為加強商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管，完善商業(yè)銀行同質(zhì)同類比較和差異化監(jiān)管，合理分配監(jiān)管資源，促進商業(yè)銀行可持續(xù)健康發(fā)展，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《辦法》）。近日，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》相關(guān)問題回答了記者提問。
一、制定《辦法》的背景是什么？
監(jiān)管評級是銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管的重要內(nèi)容，在整個監(jiān)管流程中處于核心環(huán)節(jié)和基礎(chǔ)性地位。銀保監(jiān)會高度重視銀行機構(gòu)監(jiān)管評級工作，持續(xù)完善監(jiān)管評級規(guī)則，推動監(jiān)管評級制度化、規(guī)范化�，F(xiàn)行商業(yè)銀行監(jiān)管評級規(guī)則實施于2014年，自實施以來，在加強商業(yè)銀行綜合風(fēng)險評估、完善差異化監(jiān)管等方面發(fā)揮了重要作用。近年來，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險特征、外部環(huán)境及監(jiān)管重點發(fā)生顯著變化，現(xiàn)行監(jiān)管評級規(guī)則已不能完全適應(yīng)監(jiān)管工作需要，在評級流程、管理機制、內(nèi)容方法和結(jié)果運用方面存在一定不足，亟待進行更新和完善。因此，出臺更為完備的商業(yè)銀行監(jiān)管評級規(guī)則，充分反映當(dāng)前銀行風(fēng)險特征和監(jiān)管重點，增強監(jiān)管評級工作的規(guī)范性和準(zhǔn)確性，強化監(jiān)管評級結(jié)果運用，引導(dǎo)商業(yè)銀行進一步加強風(fēng)險管理，既有必要性又有緊迫性。
二、相較于現(xiàn)行商業(yè)銀行監(jiān)管評級規(guī)則，《辦法》在哪些方面進行了完善？
《辦法》堅持風(fēng)險為本、與時俱進、問題導(dǎo)向的原則，主要在以下幾方面進行了改進和完善：一是建立統(tǒng)一協(xié)調(diào)的監(jiān)管評級工作機制，增強規(guī)范性和客觀性。完善銀行監(jiān)管評級程序，進行統(tǒng)一管理，明確操作要求，增強監(jiān)管評級工作的嚴(yán)肅性、規(guī)范性。利用監(jiān)管評級信息系統(tǒng)開展評級工作，加強評級流程跟蹤和管理，提升監(jiān)管評級效率和準(zhǔn)確性。二是完善評級內(nèi)容和方法，提高靈活度和適應(yīng)性。堅持“風(fēng)險為本”原則，優(yōu)化監(jiān)管評級要素體系，在傳統(tǒng)“CAMELS+”評級體系基礎(chǔ)上，突出公司治理、數(shù)據(jù)治理等要素的重要性，并專設(shè)機構(gòu)差異化要素，充分反映監(jiān)管重點和不同類型銀行機構(gòu)風(fēng)險特征。建立評級結(jié)果級別限制和動態(tài)調(diào)整機制，確保對銀行風(fēng)險具有重要影響的突發(fā)事件和不利因素得到及時、合理反映。三是加強結(jié)果運用，切實提升監(jiān)管效能。強調(diào)監(jiān)管評級結(jié)果是綜合衡量銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險程度和管理能力的主要依據(jù)，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行評級情況，科學(xué)制定監(jiān)管規(guī)劃，合理配置監(jiān)管資源。明確監(jiān)管機構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施和行動，注重“早期介入”，努力實現(xiàn)風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早介入、早處置，防止風(fēng)險苗頭和隱患演變?yōu)閲?yán)重問題。
三、《辦法》設(shè)置了九項評級要素，是如何考慮的？
《辦法》規(guī)定的商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素包括資本充足（15%）、資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、公司治理與管理質(zhì)量（20%）、盈利狀況（5%）、流動性風(fēng)險（15%）、市場風(fēng)險（10%）、數(shù)據(jù)治理（5%）、信息科技風(fēng)險（10%）、機構(gòu)差異化要素（5%）共九項要素。
傳統(tǒng)的“CAMELS+”銀行評級體系一般包括7項要素，分別為資本充足（C）、資產(chǎn)質(zhì)量（A）、管理質(zhì)量（M）、盈利狀況（E）、流動性風(fēng)險（L）、市場風(fēng)險（S）和信息科技風(fēng)險（I）。《辦法》在借鑒“CAMELS+”體系的基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)前銀行風(fēng)險特征和監(jiān)管重點，對評級要素作了以下優(yōu)化：一是突出公司治理的作用，將“管理質(zhì)量”要素修改為“公司治理與管理質(zhì)量”，加大對銀行機構(gòu)公司治理狀況的監(jiān)管關(guān)注，引導(dǎo)銀行將改進公司治理作為防范化解風(fēng)險的治本之策。二是強調(diào)數(shù)據(jù)治理的重要性，增加“數(shù)據(jù)治理”要素，把數(shù)據(jù)真實性、準(zhǔn)確性、完整性作為評判銀行風(fēng)險管理狀況的基礎(chǔ)性因素，加大數(shù)據(jù)治理監(jiān)管力度。三是合理體現(xiàn)機構(gòu)差異化狀況，增加“機構(gòu)差異化要素”，充分反映不同類型銀行機構(gòu)的風(fēng)險特征，據(jù)此實施差異化監(jiān)管。
四、評級結(jié)果級別限制和動態(tài)調(diào)整機制如何實施？
為確保對銀行風(fēng)險具有重要影響的突發(fā)事件和不利因素得到及時、合理反映，《辦法》規(guī)定實施評級結(jié)果級別限制規(guī)定和動態(tài)調(diào)整機制。一方面，設(shè)置評級結(jié)果級別限制規(guī)定。對于核心監(jiān)管指標(biāo)不滿足“底線性”監(jiān)管要求，出現(xiàn)黨的建設(shè)嚴(yán)重弱化、公司治理嚴(yán)重不足、發(fā)生重大涉刑案件、財務(wù)或數(shù)據(jù)造假問題嚴(yán)重等重大負(fù)面因素嚴(yán)重影響機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，風(fēng)險化解明顯不力、重要監(jiān)管政策和要求落實不到位等情況的銀行，監(jiān)管機構(gòu)可以對按評級要素打分得出的評級初步結(jié)果進行調(diào)整，限制評級結(jié)果的級別。另一方面，設(shè)置評級結(jié)果動態(tài)調(diào)整機制。在年度評級之間，對于風(fēng)險或管理狀況發(fā)生重大變化的銀行，監(jiān)管機構(gòu)在充分事前評估、制定完善工作方案的基礎(chǔ)上，可按照規(guī)定程序?qū)︺y行最近一次監(jiān)管評級結(jié)果進行動態(tài)調(diào)整，增強監(jiān)管評級的時效性和敏感度，為及時、有效采取相應(yīng)監(jiān)管措施提供依據(jù)。
五、監(jiān)管評級結(jié)果將如何使用？
監(jiān)管評級是非現(xiàn)場監(jiān)管的核心環(huán)節(jié)，監(jiān)管評級結(jié)果作為對各家銀行風(fēng)險的綜合評價，是監(jiān)管機構(gòu)科學(xué)制定監(jiān)管規(guī)劃、合理配置監(jiān)管資源、有效實施監(jiān)管措施的主要依據(jù)�！掇k法》明確，監(jiān)管機構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，依法采取相關(guān)監(jiān)管措施和行動。在監(jiān)管措施設(shè)置方面，《辦法》根據(jù)銀行評級級別的高低，按照監(jiān)管投入逐步加大的原則，要求監(jiān)管機構(gòu)采取相應(yīng)強度的監(jiān)管措施和行動。既要關(guān)注評級較好銀行可能存在的弱點和風(fēng)險苗頭，加大監(jiān)管跟蹤和風(fēng)險提示；也要對評級較差銀行及時采取風(fēng)險糾正措施，注重“早期介入”，避免風(fēng)險惡化、蔓延，防止風(fēng)險隱患演變?yōu)閲?yán)重問題；而對于已經(jīng)出現(xiàn)信用危機、嚴(yán)重影響銀行消費者和其他客戶合法權(quán)益及金融秩序穩(wěn)定的銀行，則應(yīng)穩(wěn)妥制定實施風(fēng)險處置方案，根據(jù)具體情況，按程序依法安排重組、實行接管或?qū)嵤┦袌鐾顺觥?/p>
