隨著我行電子網(wǎng)銀業(yè)務的普及率的提高，對我們前臺業(yè)務經(jīng)辦人員如何甄別企業(yè)網(wǎng)銀客戶交易的真實性提出了新的更高的要求。筆者認為至少應該把握以下幾點，共大家參考：
一是加強開戶管理，嚴格控制網(wǎng)上銀行準入業(yè)務。
1、我們的客戶經(jīng)理和前臺經(jīng)辦員工應認真執(zhí)行客戶身份識別制度，對網(wǎng)銀客戶進行更加嚴格的審核、篩選和識別，防范客戶利用虛假材料開戶、交易。只有符合條件、信譽度好的客戶，我們才能為其提供網(wǎng)上銀行服務，并簽訂規(guī)范的網(wǎng)上銀行服務協(xié)議，以明確責任。
2、對經(jīng)審查認為客戶申請使用網(wǎng)銀業(yè)務理由不合理的，不因完成任務而盲目或冒險受理，拒絕受理其申請，從源頭上縮小洗錢活動的生存空間。
二是要做好客戶盡職調(diào)查工作。
1、客戶經(jīng)理要通過回訪，實地查訪，向公安、工商等部門核實等多種渠道進一步核實客戶身份，調(diào)查了解網(wǎng)銀客戶的住址、職業(yè)、經(jīng)營狀況等真實情況，真正做到“了解你的客戶”。
2、發(fā)現(xiàn)身份不明或代辦開戶的客戶堅決予以取締，保證網(wǎng)上銀行業(yè)務的規(guī)范運轉。
三是加強對網(wǎng)上銀行可疑交易的識別和控制。
1、針對賬戶控制人和開立人非同一人的問題，盡快開發(fā)一套指紋認證系統(tǒng)，客戶建立網(wǎng)銀賬戶時，一定要預留指紋。當客戶要進入網(wǎng)上銀行交易系統(tǒng)時，就必須通過指紋識別，以確保網(wǎng)上用戶的“實名制”。
2、加強網(wǎng)上銀行轉賬、匯兌業(yè)務管理，應采取嚴格的限制交易措施，根據(jù)單位客戶的注冊資本和經(jīng)營規(guī)模設定網(wǎng)上銀行轉賬限額，對高風險可疑賬戶，應關閉其網(wǎng)上銀行轉賬功能，要求其到銀行柜臺辦理轉賬業(yè)務，并出具書面付款依據(jù)或相關證明文件。
四是反洗錢信息員及相關人員要盡職盡責。
1、機控不如人控。雖然我們目前有反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，但是當我們通過監(jiān)測發(fā)現(xiàn)網(wǎng)銀交易金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模有明顯出入時，一定要引起高度關注和重視，列入重點監(jiān)測目標，逐級上報，千萬不能有僥幸心理，由此引起大的風險案件。
2、營業(yè)主管要發(fā)揮監(jiān)督、提醒作用，要不定期組織員工學習反洗錢相關知識，特別是隨著業(yè)務的不斷更新，反洗錢甄別水平和要求也要隨之加強，反洗錢信息員要養(yǎng)成每天登陸反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)進行查看的習慣，客戶經(jīng)理在營銷客戶時首先要把好第一關，高、低柜經(jīng)辦業(yè)務的員工發(fā)現(xiàn)異常交易要隨時報告反洗錢信息員，把好每個關口。
