小微企業(yè)的健康發(fā)展，關(guān)系著千千萬萬從業(yè)者的安身立命，關(guān)乎著無數(shù)個家庭的安居樂業(yè)。針對小微企業(yè)在發(fā)展中面臨的資金周轉(zhuǎn)、經(jīng)營管理、商業(yè)拓展等難題，工商銀行持續(xù)優(yōu)化以融資、融智、融商為核心的普惠金融綜合服務(wù)，通過線上線下協(xié)同，不斷拓展服務(wù)廣度和深度，全方位支持小微企業(yè)健康發(fā)展，助力提升民生福祉。2020年，工行普惠貸款余額再創(chuàng)新高，超額完成貸款增速40%的要求；累計開展“千名專家進小微”進企送智活動1.5萬次，結(jié)合“百行進萬企”活動調(diào)研走訪企業(yè)近百萬戶，全新推出“環(huán)球撮合薈”跨境撮合服務(wù)，積極建設(shè)與小微企業(yè)共同成長的伙伴關(guān)系。
加大融資服務(wù) 提升普惠貸款可得性
工行700多萬企業(yè)客戶中，小微企業(yè)占比超過八成，構(gòu)成了工商銀行發(fā)展的堅實根基。近年來，針對小微企業(yè)金融需求特點，工行綜合采用增強“首貸”“續(xù)貸”服務(wù)、加大信用類貸款投放、提高中長期貸款占比、加快“數(shù)字普惠”升級等有力舉措，不斷提升普惠金融供給水平與能力。數(shù)據(jù)顯示，2020年，工行普惠型小微企業(yè)有貸戶較年初增長超過40%，其中近20%為“首貸”客戶；小微企業(yè)信用、中長期、制造業(yè)貸款占比均較上年末提升；新發(fā)放普惠貸款利率保持市場較低水平。
去年疫情發(fā)生后，工行大力發(fā)展線上“無接觸”服務(wù)，全力支持小微企業(yè)在抗疫的同時加快復(fù)工復(fù)產(chǎn)。結(jié)合小微企業(yè)在抗疫不同階段的需求，創(chuàng)新推出了“抗疫貸”“開工貸”“用工貸”等專屬線上信用貸款，提升小微企業(yè)融資效率，降低企業(yè)融資成本。例如，河南某環(huán)�？萍脊疽蛞咔橛绊�，出現(xiàn)資金斷流，面臨原材料短缺即將無法按時生產(chǎn)的巨大壓力。得知企業(yè)困難后，工行為其量身打造了“用工貸+代發(fā)工資+銀企互聯(lián)”組合產(chǎn)品，迅速放款200萬，用最短時間解決了企業(yè)資金緊缺難題，助力企業(yè)恢復(fù)“馬力”。
在續(xù)貸服務(wù)方面，工行配置了專項續(xù)貸資金，對于防疫企業(yè)以及受疫情影響較大的小微企業(yè)，提供線上“無還本續(xù)貸”，紓解小微企業(yè)資金困境。2020年累計為7萬多家小微企業(yè)提供400多億元的續(xù)貸支持。
完善融智服務(wù) 助力小微企業(yè)實現(xiàn)新發(fā)展
在滿足小微企業(yè)融資需求的同時，工行全面升級普惠綜合服務(wù)，推出“萬家小微成長計劃”，用3年時間，為1萬家小微客戶提供“滴灌式”精準(zhǔn)服務(wù)，打造綜合性服務(wù)標(biāo)桿銀行。
專家服務(wù)方面，工行開展了“千名專家進小微”“百行進萬企”等活動，選拔專業(yè)隊伍，深入市場一線為小微企業(yè)客戶提供問診、咨詢金融服務(wù)，滿足客戶在財務(wù)、經(jīng)營、管理、法律等方面咨詢服務(wù)需求。資訊服務(wù)方面，工行主動為小微企業(yè)客戶提供“融智e信”等智庫、專業(yè)線上資訊，定期分享最新政策、行業(yè)報告，幫助客戶合理制定經(jīng)營策略，提升經(jīng)營管理能力。
深圳市某電子科技公司是一家以出口為主的生產(chǎn)加工企業(yè)，主營鋰電池、動力電池等，公司日常資金往來以票據(jù)結(jié)算為主，資金占用較大，需加快資金周轉(zhuǎn)穩(wěn)定生產(chǎn)經(jīng)營。針對企業(yè)經(jīng)營特點，工行小微專家迅速制定了綜合服務(wù)方案，以“融資+結(jié)算+外匯”為切入點，指導(dǎo)企業(yè)登錄海關(guān)單一窗口系統(tǒng)申請工行“跨境貸”，現(xiàn)場為企業(yè)核定授信90萬元。同時，為企業(yè)提供“工銀e貼”、線上銀行承兌匯票、結(jié)售匯優(yōu)惠等線上自助服務(wù)，幫助企業(yè)提高貼現(xiàn)、開票效率，以工行智慧幫助小微企業(yè)實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。
推出融商新平臺 支持小微企業(yè)跨境拓市場
為支持小微企業(yè)走出國門，融入全球資金鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈，工行自主研發(fā)了“環(huán)球撮合薈”跨境撮合平臺。該平臺免費向全球企業(yè)開放，促進企業(yè)之間達成商品、服務(wù)、技術(shù)、項目、資本等領(lǐng)域跨境合作。截至目前，“環(huán)球撮合薈”已吸引來自亞洲、歐洲、美洲等40多個國家和地區(qū)、30多個行業(yè)的近2萬家企業(yè)入駐，累計達成跨境合作意向540余項、合作金額近百億元。
據(jù)介紹，“環(huán)球撮合薈”平臺支持線上線下全流程開展跨境撮合活動，覆蓋企業(yè)招募、供需匹配、商務(wù)洽談等各環(huán)節(jié)。同時，境內(nèi)外企業(yè)可7*24小時在線發(fā)布、搜索、篩選目標(biāo)產(chǎn)品及合作項目，享受工行提供的配套政策咨詢、跨境交易、結(jié)算、融資等金融服務(wù)。在去年舉辦的進博會、廣交會、中非經(jīng)貿(mào)合作線上磋商會等多場國家級貿(mào)易洽談活動中，“環(huán)球撮合薈”為全球企業(yè)搭建了溝通的橋梁，超75%的參會企業(yè)達成跨境合作意向，幫助眾多小微企業(yè)家把“小夢想”鑄成“大輝煌”。
在去年第三屆進博會配套活動——“一帶一路”沿線貿(mào)易洽談會上，浙江某葡萄酒進出口貿(mào)易公司順利通過“環(huán)球撮合薈”平臺與奧地利某貿(mào)易公司完成線上洽談，達成100萬元的合作意向。“‘環(huán)球撮合薈’讓我們足不出戶就找到了境外合作企業(yè)，極大地節(jié)約了溝通成本。特別是在疫情期間，為我們進出口企業(yè)開啟了一個全新的窗口。”中方企業(yè)負責(zé)人表示。
