銀行普惠貸款增幅58%，制造業(yè)貸款、綠色貸款、科創(chuàng)企業(yè)貸款余額和增量均保持市場領先，其中投向制造業(yè)的各項貸款余額達1.84萬億元，綠色貸款余額達1.85萬億元。落實好延本延息政策，為10萬多客戶緩釋還本付息壓力，涉及貸款1.5萬億元。得益于與客戶風雨同舟、共贏共進，工商銀行的企業(yè)客戶基礎進一步鞏固，2020年，民營企業(yè)有貸戶增加5.1萬戶，普惠型小微企業(yè)客戶增加18.3萬戶。
三是全力支持打贏脫貧攻堅戰(zhàn)。工商銀行充分發(fā)揮城市金融優(yōu)勢支持脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興，走出了一條金融扶貧、產業(yè)扶貧、教育扶貧、衛(wèi)生扶貧、就業(yè)扶貧、消費扶貧相結合的扶貧開發(fā)新路子，交出了一份高質量的扶貧“答卷”。2020年，工商銀行扶貧貸款增速大幅高于各項貸款平均增速，定點幫扶的四川通江、南江、萬源、金陽四縣（市）全部如期脫貧摘帽。自脫貧攻堅戰(zhàn)以來，工商銀行累計投放精準扶貧貸款4340億元，累計帶動服務貧困人口近4000萬人次，精準扶貧貸款質量良好。
深化戰(zhàn)略實施 改革轉型不斷突破
一是實施“第一個人金融銀行戰(zhàn)略”，全面提升個人金融質效。2020年，工商銀行個人客戶凈增3024萬戶，客戶總量達到6.8億戶。個人手機銀行客戶突破4.16億戶，總量、增量、月均動戶數(shù)均位列市場第一。個人客戶金融資產余額突破16萬億元，保持市場領先，其中，個人存款增加1.18萬億元，增長11.3%。發(fā)布“第一個人金融銀行戰(zhàn)略”品牌體系，零售銀行品牌價值蟬聯(lián)全球第一。零售板塊營業(yè)貢獻在全行營業(yè)貢獻的占比進一步提升，對全行經營的壓艙石、穩(wěn)定器作用更加顯現(xiàn)。
二是加快數(shù)字化轉型，深入推進數(shù)字工行建設。智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)工程（ECOS）順利推進，成功打造第五代新系統(tǒng)，IT基礎設施水平繼續(xù)引領同業(yè)。提升金融服務適應性、普惠性，創(chuàng)新推出互動式線上“云網點”、客戶經理“云工作室”，提供“屏對屏”非接觸金融服務；面向老年客群推出手機銀行“幸福生活版”，對服務功能進行適老化改造升級，提升老年人智能金融服務體驗。加大科技賦能鄉(xiāng)村振興，創(chuàng)新推出“農e貸”“e鏈快貸”等惠農融資產品；打造數(shù)字鄉(xiāng)村綜合服務平臺；推出個人手機銀行美好家園版。助力社會數(shù)字化轉型，積極賦能工業(yè)互聯(lián)網、智慧政務、智慧醫(yī)療等領域，已為1萬多家合作方提供智慧金融解決方案。
三是持續(xù)完善全球布局，服務高水平對外開放。2020年，工商銀行新西蘭奧克蘭分行開業(yè)、巴拿馬分行獲批成立，境外機構網絡覆蓋49個國家和地區(qū)。加強對“走出去”和“一帶一路”建設的金融服務，在“一帶一路”沿線21個國家擁有124家分支機構，推動“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機制（BRBR）覆蓋61個國家和地區(qū)。充分發(fā)揮全球經營優(yōu)勢，開展穩(wěn)外資、穩(wěn)外貿的“春融行動”，向重點外貿外資企業(yè)累計發(fā)放本外幣融資超過8100億元，助力維護全球產業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定。率先實現(xiàn)大宗商品全流程人民幣跨境使用，跨境人民幣業(yè)務量突破7.2萬億元。
堅持標本兼顧 全面提升風險管理
一是資產質量保持穩(wěn)健。工商銀行堅持“主動防、智能控、全面管”，落實落細“管住人、管住錢、管好防線、管好底線”四“管”齊下的風險管理措施，持續(xù)完善全面風險管理。2020年，工商銀行資產質量主要指標處于穩(wěn)健區(qū)間，位居行業(yè)較優(yōu)水平，同時，逾期貸款率、關注貸款率比年初分別下降16BP和50BP。堅持服務實體經濟與防范風險統(tǒng)籌兼顧，在實施延本延息政策的同時，同步做好延本延息貸款的風險排查和風險化解工作，確保影響可控。
二是搭建智能信用風險管控體系。通過智能風控，對風險進行差異化精準管理，嚴防資產風險累積擴大，確保風險可控。把好入口，實行全口徑融資風險管理，實施授信審批新規(guī)，建立了權責更加清晰、更加匹配的授信審批機制，持續(xù)提升資產選擇能力。守住閘口，按照風險由低到高，實行分池分區(qū)分塊精準管理，持續(xù)提升資產管理能力。暢通出口，堅持風險資產分類應下調盡下調、不良資產應核銷盡核銷，加快不良資產處置，進一步凈化表內外資產，持續(xù)提升資產處置能力。全年清收處置不良貸款2176億元，比上年增加289億元。
