近年來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)紛紛加大零售金融業(yè)務(wù)布局。在《亞洲銀行家》發(fā)布的“2020年度國(guó)際卓越零售金融服務(wù)獎(jiǎng)項(xiàng)計(jì)劃”評(píng)選結(jié)果中，中國(guó)工商銀行憑借雄厚的客戶基礎(chǔ)、卓越的服務(wù)能力、領(lǐng)先的科技實(shí)力、強(qiáng)大的風(fēng)控能力以及突出的品牌價(jià)值，獲評(píng)“中國(guó)最佳大型零售銀行”。此前，英國(guó)《銀行家》雜志發(fā)布的“2020年全球零售銀行品牌價(jià)值排行榜”上，工商銀行零售金融業(yè)務(wù)以353.9億美元的品牌價(jià)值蟬聯(lián)榜首。
工商銀行作為國(guó)有大型商業(yè)銀行，始終堅(jiān)持以人民為中心，持續(xù)推進(jìn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。特別是“第一個(gè)人金融銀行”戰(zhàn)略實(shí)施以來(lái)，牢固扎根實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)國(guó)家新發(fā)展格局，致力于為客戶提供更優(yōu)質(zhì)、更普惠、更高水平的金融服務(wù)。
共圓安居理財(cái)夢(mèng) 服務(wù)人民群眾美好生活
今年7月，工商銀行在業(yè)內(nèi)首家發(fā)布“第一個(gè)人金融銀行”品牌，進(jìn)一步提升個(gè)人金融服務(wù)的品牌價(jià)值和客戶體驗(yàn)，讓現(xiàn)代金融服務(wù)更好地走進(jìn)百姓生活，助力滿足人民對(duì)美好生活的向往。截至11月末，工商銀行管理的個(gè)人客戶金融資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)15萬(wàn)億元，其中人民幣儲(chǔ)蓄存款超10萬(wàn)億元，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模超2萬(wàn)億元，公募基金銷(xiāo)量、代理國(guó)債銷(xiāo)售額等長(zhǎng)期保持市場(chǎng)首位。個(gè)人貸款余額超6萬(wàn)億元。
在個(gè)人金融資產(chǎn)服務(wù)方面，工商銀行積極助力客戶財(cái)富的保值增值，幫助客戶實(shí)現(xiàn)“理財(cái)夢(mèng)”。目前，儲(chǔ)蓄存款仍是廣大居民理財(cái)?shù)闹饕溃ど蹄y行持續(xù)加大儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，結(jié)合代發(fā)、建工、商戶等不同客戶群體、不同場(chǎng)景需求，推出形式多樣、收益靈活的存款產(chǎn)品。同時(shí)，契合人民群眾對(duì)財(cái)富配置多元化需求，開(kāi)發(fā)了基于金融科技應(yīng)用的AI投指數(shù)基金，推出了更加豐富的權(quán)益類基金，其中AI投指數(shù)基金的今年以來(lái)的收益率達(dá)到43.8%,高于同期上證指數(shù)漲幅34個(gè)百分點(diǎn)，為客戶帶來(lái)豐厚的投資回報(bào)。
在幫助人民群眾實(shí)現(xiàn)“安居夢(mèng)”方面，工商銀行始終堅(jiān)持“房住不炒”的定位，認(rèn)真落實(shí)國(guó)家房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀調(diào)控政策，重點(diǎn)滿足首套房、剛需房按揭貸款服務(wù)需求。目前工商銀行個(gè)人住房貸款中首套房貸款占比90%，有力支持了在城市化、城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的大量新群體的住房安居需求。
提升普惠度 加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)業(yè)從業(yè)者金融服務(wù)
小微企業(yè)和個(gè)體工商戶是保就業(yè)、促消費(fèi)的重要市場(chǎng)主體，也是受到疫情和經(jīng)濟(jì)下行影響較大的群體。為更好地服務(wù)這些創(chuàng)業(yè)者、從業(yè)者，工商銀行著力加大普惠金融創(chuàng)新，提升金融服務(wù)便捷性，降低服務(wù)成本。
在融資服務(wù)方面，工商銀行持續(xù)加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶融資方面的產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，為小微企業(yè)推出了基于抵押、質(zhì)押、信用等多種擔(dān)保方式的普惠融資產(chǎn)品，提升小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶的金融服務(wù)水平。在個(gè)人貸款方面，創(chuàng)新開(kāi)辦了針對(duì)小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶的個(gè)人房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸款、基于全線上流程的e抵快貸、e商筑夢(mèng)貸、個(gè)人金融資產(chǎn)質(zhì)押經(jīng)營(yíng)貸款等產(chǎn)品，較好地滿足了個(gè)體工商戶、小微業(yè)主實(shí)際經(jīng)營(yíng)中的融資需求。目前，工商銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款近5000億元，較年初增加1800億元，貸款執(zhí)行利率處于市場(chǎng)較低水平，積極助力解決企業(yè)和商戶融資難、融資貴問(wèn)題，幫助他們共克時(shí)艱，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
在服務(wù)勞動(dòng)者方面，工商銀行加大金融服務(wù)向客戶場(chǎng)景延伸。其中，根據(jù)疫情期間的企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，創(chuàng)新推出了“工銀e錢(qián)包”全線上薪酬代發(fā)工資服務(wù)，運(yùn)用金融科技手段，將工行的薪酬賬戶開(kāi)立服務(wù)輸出到企業(yè)的辦公系統(tǒng)、工行融e聯(lián)公眾號(hào)、微信小程序或微信公眾號(hào)等線上平臺(tái)，使企業(yè)員工無(wú)論是否持有工行賬戶，均可在線開(kāi)立工行電子賬戶用于各類薪酬和補(bǔ)貼發(fā)放。目前，已累計(jì)服務(wù)1000多家客戶，惠及近10萬(wàn)員工，發(fā)放各類薪酬補(bǔ)貼資金超40萬(wàn)筆。
布局智能風(fēng)控 全面保障客戶賬戶安全
近年來(lái)，新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪行為嚴(yán)重干擾正常的金融秩序，危害廣大群眾財(cái)產(chǎn)安全，成為一大社會(huì)毒瘤，也對(duì)個(gè)人金融服務(wù)安全提出更高的要求。
為此，工商銀行研發(fā)推出“工銀智能衛(wèi)士”賬戶安全管理服務(wù)，免費(fèi)提供個(gè)人客戶使用，全面提升了客戶賬戶安全管理能力。具體來(lái)說(shuō)，客戶通過(guò)“工銀智能衛(wèi)士”的賬戶安全檢測(cè)，可對(duì)賬戶進(jìn)行安全維度的全面“健康體檢”，并提供問(wèn)題解決方案；通過(guò)賬戶安全鎖，可根據(jù)交易習(xí)慣，按照地區(qū)維度、時(shí)間維度打開(kāi)或關(guān)閉賬戶交易權(quán)限；客戶也可以結(jié)合自身的用卡特點(diǎn)和安全需求，個(gè)性化地管理工行卡賬戶。目前，已有6400多萬(wàn)工行個(gè)人客戶使用“工銀智能衛(wèi)士”，使用量超1.4億人次。
