七月流火,燕語鶯啼,又到了建行萌新走出象牙塔前來報到的日子。前陣子我問剛?cè)胄行」媚镞@樣一個問題:“如果晚上結(jié)賬時,你發(fā)現(xiàn)自己庫里的現(xiàn)金多了100元,你要怎么處理?”小丫頭思索了一會兒,一臉天真的說:“給了門房的大爺。”在座的人哄堂大笑,但作為支行的營運主管,我卻滿臉凝重,新入職員工的案防合規(guī)教育迫在眉睫,那么,這案防合規(guī)的第一課該講些什么呢?!
一、關(guān)于業(yè)務(wù)
銀行的業(yè)務(wù)紛繁復(fù)雜,往往失之毫厘謬以千里,每一筆業(yè)務(wù)的發(fā)生,都必須以合規(guī)為前提。關(guān)于業(yè)務(wù)層面,一個新人需要著重注意以下幾點。首先,勤學(xué)好問是一個新人基礎(chǔ)要義,辦理業(yè)務(wù)切忌想當然。在實際工作中,一些新入職員工總喜歡自己“鉆研”業(yè)務(wù),或是羞于開口,或是自以為是,經(jīng)常是發(fā)生錯誤而不自知。其次,辦理業(yè)務(wù)要“三思”而后行。三思,一思這是一筆怎樣的業(yè)務(wù),二思需要起怎樣的交易,三思有哪些關(guān)鍵的風險點。要關(guān)注業(yè)務(wù)處理過程中的小細節(jié),有的業(yè)務(wù)不可以代辦,有的業(yè)務(wù)需要客戶出示身份證件并聯(lián)網(wǎng)核查等等。一些看似微不足道的疏漏,往往會釀成大禍,因此,在辦理每一筆業(yè)務(wù)之前必須對該筆業(yè)務(wù)有清晰的認知,防患于未然。還有就是一筆一清,盡職免責。盡職免責則是銀行業(yè)的穩(wěn)健運行的制勝法寶,“免責”需“明責”,牢固樹立合規(guī)意識,時刻不忘底線思維,提升服務(wù)客戶的能力與質(zhì)量。
二、關(guān)于技能
隨著社會日新月異的變革,越來越多的機具逐漸替代了手工操作,我們不再苦練點鈔技能,不再勤練漢字、數(shù)字錄入,算盤等傳統(tǒng)運算工具更是銷聲匿跡。老會計常常說,練點鈔和錄入并不是一味的追求快,而是練“準頭”。“準”對于銀行柜面業(yè)務(wù)來說有著舉足輕重的作用,準確的找出假幣,準確的錄入數(shù)字,準確的選擇交易代碼,掌握這些“準頭”必須要苦練技能。技能重在細節(jié),成功貴在堅持,通過技能的訓(xùn)練來提高準確性、協(xié)調(diào)性、連貫性以及發(fā)現(xiàn)細節(jié)的能力,才能減少差錯和風險的發(fā)生,更好的為客戶服務(wù)。
三、關(guān)于行為
新入職員工的日常行為管理是案防合規(guī)教育最重要的一環(huán),他們剛剛走出校園步入職場,合規(guī)意識相對淡薄,對一些規(guī)章制度理解和掌握不到位,一旦萌生犯罪的枝丫,極易劃向萬劫不復(fù)的深淵。推進新員工的案防合規(guī)教育,讓合規(guī)理念深入人心,讓新員工迅速在合規(guī)的環(huán)境中成長,將各項職業(yè)操守與行為準則內(nèi)化于心,外化于行,落地生根。
(一)八小時之內(nèi)
新員工要注重八小時之內(nèi)的行為規(guī)范動態(tài)監(jiān)測管理,對每一個崗位操作流程明晰化,做到操作有依據(jù)、執(zhí)行有尺度,杜絕違規(guī)操作行為。一定要心存敬畏、時刻警醒,不可麻痹大意、心存僥幸。每一項規(guī)章制度的出臺背后都蘊藏著觸目驚心的案例,看似繁瑣冗長而又冰冷的規(guī)定實則是為各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展保駕護航。
(二)八小時之外
“由于銀行是公眾資金的信托者,決定了銀行員工八小時以外的生活也不屬于自己的隱私。”中國銀監(jiān)會前主席劉明康在強調(diào)合規(guī)風險管理和合規(guī)文化理念時這樣說。新入職員工對八小時之外的行為禁令不可置若罔聞,我們可以看到近年來案件高發(fā)態(tài)勢呈現(xiàn)低齡化、年輕化,究其原因,均為新入職員工在校期間或沉迷于網(wǎng)絡(luò)游戲,或涉及高息借貸,將魔爪伸向了柜臺,慘淡收場。此外,還有的新入職員工在校期間曾經(jīng)創(chuàng)業(yè)或進行一些有償兼職,這些都需要在正式入職之前進行徹底清理。關(guān)注新員工八小時之外的動態(tài),通過日常觀察、家訪制度、征信查閱、天眼監(jiān)測等方式,將新員工的案防合規(guī)教育點滴滲透,達到知規(guī)章、明禁令的目的。
當前我們面臨嚴峻的經(jīng)濟形勢和案防態(tài)勢,新員工的案防合規(guī)教育是顯得尤為重要。新員工的合規(guī)教育不可一蹴而就,更不能揠苗助長,通過日常工作不斷加強新員工的合規(guī)教育,提高合規(guī)意識和職業(yè)修養(yǎng),筑牢案防風險防火墻!