作為首家啟動外匯展業(yè)試點的銀行，民生銀行在國家外匯管理局的指導下，持續(xù)探索推進外匯業(yè)務(wù)流程再造，不斷為企業(yè)辦理外匯業(yè)務(wù)“減負”，提升客戶服務(wù)體驗。民生銀行深圳、重慶、蘇州分行于2023年4月率先開展外匯展業(yè)改革工作，依托外匯展業(yè)改革助力優(yōu)質(zhì)企業(yè)跨境支付便利，取得良好成效。
跨境支付“云提交、秒辦理”
深圳市某冷凍產(chǎn)品貿(mào)易企業(yè)是國內(nèi)知名的凍品進口服務(wù)平臺，企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模大，上下游企業(yè)眾多且交易環(huán)節(jié)極為緊湊，對銀行跨境結(jié)算處理效率有極高要求。
“因冷凍產(chǎn)品為賣方市場，且冷凍倉庫存儲費用高，境外上游供應(yīng)商對付款時效性要求非常高。我們是每天下午四點截止收取下游經(jīng)銷商的款項，個別特殊情況甚至會更晚，收齊款項后當天要集中對外付匯。如果當天沒能成功匯出，我們需向境外供應(yīng)商額外支付倉儲費、滯納金等費用。”企業(yè)財務(wù)總監(jiān)表示，以往，該企業(yè)辦理跨境付匯時，需準備一系列交易單據(jù)，銀行也要一一審核，存在一定的內(nèi)部整理和溝通成本，時間上很難保證款項當天匯出。
針對企業(yè)需求，民生銀行深圳分行多次深入走訪、宣導政策和服務(wù)。深圳分行交易銀行部負責人說：“該企業(yè)建立了完善的風控管理體系，從合作商準入、庫存及物流管理、檔案管理等方面都建立了標準化和信息化流程，我行依托外匯展業(yè)便利化政策，以跨境匯款高效體驗為突破，進一步強化了銀企合作深度。”
外匯展業(yè)改革節(jié)省了企業(yè)準備單據(jù)和銀行審查單據(jù)的時間，跨境結(jié)算效率得到了大幅提升。企業(yè)每日下午四點后通過網(wǎng)銀提交匯款申請，民生銀行深圳分行處理完畢后通過客戶服務(wù)微信群及時反饋結(jié)果，平均每筆跨境付匯處理時間約5分鐘左右。
“在民生銀行辦理便利化業(yè)務(wù)以來，進口付匯手續(xù)大大簡化，一方面企業(yè)內(nèi)部人工整理業(yè)務(wù)單據(jù)的成本顯著降低，另一方面也避免了因跨境匯款效率導致企業(yè)額外承擔經(jīng)營成本。未來，我們將繼續(xù)加強與民生銀行的合作，實現(xiàn)銀企共贏。”企業(yè)財務(wù)總監(jiān)表示。
讓信息多走路，讓企業(yè)少跑腿
重慶某高新技術(shù)制造類企業(yè)主要從事計算機、服務(wù)器、移動通訊交換設(shè)備的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售，跨境交易對手分散，業(yè)務(wù)體量較大，整理跨境匯款單據(jù)成為財務(wù)人員重要的日常工作。
“我們的上游供應(yīng)商大概有300戶，遍布美國、英國、韓國、馬來西亞等數(shù)十個國家和香港、臺灣等地區(qū)。每旬都有固定付款節(jié)點，批量向境外供應(yīng)商跨境支付一兩百筆貨款。在到銀行辦理付匯前，我們財務(wù)人員每旬就需要花費2-3天去整理上萬條的訂單信息和報關(guān)單，整理完之后成箱運往銀行，逐筆向銀行提供付匯背景資料。”企業(yè)財務(wù)總監(jiān)表示。
民生銀行重慶分行按照外匯展業(yè)改革思路，重塑外匯展業(yè)流程，基于對企業(yè)的全面了解和評估，將該優(yōu)質(zhì)企業(yè)列為首批一類客戶，可憑企業(yè)指令直接為其辦理向境外供應(yīng)商付匯業(yè)務(wù)。
“成為民生銀行一類客戶之后，辦理業(yè)務(wù)只需厘清跨境付匯信息，依托民生銀行批量匯款產(chǎn)品，每旬付款流程所需時間從以前的3天能縮短至小半天，大大提升了跨境業(yè)務(wù)辦理效率。得益于外匯展業(yè)改革，公司可將原本專注于籌備跨境匯款資料的人力資源調(diào)整到其他業(yè)務(wù)發(fā)展團隊，提升了企業(yè)內(nèi)部管理效率。”企業(yè)財務(wù)總監(jiān)表示。
用心服務(wù)企業(yè)，助力支付便利
某光電企業(yè)是國內(nèi)偏光片行業(yè)的領(lǐng)先企業(yè)，企業(yè)日常生產(chǎn)所需原材料主要依靠進口，每天均有向境外供應(yīng)商跨境支付貨款的需求，對于提升付匯效率的訴求和呼聲強烈。
“為了順利進口原材料，公司財務(wù)人員每天都要準備合同、發(fā)票、報關(guān)單等業(yè)務(wù)資料，去銀行付匯前還要內(nèi)部申請用印，手續(xù)特別繁瑣，每次付匯都要花費半天到一天的時間。”企業(yè)財務(wù)負責人表示。
該企業(yè)是民生銀行蘇州分行合作的優(yōu)質(zhì)客戶，基于對企業(yè)經(jīng)營模式、內(nèi)部管理和歷史合作的全面了解，該行積極落實外匯展業(yè)改革要求，將企業(yè)列為首批一類客戶。外匯展業(yè)改革后，該企業(yè)在民生銀行辦理跨境支付貨款時不需要逐筆準備合同、發(fā)票或報關(guān)單等單據(jù)資料，通過網(wǎng)上銀行在線提交匯款指令信息，銀行可在線受理后直接辦理付匯，使得企業(yè)既節(jié)約了內(nèi)部收集資料的時間，也減少了內(nèi)部用印審批流程，大幅提升了業(yè)務(wù)辦理效率。
“外匯展業(yè)試點政策真正惠及到企業(yè)內(nèi)部管理效率提升，簡化付匯流程后，公司的財務(wù)團隊能夠更專注于核心業(yè)務(wù)，支持企業(yè)能夠更好地服務(wù)于自身客戶和業(yè)務(wù)發(fā)展上來。”企業(yè)財務(wù)負責人表示。
民生銀行相關(guān)負責人表示，未來該行將以外匯展業(yè)管理改革為契機，以服務(wù)實體經(jīng)濟為己任，堅定信心、持之以恒、實干篤行，拓寬外匯管理改革成果的社會惠及面，為營造“越誠信越便利”的營商環(huán)境貢獻民生力量。
