反洗錢(qián)是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢(qián)活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪最活動(dòng)目的的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。洗錢(qián)行為具有嚴(yán)重性的社會(huì)危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，而且對(duì)我國(guó)正常的經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定，具有極大地破壞作用。銀行，作為金融活動(dòng)中不可或缺的重要部分，自然需要對(duì)于反洗錢(qián)工作更加重視。
在平時(shí)，我會(huì)主動(dòng)的學(xué)習(xí)有關(guān)反洗錢(qián)工作的知識(shí)，也會(huì)向有經(jīng)驗(yàn)的同事請(qǐng)教，加上平時(shí)支行組織學(xué)習(xí)的各種反洗錢(qián)經(jīng)驗(yàn)分享會(huì)、交流會(huì)，自己也逐漸認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)工作的重要性和實(shí)質(zhì)上的意義。每一次的學(xué)習(xí)都是讓自身都受益匪淺，原來(lái)在生活中存在著這么多讓人想不到的洗錢(qián)行為，如果沒(méi)有嚴(yán)格執(zhí)行制度，緊密跟進(jìn)，也許根本無(wú)法發(fā)現(xiàn)該種行為是洗錢(qián)行為。
最常見(jiàn)的就是我們知所熟知的資金的快進(jìn)快出、資金的單筆轉(zhuǎn)入分筆小額轉(zhuǎn)出、資金的分筆轉(zhuǎn)入單筆大額轉(zhuǎn)出等等，在監(jiān)管排查的系統(tǒng)中，每每查看系統(tǒng)發(fā)下來(lái)的可疑數(shù)據(jù)，在核實(shí)其明細(xì)時(shí)就能發(fā)現(xiàn)這些可疑交易的蹤跡，結(jié)合和客戶(hù)本人的電話(huà)溝通，了解客戶(hù)的職業(yè)、經(jīng)濟(jì)狀況等情況后，再進(jìn)行分析，這些交易不符合客戶(hù)身份特征的或無(wú)法提供相應(yīng)資料證明這些交易屬于正當(dāng)往來(lái)交易的，馬上就進(jìn)行賬戶(hù)的管控，并在后續(xù)對(duì)其賬戶(hù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。很大程度上的阻止賬戶(hù)變成涉案的賬戶(hù)，將犯罪份子的洗錢(qián)活動(dòng)從開(kāi)始階段堵截下來(lái)。
不過(guò)在工作中也會(huì)遇到確實(shí)無(wú)法進(jìn)行提防的情況，比如客戶(hù)來(lái)辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)，在對(duì)其身份進(jìn)行了核實(shí)，并對(duì)其工作單位、住址方面也進(jìn)行核實(shí)后，認(rèn)為并沒(méi)有可疑洗錢(qián)行為，而且開(kāi)卡后卡內(nèi)明細(xì)也確實(shí)如同客戶(hù)說(shuō)明用途所言，用于工資發(fā)放等，但如果客戶(hù)在網(wǎng)絡(luò)上點(diǎn)擊了非法的賭博網(wǎng)站，或者無(wú)意下載了相關(guān)的牌類(lèi)游戲軟件，在其上發(fā)生交易，就會(huì)被認(rèn)定為涉賭涉詐行為，但是客戶(hù)的該種行為對(duì)于銀行的工作人員來(lái)說(shuō)，確實(shí)沒(méi)辦法能夠在開(kāi)卡時(shí)了解到，所以在這類(lèi)行為上的堵截，還是存在著比較高的難度。
盡管在工作中存在著各種各樣的問(wèn)題，但是作為銀行的工作人員，身在銀行這樣的工作環(huán)境中，就一定要打起十二分的精神和警惕，來(lái)防范犯罪份子的洗錢(qián)活動(dòng)，加強(qiáng)和公安機(jī)關(guān)以及人民銀行等有權(quán)機(jī)關(guān)的聯(lián)系，有嫌疑的行為情況及時(shí)進(jìn)行上報(bào)，第一時(shí)間管控堵截，為公安人員爭(zhēng)取時(shí)間，對(duì)犯罪份子一網(wǎng)打盡。平常的工作中也可加大反洗錢(qián)宣傳力度，通過(guò)向每一位客戶(hù)進(jìn)行宣講、分發(fā)宣傳手冊(cè)的方式，讓人們了解到反洗錢(qián)的重要性和洗錢(qián)的危害性。只有每一個(gè)人都行動(dòng)起來(lái)，參與到反洗錢(qián)中，才能讓洗錢(qián)行為真正的消失殆盡。
