郵儲(chǔ)銀行向貸款難、貸款貴“開刀”

 

    在江蘇省南京市江寧區(qū)眾彩物流市場，記者認(rèn)識(shí)了2008年開始在市場從事干果食品批發(fā)生意的商戶許女士，她拿出開心果、花生等干果熱情招待顧客。“我1994年就來南京啦，2015年以前資金都有限，銷售額一直不行，后來聽說郵儲(chǔ)銀行江寧支行推出‘商鋪優(yōu)先租賃權(quán)質(zhì)押家庭農(nóng)場（專業(yè)大戶）貸款產(chǎn)品’，信貸員來我們市場舉行座談會(huì)，告訴我可以用商鋪的優(yōu)先租賃權(quán)和家里的兩套房產(chǎn)共同做組合擔(dān)保，申請(qǐng)貸款180萬元，當(dāng)時(shí)這筆貸款真是解決了我的燃眉之急。我用這筆資金增加了干貨的備貨，銷售額已從2015年末的3000多萬元增長到2016年末的4000多萬元，現(xiàn)在我的流動(dòng)資金需求又要擴(kuò)大，已經(jīng)向郵儲(chǔ)銀行申請(qǐng)?jiān)黾淤J款額度。”

 

    “為了更好地為眾彩物流市場內(nèi)商戶服務(wù)，郵儲(chǔ)銀行成立了專門的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，截至目前，眾彩市場內(nèi)授信商戶已達(dá)176戶，目前用信達(dá)到1.5億元，這種創(chuàng)新?lián)�保措施幫助商戶謀得了‘錢途’。”據(jù)郵儲(chǔ)銀行南京江寧支行副行長丁玲介紹，商鋪優(yōu)先租賃權(quán)質(zhì)押家庭農(nóng)場（專業(yè)大戶）貸款產(chǎn)品的貸款對(duì)象主要是農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場中達(dá)到一定規(guī)模的農(nóng)產(chǎn)品購銷等行業(yè)專業(yè)大戶，最高額度可達(dá)500萬元山東省壽光市紀(jì)臺(tái)鎮(zhèn)被譽(yù)為茄子之鄉(xiāng)，大棚種植面積近1.4萬畝，茄子種苗有著龐大的市場需求，經(jīng)營者王洪亮通過租賃村中流轉(zhuǎn)的土地，打造出了一家專業(yè)從事種苗培育、銷售、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)觀光于一體的專業(yè)化家庭農(nóng)場——壽光市浩宇家庭農(nóng)場。據(jù)王洪亮介紹，農(nóng)場經(jīng)營土地面積127畝，2012年以前面臨擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模缺少資金的問題。郵儲(chǔ)銀行山東分行根據(jù)浩宇家庭農(nóng)場實(shí)際情況，創(chuàng)新出土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的擔(dān)保模式。“我們嘗試以土地未來的收益權(quán)作為抵押物的農(nóng)民貸款模式，以各縣政府成立農(nóng)業(yè)物權(quán)融資公司為平臺(tái)，物權(quán)公司為農(nóng)民提供擔(dān)保，若發(fā)生逾期，農(nóng)民自愿將土地流轉(zhuǎn)至物權(quán)公司，物權(quán)公司將土地掛牌上市流轉(zhuǎn)，用于償還銀行貸款。”郵儲(chǔ)銀行山東分行三農(nóng)金融部總經(jīng)理馬洪生如是說。

 

    據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行向浩宇家庭農(nóng)場發(fā)放了一筆50萬元的家庭農(nóng)場貸款，浩宇家庭農(nóng)場銷售收入由原來的不足百萬元達(dá)到現(xiàn)在的900萬元，擴(kuò)大了經(jīng)營規(guī)模，也打造成為了壽光當(dāng)?shù)刂�名的家庭農(nóng)場。

 

    創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)信貸，孕育新業(yè)態(tài)

 

    位于江蘇省徐州市的睢寧縣沙集鎮(zhèn)，曾經(jīng)是全國有名的“垃圾村”，來自全國各地的廢舊塑料、鋼材在此被分解、回收。近年來，沙集鎮(zhèn)大力發(fā)展電子商務(wù)，已成為典型的在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)形勢下成長起來的特色鄉(xiāng)鎮(zhèn)。郵儲(chǔ)銀行睢寧支行根據(jù)電商行業(yè)需求，設(shè)計(jì)出“電商貸”產(chǎn)品，已幫助睢寧縣電商企業(yè)完成包括木材銷售、油漆配件、物流運(yùn)輸在內(nèi)的完整產(chǎn)業(yè)鏈。

 

    走進(jìn)沙集鎮(zhèn)段氏家具有限公司，幾位生產(chǎn)工人正專心為家具進(jìn)行封邊作業(yè)。沙集鎮(zhèn)東風(fēng)村村民段亮從2009年在家鄉(xiāng)經(jīng)營家具生產(chǎn)至今，是沙集鎮(zhèn)最早經(jīng)營家具電商代表，現(xiàn)在他的家具單品在天貓全網(wǎng)排名前十。說起如何成為主流電商平臺(tái)的成功電商，段亮很感慨。“我從2009年開始做家具電商，初始由于資金少，采用家庭作坊的生產(chǎn)模式，自己生產(chǎn)、噴漆、包裝、發(fā)貨，2015年和2016年12月，郵儲(chǔ)銀行分別給我兩次50萬元授信，100萬元資金全部用于標(biāo)準(zhǔn)化廠房建設(shè)、購置機(jī)器設(shè)備，現(xiàn)在廠房面積已有4000平方米，年銷售額達(dá)到了1500萬元。”

 

    據(jù)郵儲(chǔ)銀行江蘇分行三農(nóng)金融部總經(jīng)理張大江介紹，郵儲(chǔ)銀行從2014年起通過對(duì)沙集鎮(zhèn)電商群體逐一上門走訪調(diào)研，針對(duì)客戶實(shí)際情況，設(shè)計(jì)推出“電商貸”產(chǎn)品，依托“天貓”商城從事B2C電子商務(wù)的自然人或小微企業(yè)法人，單戶“電商貸”授信額度可達(dá)100萬元，授信額度支用期最長1年。產(chǎn)品推出后在沙集鎮(zhèn)電商市場廣受歡迎，孕育了經(jīng)營資產(chǎn)達(dá)到百萬元以上的100位客戶，其中有50位客戶年銷售超過500萬元；10位客戶成為天貓、京東等主流電商平臺(tái)銷售榜的前10或100名等新興的網(wǎng)商群體，帶動(dòng)了區(qū)域脫貧和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。

 

    山東省三星集團(tuán)的主導(dǎo)產(chǎn)品主要包括玉米油、稻米油等廚房健康食品，郵儲(chǔ)銀行與三星集團(tuán)開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款項(xiàng)目合作，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈客戶開發(fā)，成為三星集團(tuán)上下游客戶提供金融服務(wù)的“源頭活水”。通過積極推進(jìn)“龍頭企業(yè)+”合作模式，實(shí)現(xiàn)了更大服務(wù)范圍覆蓋，目前郵儲(chǔ)銀行為三星集團(tuán)累計(jì)授信8億元，累計(jì)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)2.1億元，在支持三星集團(tuán)經(jīng)營發(fā)展同時(shí)，為上游玉米種植、加工、收儲(chǔ)、運(yùn)輸戶，下游經(jīng)銷商、中央廚房設(shè)施，直至進(jìn)入餐桌的全產(chǎn)業(yè)鏈提供金融服務(wù)；全面支持三星集團(tuán)開展玉米油、稻米油等廚房健康食品等的生產(chǎn)研發(fā)，以帶動(dòng)去庫存，促進(jìn)深加工，提高附加值，提升農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量和食品安全水平。

 

    在“源頭活水”的潤澤下，三星集團(tuán)將郵儲(chǔ)銀行的資金運(yùn)用結(jié)出了“碩果”，目前已擁有年生產(chǎn)玉米油45萬噸、葵花籽油12萬噸和年灌裝小包裝產(chǎn)品45萬噸的生產(chǎn)能力，行業(yè)市場占有率達(dá)50%以上。

 

    創(chuàng)新作業(yè)模式，服務(wù)更高效

 

    “通過郵儲(chǔ)銀行移動(dòng)展業(yè)信貸模式，只需要拍照上傳我的資料，就可以給我定位，現(xiàn)場調(diào)查可以錄音，直接查我的征信報(bào)告，貸款時(shí)間可以大大縮短。”南京市市民鐘子明如是說。

 

    的確，貸款難、貸款貴、貸款煩的問題長期困擾涉農(nóng)貸款者，而郵儲(chǔ)銀行江蘇分行從2016年下半年開始在南京市、南通市推出的“移動(dòng)展業(yè)信貸”作業(yè)模式解決了貸款者頭疼的“貸款煩”的問題。利用PAD等移動(dòng)電子設(shè)備，實(shí)現(xiàn)貸款客戶調(diào)查的位置定位、拍照上傳、錄音、調(diào)查內(nèi)容記錄等功能，使用范圍覆蓋農(nóng)戶貸款和小微企業(yè)貸款，有效提升了服務(wù)質(zhì)量。

 

    2014年起，郵儲(chǔ)銀行開始在福建、河北等地開展移動(dòng)智能終端金融服務(wù)試點(diǎn)，目前已在全行范圍推廣移動(dòng)展業(yè)模式。運(yùn)用移動(dòng)展業(yè)模式，信貸員僅需一臺(tái)移動(dòng)智能終端（PAD），就可在田間地頭實(shí)現(xiàn)信貸現(xiàn)場調(diào)查、實(shí)地拍照、信息上傳、實(shí)時(shí)在線審批等功能，既提高了作業(yè)效率，又降低了服務(wù)成本。

 

    據(jù)郵儲(chǔ)銀行副行長、三農(nóng)金融事業(yè)部總裁邵智寶介紹，郵儲(chǔ)銀行正主動(dòng)適應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)劇時(shí)代的發(fā)展趨勢，建立網(wǎng)貸平臺(tái)，與銀聯(lián)、稅務(wù)、核心企業(yè)和電商平臺(tái)聯(lián)網(wǎng)對(duì)接，判斷貸款客戶信用程度，通過大數(shù)據(jù)分析，讓信用良好客戶憑借個(gè)人信用快速獲得貸款。