銀行合規(guī)文化建設(shè)是指培育包括誠實(shí)、守信、正直在內(nèi)的職業(yè)道德和行為操守等方面在內(nèi)的銀行合規(guī)文化。在建行從事工作的兩年里，我按照行業(yè)規(guī)范合乎規(guī)矩地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，也漸漸地有了一點(diǎn)自己的合規(guī)心得體悟。
第一是關(guān)于“規(guī)”的合格性。合規(guī)首先要保證所制定的“規(guī)”的合格性。即規(guī)范范圍中的法律、法規(guī)、政策、規(guī)章等應(yīng)與國家法律規(guī)定相一致。同時又要符合銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)。使其在保證銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的同時，又不會限制銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新與突破。對于銀行業(yè)來說，合規(guī)是一個永恒的主題，新巴塞爾協(xié)議將它定義為：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。從中可以看出銀行需要穩(wěn)健發(fā)展的前提，就是將合規(guī)建設(shè)作為首要任務(wù)。
第二是“規(guī)”的持續(xù)性。合規(guī)不是墨守成規(guī)和因循守舊，合規(guī)文化的內(nèi)容也是隨著時代變化而發(fā)生改變的。當(dāng)然，合規(guī)的“規(guī)”并不是一成不變的，它會因?yàn)楝F(xiàn)實(shí)世界中的具體事項(xiàng)或過往發(fā)生案例或潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的被觀測而發(fā)生一定的變化，或許是新增，也或許是改動，但總而言之仍是處于向更精細(xì)更完善的路線前行。隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，市場競爭愈加激烈，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也呈現(xiàn)復(fù)雜多變的特征。2022年1月，央行、銀保監(jiān)會及分支機(jī)構(gòu)總共公布407張對銀行的機(jī)構(gòu)罰單，罰款金額合計(jì)30687.51萬元，2021年12月份公布的機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量較2021年12月份少了3張，罰款總金額較12月份多了8475.58萬元，被處罰銀行機(jī)構(gòu)涉及開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、國有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行及農(nóng)村信用社等。在過去監(jiān)管機(jī)構(gòu)所開立的“罰單”中，貸款管理問題、票據(jù)違規(guī)問題、同業(yè)投資違規(guī)問題等等，如是總總多個領(lǐng)域已成為監(jiān)管紅線的雷區(qū)。“防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)”看似簡單，實(shí)則是中央經(jīng)濟(jì)工作會議給金融行業(yè)的定調(diào)，是銀監(jiān)會將整治銀行業(yè)市場亂象的工作進(jìn)一步推進(jìn)的表現(xiàn)。
第三，是關(guān)于“規(guī)”的系統(tǒng)性。合規(guī)文化作為企業(yè)文化的重要組成部分，其建設(shè)具有系統(tǒng)性，即“規(guī)”內(nèi)包含的是囊括合規(guī)文化各個層面的內(nèi)容。建立健全合規(guī)管理體系。一是從理事會到管理層都必須要對金融風(fēng)險(xiǎn)有效識別和管控，打破重業(yè)績輕合規(guī)的績效考核理念。二是從績效管理、流程管理、企業(yè)文化等方面入手，進(jìn)一步完善內(nèi)部合規(guī)管理機(jī)制，充分發(fā)揮各條線部門風(fēng)險(xiǎn)防控合力。三是提升“三道防線”的履職能力。業(yè)務(wù)部門實(shí)施有效自我合規(guī)控制的第一道防線；合規(guī)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會及合規(guī)委員會等在事前與事中實(shí)施專業(yè)化合規(guī)管理的第二道防線；四是上級機(jī)構(gòu)要擔(dān)負(fù)起管理責(zé)任，真正使鐵的制度、鐵的紀(jì)律得到鐵的執(zhí)行。五是加強(qiáng)合規(guī)教育。加強(qiáng)對員工案防知識的培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識，將合規(guī)意識滲透到各個條線、各個崗位，牢固樹立合規(guī)操作是工作第一要義的重要理念。
合規(guī)之所以能成為銀行工作的重點(diǎn)內(nèi)容，在我看來是因?yàn)闃?gòu)建合規(guī)文化不僅是確保商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，又是商業(yè)銀行提高制度執(zhí)行力的核心所在。建設(shè)良好的合規(guī)文化有助于實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部與外部監(jiān)管的有效互動，并能從整體上優(yōu)化流程管理、強(qiáng)化內(nèi)部控制、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營，將由制度管人轉(zhuǎn)變?yōu)橛晌幕苋�，成為商業(yè)銀行有效控制風(fēng)險(xiǎn)的重中之重。
