為進(jìn)一步普及反洗錢知識，推動公眾持續(xù)中增強(qiáng)反洗錢法律意識，準(zhǔn)確識別洗錢風(fēng)險(xiǎn)，有效預(yù)防洗錢犯罪活動，西京支行特整合反洗錢知識，并結(jié)合部分案例，予以分享與警示。
什么是“反洗錢”。
“反洗錢”一詞來源于反對“洗錢”，是指為了預(yù)防不法分子通過各種方式掩蓋和隱瞞洗錢所得的利益，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
根據(jù)《中國人民共和國刑法》第一百九十一條解釋，【洗錢罪】為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：
（一）提供資金賬戶的；（二）將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；（三）通過轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；（四）跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；（五）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。
如何“反洗錢”。
針對當(dāng)前客戶身份識別難度增加、大額可以交易情形復(fù)雜、國際反洗錢監(jiān)管提出新要求等情形，我們銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)順應(yīng)形勢有新作為。
（一）提高主動合規(guī)意識和履職能力。目前對于可以交易線索的最終確定性，一定程度上依賴于人工判斷，經(jīng)多級核驗(yàn)、多人決策。因此對于反洗錢工作人員的專業(yè)性要求較高，需要擁有豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)和科學(xué)的甄別方法，更需要主動地學(xué)習(xí)和探索最新的反洗錢經(jīng)驗(yàn)。從基層柜員到總行反洗錢部門工作人員，人人都做到能夠識別洗錢行為，并及時(shí)上報(bào)相關(guān)交易信息，提高辨別洗錢犯罪的能力，認(rèn)真審核每一筆業(yè)務(wù)，積極宣傳有關(guān)反洗錢的危害，讓每一位公民具備反洗錢意識。
（二）認(rèn)真落實(shí)客戶身份識別工作�；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)大堂和柜面作為接觸客戶的必要第一渠道，在開戶環(huán)節(jié)要對客戶身份信息嚴(yán)格把關(guān)，以“了解你的客戶”為原則，對于客戶的開戶目的一定要詢問清楚，同時(shí)對于客戶提交的申請開戶資料要進(jìn)行多方位多渠道獨(dú)立核實(shí)，堅(jiān)決落實(shí)柜面、大堂開戶審核“6個必須”要求，做好盡職調(diào)查。
（三）利用科技技術(shù)加強(qiáng)數(shù)據(jù)驅(qū)動。對于當(dāng)前的反洗錢工作，我行已逐步利用科學(xué)技術(shù)來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)甄別，借助數(shù)據(jù)模型自動化分析和智能研判，向數(shù)據(jù)驅(qū)動轉(zhuǎn)型。同時(shí)，已與他行打通渠道，建立反洗錢黑名單預(yù)警機(jī)制，在開戶前通過登錄員工渠道，通過搜索客戶信息可了解客戶是否為他行黑名單劣跡客戶。目前還需要提高關(guān)于“建立內(nèi)部統(tǒng)一的客戶信息共享機(jī)制”的問題，確保全渠道的客戶身份信息唯一性和更新及時(shí)性。（西京支行）
