當(dāng)前，金融風(fēng)險(xiǎn)聚集，外部欺詐等各類新型風(fēng)險(xiǎn)頻出，給我國商業(yè)銀行帶來了極大的挑戰(zhàn)；內(nèi)部管理漏洞的存在與風(fēng)險(xiǎn)問題同根同源，相互交織、相伴而生，極易引發(fā)案件，從而受到監(jiān)管的重處、法律的制裁。
“針尖大的窟窿能漏過斗大的風(fēng)”“小洞不補(bǔ)，大洞吃苦”。千里之堤，以螻蟻之穴潰。我國商業(yè)銀行要居安思危，常懷遠(yuǎn)慮，秉持“小成本管控大風(fēng)險(xiǎn)”原則，嚴(yán)防“小漏洞”變成“大窟窿”。具體從以下幾方面入手：
思想上動(dòng)真格，不對(duì)“小漏洞”存有微幻想。欲徹底切除違規(guī)“毒瘤”，需要刮骨療毒的氣魄、一抓到底的韌勁。堅(jiān)決摒棄把違規(guī)行為“藏著、掖著，見不得人”的思維，對(duì)違規(guī)現(xiàn)象不回避、不弱化，不搞“大事化小、小事化了”，讓合規(guī)從幕后走到臺(tái)前，不斷壓實(shí)各條線、各層級(jí)、各崗位的合規(guī)主體責(zé)任。廣大員工必須在思想上肅清誤區(qū)，做到心中有數(shù)，早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防、早處置，堅(jiān)決杜絕“下不為例”的試探心理，“小節(jié)無害”的麻痹心理，“人為我為”的從眾心理，“不為人知”的僥幸心理，要經(jīng)常自重、自省、自警、自勵(lì)，筑牢思想防線。
制度上動(dòng)真格，不給“小漏洞”留有微空間。“小漏洞”既有頑癥痼疾，又有隱形變異，各級(jí)組織要從“被動(dòng)防”向“主動(dòng)管”轉(zhuǎn)變, 實(shí)現(xiàn)“常管長管”“常治長效”,自覺查擺管理制度方面存在的漏洞，實(shí)行“廢改立”全流程管理，為各項(xiàng)工作提供更加清晰的行為指引，做到不留死角、不留盲點(diǎn)，不讓制度成為“橡皮筋”“稻草人”，筑牢制度屏障。
流程上動(dòng)真格，不給“小漏洞”留有微余地。風(fēng)險(xiǎn)管理的效果很大程度上有賴于流程管理的有效性，要想真正實(shí)現(xiàn)流程管控，必須及時(shí)跟進(jìn)監(jiān)管規(guī)則，緊密融入業(yè)務(wù)流程。持續(xù)做好外規(guī)內(nèi)化，將“監(jiān)管規(guī)定”轉(zhuǎn)化為“系統(tǒng)規(guī)則”，并貫穿于事前事中事后的合規(guī)管理全鏈條，逐步實(shí)現(xiàn)規(guī)則自動(dòng)比對(duì)、風(fēng)險(xiǎn)智能預(yù)警、違規(guī)實(shí)時(shí)阻斷等功能，提升合規(guī)管理的穿透性，從源頭降低員工違規(guī)操作的空間，讓部門或網(wǎng)點(diǎn)更“輕”。通過業(yè)務(wù)集約和流程再造減少風(fēng)險(xiǎn)隱患，不斷強(qiáng)化業(yè)務(wù)集約處理，積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)處理模式，優(yōu)化業(yè)務(wù)處理流程，有力強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。
監(jiān)督上動(dòng)真格，不讓“小漏洞”得以微處理。糾治“小漏洞”，要敢較真、抓根本。切忌弄虛作假，無視實(shí)事求是的原則；要充分發(fā)揮監(jiān)督問責(zé)的利劍作用，讓監(jiān)督“長牙”“帶電”，抓早抓小，防微杜漸，開展“查死角，堵漏洞”專項(xiàng)整治和屢查屢犯問題專項(xiàng)整治，緊盯重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和重要崗位關(guān)鍵人員加大日常檢查力度，有效推動(dòng)問題管控由運(yùn)動(dòng)式檢查向動(dòng)態(tài)化監(jiān)測、常態(tài)化整治轉(zhuǎn)變，使監(jiān)督嚴(yán)在經(jīng)常，不給“小漏洞”可乘之機(jī)，將問題消除在萌芽狀態(tài)，防止個(gè)別問題變成群體問題，業(yè)務(wù)問題轉(zhuǎn)化為政治問題，違規(guī)事件演變?yōu)楸O(jiān)管案件。
“變而有常，微而致遠(yuǎn)。”我國商業(yè)銀行應(yīng)該始終心懷“國之大者”“責(zé)之重者”，將合規(guī)經(jīng)營作為發(fā)展的根基保障，以堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線為原則，讓合規(guī)真正成為一種態(tài)度、一種習(xí)慣、一種職業(yè)精神，為金融持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展耕耘更深厚更廣闊的土壤。
