近日,由財(cái)視中國(guó)舉辦的“零售銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展大會(huì)暨介甫獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)典禮”在北京舉行,來(lái)自銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、信托、資管、金融科技、財(cái)富管理、移動(dòng)支付等領(lǐng)域的150余家金融機(jī)構(gòu)與企業(yè),20余位權(quán)威演講嘉賓,就實(shí)踐零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新、應(yīng)用金融科技賦能、金融機(jī)構(gòu)同業(yè)合作等時(shí)下重點(diǎn)話題展開(kāi)觀點(diǎn)分享及思想碰撞,“介甫獎(jiǎng)”獲獎(jiǎng)榜單在大會(huì)同期隆重揭曉,浙商銀行獲得“杰出客戶(hù)體驗(yàn)零售銀行獎(jiǎng)”。
根據(jù)剛剛公布的浙商銀行2022年度報(bào)告, 2022年該行圍繞“夯基礎(chǔ)、調(diào)結(jié)構(gòu)、控風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)效益”十二字經(jīng)營(yíng)方針,深化金融科技創(chuàng)新,全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和踐行普惠金融,深化構(gòu)建“大零售、大公司、大投行、大資管、大跨境”五大業(yè)務(wù)板塊協(xié)同發(fā)展的新格局,實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入610.85億元,比上年增長(zhǎng)12.14% 。
將大零售定位為“第一塊板” 架構(gòu)改革為高質(zhì)量發(fā)展增動(dòng)能
得零售者得天下,往零售業(yè)務(wù)方向?qū)嵤⿷?zhàn)略轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為眾多商業(yè)銀行的重點(diǎn)發(fā)展方向。2022年,浙商銀行積極打造五大業(yè)務(wù)板塊協(xié)同發(fā)展新格局,將大零售板塊定位為“第一板塊”。年報(bào)顯示,報(bào)告期內(nèi),零售業(yè)務(wù)完成了部門(mén)設(shè)置及管理機(jī)制改革,板塊業(yè)務(wù)管理更加細(xì)分和專(zhuān)業(yè),并持續(xù)加大各項(xiàng)資源投入,積極推進(jìn)數(shù)字化改革,精心謀劃零售業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制重塑。截至報(bào)告期末,該行個(gè)人客戶(hù)數(shù)(含借記卡和信用卡客戶(hù))873.36萬(wàn)戶(hù),較上年增長(zhǎng)4.51%。
客戶(hù)為王,深度經(jīng)營(yíng) 找準(zhǔn)零售銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)新路徑
隨著金融機(jī)構(gòu)獲客成本的不斷上升,零售銀行的經(jīng)營(yíng)已經(jīng)步入了新的發(fā)展階段,“增量與存量客戶(hù)并重、存量客戶(hù)深度經(jīng)營(yíng)”成為當(dāng)下零售銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的新邏輯。在“客戶(hù)為王”的命題之下,浙商銀行積極破題,大力拓展個(gè)人基礎(chǔ)客戶(hù)群體,積極拓寬低成本資金來(lái)源,進(jìn)一步優(yōu)化個(gè)人存款結(jié)構(gòu),降低個(gè)人存款付息成本。年報(bào)顯示,截至報(bào)告期末,該行個(gè)人存款余額2,134.91億元,較年初增長(zhǎng)15.12%,個(gè)人存款平均付息率2.54%,同比下降82個(gè)BPS,個(gè)人存款付息結(jié)構(gòu)得到顯著改善。針對(duì)個(gè)人按揭、抵押、信用三類(lèi)貸款,該行重新打造“云系列”(云按揭、云宅貸、云信貸)線上化產(chǎn)品,創(chuàng)新貸款業(yè)務(wù)模式、優(yōu)化辦貸流程、擴(kuò)大客戶(hù)群體,在獲客平臺(tái)化、操作線上化、風(fēng)控智能化等方面取得新進(jìn)展,零售互聯(lián)網(wǎng)貸款自營(yíng)自控能力不斷加強(qiáng),個(gè)人信貸業(yè)務(wù)取得較好業(yè)績(jī)。年報(bào)顯示,截至報(bào)告期末,該行個(gè)人信貸(包括個(gè)人房屋貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款)余額2,295.27億元,較年初增長(zhǎng)8.36%。
豐富產(chǎn)品布局,優(yōu)化服務(wù)質(zhì)效 構(gòu)建財(cái)富管理新生態(tài)
財(cái)富管理已成為時(shí)下商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的重要一環(huán),2022年,浙商銀行不斷夯實(shí)財(cái)富業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ),堅(jiān)持以?xún)?yōu)質(zhì)產(chǎn)品和專(zhuān)業(yè)服務(wù)拓展零售客戶(hù)群,打造“客戶(hù)承攬-資產(chǎn)構(gòu)建-產(chǎn)品銷(xiāo)售”的價(jià)值鏈,持續(xù)豐富代銷(xiāo)產(chǎn)品布局,構(gòu)建起“數(shù)智財(cái)富”體系。
浙商銀行APP全新構(gòu)造的“財(cái)富頻道”,重點(diǎn)建設(shè)財(cái)富板塊,改版理財(cái)模塊,推出基金排行、基金精選、財(cái)富號(hào)、財(cái)富資訊等一批新功能,大力構(gòu)建覆蓋客戶(hù)投前、投中、投后的全生命周期財(cái)富陪伴體系。其中,“涌盈添利安享”“昕澤穩(wěn)健同享”等凈值型理財(cái)產(chǎn)品備受用戶(hù)歡迎。年報(bào)顯示,截至報(bào)告期末,該行個(gè)人凈值型理財(cái)余額1,447.37億元,在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中占比較年初提升5個(gè)百分點(diǎn),銀行理財(cái)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。
擁抱變化,才不會(huì)變得僵化。在拓展財(cái)富管理業(yè)務(wù)客群的同時(shí),浙商銀行在私人銀行業(yè)務(wù)上持續(xù)發(fā)力,自2022年11月成立私人銀行部以來(lái),該行持續(xù)豐富特色產(chǎn)品、增值服務(wù)以及專(zhuān)業(yè)化隊(duì)伍三大服務(wù)體系,大力推進(jìn)家族信托、保險(xiǎn)金信托、慈善信托業(yè)務(wù),進(jìn)一步滿足私人銀行客戶(hù)財(cái)富傳承等方面的需求。與此同時(shí),該行著力構(gòu)建健康關(guān)懷、教育傳承、平臺(tái)共享、品質(zhì)生活及出行無(wú)憂五大非金融服務(wù)模塊,為私行客戶(hù)提供特色增值服務(wù)。年報(bào)顯示,截至報(bào)告期末,該行私行客戶(hù)數(shù)10,933戶(hù),較年初增長(zhǎng)5.13% ;私行客戶(hù)金融資產(chǎn)余額1,641.77億元,較年初增長(zhǎng)5.28% ;家族信托業(yè)務(wù)26單,規(guī)模約3億元。
以數(shù)字化賦能消費(fèi)場(chǎng)景建設(shè) 解鎖用戶(hù)的“衣食住行玩”
打開(kāi)浙商銀行APP“生活頻道”,商城購(gòu)物、車(chē)生活等內(nèi)容尤為引人注目,地鐵乘車(chē)碼、商旅等20多項(xiàng)生活場(chǎng)景項(xiàng)目,為用戶(hù)提供了一站式服務(wù)。近年來(lái),浙商銀行信用卡(消費(fèi)金融)業(yè)務(wù)持續(xù)延伸服務(wù)觸角,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐,不斷加強(qiáng)消費(fèi)場(chǎng)景建設(shè),解鎖用戶(hù)的“衣食住行玩”。
在客戶(hù)拓展方面,不斷豐富獲客渠道,借助“浙銀推介官”等線上平臺(tái),形成批量獲客新局面,提升獲客效率?腿航(jīng)營(yíng)方面,深耕場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo),圍繞客戶(hù)接觸的高頻品類(lèi),為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)消費(fèi)權(quán)益,提高客戶(hù)粘性。年報(bào)顯示,截至報(bào)告期末,該行信用卡累計(jì)發(fā)卡393.37萬(wàn)張,較年初增加6.36萬(wàn)張 ;信用卡(消費(fèi)金融)貸款余額213.74億元,較年初增加35.92億元。報(bào)告期內(nèi),該行實(shí)現(xiàn)信用卡(消費(fèi)金融)業(yè)務(wù)收入12.42億元,較上年增長(zhǎng)4.79%。
今年,浙商銀行將繼續(xù)堅(jiān)定走有自身特色的內(nèi)涵式發(fā)展道路,扎實(shí)推進(jìn)以智慧經(jīng)營(yíng)為突出特征的“321”經(jīng)營(yíng)策略。其中,“3”是要優(yōu)先投向零售、小貸和供應(yīng)鏈金融;“2”是要做大綠色中收和綠色收入;“1”是要繼續(xù)壓降存款付息率。