現(xiàn)如今年輕一代的客戶開始習(xí)慣通過線上渠道來替代網(wǎng)點業(yè)務(wù)辦理,然而依舊還有很多復(fù)雜業(yè)務(wù)無法完全脫離網(wǎng)點展開,老年客戶群體也依舊是網(wǎng)點營銷的主要客群。他們辦理的銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容都比較固定,如養(yǎng)老金領(lǐng)取、定期存款到期轉(zhuǎn)存、水電費、煤氣費以及偶爾因記性不好丟失存單或者忘記密碼;和日常兌換零鈔等。有些投資意識較強的老年客戶會有高收益理財需求,會涉足股市、基金、理財產(chǎn)品、保險等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。但他們普遍存在節(jié)儉、喜歡儲蓄的特點,投資目的一般為養(yǎng)老、防病、遺產(chǎn)分配等目的,一般每月均有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入作為儲蓄,積少成多,因此退休老年客戶成為各家銀行競爭的對象。如何服務(wù)好這部分穩(wěn)定的老年客戶,也成為我們工作重要的一部分。在服務(wù)這些客戶過程中,總結(jié)了以下幾點維護老年客戶的心得。
第一、網(wǎng)點硬件設(shè)置應(yīng)配備適量客戶休息座椅,老花鏡、印油、驗鈔機、雨傘、玻璃門防撞提示、雨天防滑提示、還準(zhǔn)備應(yīng)急藥箱,備好常用的藥物,以便不時之急; 第二、大堂經(jīng)理接待老年客戶需要更加熱情周到,注意保持門外環(huán)境的整潔和通道通暢,對行動不便客戶,應(yīng)主動提前打開網(wǎng)點玻璃門接送攙扶客戶,如大堂經(jīng)理無空閑,此項工作由保安或駐點人員來代替;對提取現(xiàn)金客戶應(yīng)主動提示進(jìn)行驗鈔核對;隨時關(guān)注老年客戶的排隊機號碼,以防因老人耳背聽不到或因行動遲緩導(dǎo)致柜員等候時間長而以為是空號再次叫號; 第三、柜員辦理業(yè)務(wù)時,應(yīng)重復(fù)確認(rèn)客戶需求,得到客戶肯定答復(fù)后再行辦理,對于定期存款,應(yīng)推薦到期自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù);對于取款業(yè)務(wù)應(yīng)主動提示客戶取款金額(大金額可用手勢或?qū)懺诩埳弦员Wo客戶隱私)對于提取養(yǎng)老金客戶應(yīng)主動咨詢是否兌換零鈔,以防客戶拿錢清點完后再抽出幾張兌換拖延客戶等候時間;業(yè)務(wù)處理完畢應(yīng)確認(rèn)客戶無其它業(yè)務(wù)需求后提示客戶收好現(xiàn)金證件等,對行動不便及高齡客戶,叫下一號時間應(yīng)視客戶行動程度來適當(dāng)延長。 第四、對優(yōu)質(zhì)老年客戶,理財經(jīng)理應(yīng)積極做好日常維護工作,在產(chǎn)品到期前及時進(jìn)行業(yè)務(wù)提醒,節(jié)假日及客戶重要紀(jì)念日進(jìn)行相應(yīng)維護。 第五、在維護老年客戶時,應(yīng)特別注意做好客戶的隱私保護,一些老人因為種種原因,銀行存款情況連老伴都隱瞞,對上門服務(wù)和電話服務(wù)比較警惕,此時一定向客戶說明銀行職業(yè)操守,承諾盡職保密義務(wù),并了解客戶顧慮,得到客戶許可后方可進(jìn)行維護。
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