【記 者】:近兩年來信貸調(diào)控政策嚴格,在這種情況下,你們是如何處理宏觀調(diào)控與信貸支持實體經(jīng)濟的矛盾?
【孫宗寬】:我認為,實體經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展離不開金融支持。加大信貸投放、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、支持實體經(jīng)濟發(fā)展是金融機構(gòu)義不容辭的責(zé)任和使命。長安銀行開業(yè)以來的三年,適逢國家貨幣政策調(diào)整,新增信貸投放額度、節(jié)奏等受到了嚴格管控。面對本行信貸基數(shù)偏小、增速受限的局面,我行在認真落實國家宏觀調(diào)控政策的同時,積極拓展融資渠道,努力加大信貸投放,充分發(fā)揮信貸對地方經(jīng)濟的推動作用,實現(xiàn)了信貸規(guī)模增長、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和支持地方實體經(jīng)濟雙豐收。一是以落實宏觀調(diào)控政策為契機,大力調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),確保有限的信貸資源投入實體經(jīng)濟,發(fā)揮最大效能;二是開動腦筋,創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù),不斷擴大融資渠道,努力增加實體經(jīng)濟多樣化的融資需求;三是堅持把服務(wù)經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),作為金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重要舉措。研究制定了信貸支持省屬重點項目、小微企業(yè)、保障性住房和移民搬遷項目的具體措施,支持實體經(jīng)濟和民生項目。
通過上述措施,開業(yè)以來,在全行業(yè)信貸規(guī)模異常緊張的情況下,連續(xù)三年超額完成了信貸投放任務(wù),有力地支持了陜西經(jīng)濟和社會發(fā)展。我行積極支持地方經(jīng)濟發(fā)展的舉措和成效,受到了省委、省政府主要領(lǐng)導(dǎo)同志的多次批示表揚,連續(xù)三年被省政府予以通報表彰。
【記 者】:小微企業(yè)金融服務(wù)一直是社會各方面很關(guān)注的問題,您認為小微融資難得主要原因是什么?
【孫宗寬】:小企業(yè)融資難總體來看,是由多方面綜合因素作用形成的。主要表現(xiàn)為:一是成本高。相對大企業(yè)信貸業(yè)務(wù),小微企業(yè)貸款金額小、筆數(shù)多,管理成本高,客戶經(jīng)理更傾向于做單筆收益高的大型企業(yè)貸款。二是渠道窄。由于資本市場對企業(yè)的主體規(guī)模、信用評級等條件要求較高。因此,小企業(yè)很難通過證券市場、債券市場等直接融資渠籌集資金。三是風(fēng)險大。小微企業(yè)管理不規(guī)范,銀行信息不對稱,難以從財務(wù)報表準(zhǔn)確判斷其經(jīng)營狀況,加之部分銀行對不良貸款實行嚴厲的風(fēng)險責(zé)任追究和懲罰制度,抑制了銀行信貸人員發(fā)放小企業(yè)貸款的積極性。四是保證弱。小微企業(yè)普遍缺少抵(質(zhì))押物。五是效率低。銀行傳統(tǒng)的對公信貸業(yè)務(wù)審批流程長,效率低,難以滿足小微企業(yè)“短、小、頻、急”的資金需求等。
2011年6月17日至18日,時任中國銀監(jiān)會黨委書記、主席劉明康到陜西調(diào)研考察時,對長安銀行工作給予充分肯定
【記 者】:請問孫董事長,長安銀行推動小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的動力何在?
【孫宗寬】:我認為,小企業(yè)融資難,但不是不治之癥,需要廣大金融工作者有真心服務(wù)的勇氣、誠心服務(wù)的決心、用心服務(wù)的智慧去破解。小企業(yè)大市場,小企業(yè)大作為、小企業(yè)大未來,“服務(wù)小微企業(yè)”是長安銀行生存和發(fā)展的必然選擇。我們的主要考慮是:
一是長安銀行屬于中小銀行,受資本和資產(chǎn)規(guī)模所限,在做大企業(yè)業(yè)務(wù)方面缺乏優(yōu)勢,更不能直接與大型銀行展開對大企業(yè)的直接競爭。因此,選擇服務(wù)小微企業(yè)的市場定位,走差異化、特色化發(fā)展的道路是長安銀行的戰(zhàn)略選擇。
二是區(qū)域商業(yè)銀行應(yīng)承擔(dān)的社會責(zé)任決定我行必須服務(wù)小微企業(yè)。長安銀行選擇服務(wù)小微企業(yè)的市場定位,也是支持地方經(jīng)濟發(fā)展的必然選擇。
三是國家宏觀調(diào)控政策積極導(dǎo)向金融機構(gòu)支持中小企業(yè),更堅定了長安銀行服務(wù)小微企業(yè)的決心信心。多年來,中央持續(xù)鼓勵金融機構(gòu)加強小企業(yè)金融服務(wù),并給予小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展好的銀行以較實在、更明確的政策支持,使長安銀行服務(wù)小微企業(yè)的信念更加堅定。
四是利率市場化改革推進促使長安銀行選擇服務(wù)小微企業(yè)。國家“十二五”規(guī)劃中關(guān)于金融業(yè)改革的目標(biāo),提到要在“十二五”期間推進利率市場化改革。隨著利率市場化推進,存貸款利率完全放開,長安行作為中小銀行,在存款市場的利率議價能力必然弱于大銀行、在貸款利率上必然弱于大企業(yè)。因此,從利率市場化得角度出發(fā),長安銀行定位小企業(yè)業(yè)務(wù)也是必然的。
朱靜芝副省長與孫宗寬董事長共同為省科技金融產(chǎn)品研究開發(fā)中心揭牌
【記 者】:請問長安銀行在服務(wù)小微企業(yè)方面有哪些措施?
【孫宗寬】:我行確定了“單設(shè)條線、完善機制、加強激勵、壯大力量、貼近市場、開動腦筋、創(chuàng)新產(chǎn)品”的工作思路,采取了多項措施,促進了小微企業(yè)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
為了進一步提高服務(wù)小微企業(yè)的能力和水平,長安銀行將2012年確定為“小微企業(yè)金融服務(wù)年”。在積極響應(yīng)國家提出的小微企業(yè)貸款確保“兩個不低于”的基礎(chǔ)上,確定了年內(nèi)實現(xiàn)小微企業(yè)信貸“四個必須高于”的工作目標(biāo),即:小微企業(yè)貸款的增量必須高于上年,小微企業(yè)貸款的增速必須高于上年,小微企業(yè)貸款占全部貸款的比例必須高于上年,新增小微企業(yè)客戶數(shù)必須高于上年。這些措施是長安銀行踐行差異化發(fā)展戰(zhàn)略,推動小微企業(yè)金融服務(wù)工作再上新臺階的重要舉措。并進一步深化服務(wù)小微企業(yè)的各項措施。
一是制定目標(biāo),積極推動。本行從成立伊始,董事會就制定了《關(guān)于進一步加強中小企業(yè)金融服務(wù)工作的意見》,出臺了十項工作機制,加大激勵約束,加強資源配置,強力推動業(yè)務(wù)發(fā)展。并在本行2011-2015年發(fā)展規(guī)劃中明確提出,“未來五年小微企業(yè)的余額要占各項貸款45%,達到225億元的目標(biāo),力爭成為陜西省支持小微企業(yè)的主要力量”。
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