四是創(chuàng)新綜合服務(wù)，助力企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展。完善“融資、融智、融商”普惠金融綜合服務(wù)體系，全面啟動(dòng)“萬(wàn)家小微成長(zhǎng)計(jì)劃”，為小微企業(yè)提供專屬問(wèn)診咨詢、“融智e信”智庫(kù)等服務(wù)。全新推出跨境撮合服務(wù)，幫助小微企業(yè)“一點(diǎn)接入”全球產(chǎn)業(yè)鏈，在第三屆進(jìn)博會(huì)期間，成功舉辦“一帶一路”沿線貿(mào)易洽談會(huì)，來(lái)自53個(gè)國(guó)家的800多家企業(yè)參會(huì)并“一對(duì)一”跨境洽談，現(xiàn)場(chǎng)簽約及達(dá)成合作意向近300項(xiàng)。
下一步，工商銀行將繼續(xù)以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)、著力點(diǎn)，增強(qiáng)普惠金融供給，做好穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)，助力構(gòu)建新發(fā)展格局。謝謝！
羅延楓：下面請(qǐng)周伯婷總經(jīng)理介紹情況。
周伯婷：大家上午好！非常高興出席本次發(fā)布會(huì)，感謝人民銀行對(duì)我們長(zhǎng)期的關(guān)心和支持，感謝新聞媒體、社會(huì)各界對(duì)民生銀行、民生小微金融的關(guān)注。
相信與會(huì)者和我們一樣，對(duì)即將過(guò)去的2020年，都有著特別的記憶。在疫情爆發(fā)之初，我們?nèi)兄贫?0項(xiàng)創(chuàng)新工作舉措、提高服務(wù)效率；同時(shí)，將2020年定義為“彼此相連——小微金融特別服務(wù)年”，并通過(guò)一系列政策、行動(dòng)、服務(wù)，著力突顯“彼此”和“特別”；備受社會(huì)關(guān)注的民生銀行換屆結(jié)束后，新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子對(duì)保市場(chǎng)主體，支持民營(yíng)、小微企業(yè)發(fā)展，也提出了新的要求。圍繞今天主題，簡(jiǎn)要地向大家匯報(bào)。
一是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的決心與組織保障更加明確。我行將民企客戶分為大型戰(zhàn)略民企、中小民企、小微企業(yè)三大類，針對(duì)戰(zhàn)略民企，配置“五位一體”服務(wù)團(tuán)隊(duì)，推行“1+3”作業(yè)模式；針對(duì)中小企業(yè)，以“供應(yīng)鏈+行業(yè)解決方案+融資與結(jié)算”提供產(chǎn)品服務(wù)；針對(duì)小微企業(yè)，提速線上+線下、自動(dòng)化、智能化相結(jié)合的業(yè)務(wù)模式，服務(wù)小微企業(yè)完整的生意圈、生活圈。
二是針對(duì)特別的2020年，推出更大的普惠金融工作力度。首先，讓利方面，1-10月，人行普惠口徑小微貸款發(fā)放額近5000億元、同比增長(zhǎng)20%，小微貸款發(fā)放利率同比下降1個(gè)百分點(diǎn)以上。其次，大力推廣無(wú)還本續(xù)貸，“無(wú)還本續(xù)貸”是我行小微金融服務(wù)的原創(chuàng)，在疫情形勢(shì)下，進(jìn)一步簡(jiǎn)化手續(xù)、開通“自助轉(zhuǎn)期”功能，客戶通過(guò)手機(jī)銀行即可完成續(xù)貸；1-10月，無(wú)還本續(xù)貸投放2120億元、其中50%由客戶自助辦理；全行整體續(xù)貸率保持高水平，武漢、浙江、北京等地區(qū)續(xù)貸率高達(dá)53%。第三，主動(dòng)為客戶提供增額、減免、多元化產(chǎn)品組合與資產(chǎn)配置等全面服務(wù)。全行以“不一樣”的工作舉措、服務(wù)理念，扎扎實(shí)實(shí)做好增量、擴(kuò)面、降價(jià)各項(xiàng)工作，有力促進(jìn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
三是創(chuàng)新服務(wù)工具，提升客戶體驗(yàn)。我行依托動(dòng)態(tài)人臉識(shí)別等技術(shù)，奮戰(zhàn)25小時(shí)、迅速完成小微貸款遠(yuǎn)程面簽系統(tǒng)搭建與上線，很多小微貸款客戶通過(guò)遠(yuǎn)程視頻方式，順利辦理了簽約、支用、續(xù)貸、征信保護(hù)等業(yè)務(wù)。我行積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+不動(dòng)產(chǎn)登記”模式，多地政府選擇民生銀行首批試點(diǎn)，90%的分行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)抵押登記一站式辦理。同時(shí)，我行相繼推出小額信用“網(wǎng)樂(lè)貸”、基于區(qū)塊鏈技術(shù)的“民信易鏈”，以及聯(lián)通銀行產(chǎn)品與行業(yè)應(yīng)用的“通”系列產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。
四是切實(shí)貫徹“以客戶為中心”，從點(diǎn)滴做起，賦能小微企業(yè)。2020年，我們大力開展以“彼此相連”為主題的客戶活動(dòng)，在給予客戶特別融資安排的同時(shí)，開辦“民生小微商學(xué)院”、免費(fèi)向小微企業(yè)主提供經(jīng)營(yíng)能力課程；邀請(qǐng)小微企業(yè)入駐“民生農(nóng)場(chǎng)”、幫助他們直播帶貨，推廣線上“一鍵開店”的“云小店”產(chǎn)品服務(wù)，為客戶拓寬銷售渠道；通過(guò)贈(zèng)送抗疫物資、特別保險(xiǎn)保障以及保險(xiǎn)檢視服務(wù)，增強(qiáng)小微客戶自我保障意識(shí)和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
滿足客戶需求是銀行產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的源動(dòng)力，我們將把“以客戶為中心”“為客戶創(chuàng)造價(jià)值”的理念融入服務(wù)文化、營(yíng)銷文化、信貸文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化之中；全面推進(jìn)產(chǎn)品、營(yíng)銷、渠道、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控、決策等整體性數(shù)字化轉(zhuǎn)型和線上線下一體化融合，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，為扎實(shí)做好“六穩(wěn)”“六保”工作貢獻(xiàn)“民生方法”。謝謝！
羅延楓：下面是提問(wèn)環(huán)節(jié)。
人民日?qǐng)?bào)：為保市場(chǎng)主體，在創(chuàng)新信貸產(chǎn)品方面我們有哪些做法和成效？謝謝。
金鵬輝：感謝這位記者的提問(wèn)。在引導(dǎo)商業(yè)銀行擴(kuò)大信貸產(chǎn)品創(chuàng)新方面，上海總部積極作為。保市場(chǎng)主體的重點(diǎn)就是保小微企業(yè)，我們?cè)诳傂薪Y(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的基礎(chǔ)上，出臺(tái)了“上海金融18條”的工具箱，積極引導(dǎo)商業(yè)銀行主動(dòng)作為，服務(wù)好小微，重點(diǎn)在于小微企業(yè)的信用貸款。總行5000億、1萬(wàn)億再貸款再貼現(xiàn)政策在上海得到較好的落地實(shí)效，同時(shí)我們也倡導(dǎo)商業(yè)銀行在各自的領(lǐng)域擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任。
我們注重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范，在信貸產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)程中，重點(diǎn)防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)、股市，使我們推出的支持政策盡量用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。
在產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)程中，我們有一些特色做法，如建立賬戶服務(wù)綠色通道，推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記試點(diǎn)，優(yōu)化征信查詢服務(wù)，減免征信服務(wù)收費(fèi)，今年1—10月減免了征信服務(wù)相關(guān)費(fèi)用近2000萬(wàn)。國(guó)有銀行在這方面也發(fā)揮了頭雁作用，重點(diǎn)開發(fā)了無(wú)接觸線上產(chǎn)品服務(wù)，提升普惠小微的企業(yè)覆蓋面。中小銀行在各自的細(xì)分領(lǐng)域，圍繞科創(chuàng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、動(dòng)產(chǎn)融資、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈等，開發(fā)突破性創(chuàng)新產(chǎn)品。地方法人銀行則強(qiáng)化與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，在本領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。
轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部資源配置、績(jī)效考評(píng)、不良容忍度等內(nèi)部考核激勵(lì)機(jī)制安排上，均能夠向小微企業(yè)傾斜。比如，在績(jī)效考核方面，提高小微績(jī)效考核權(quán)重，從10%提高到12%，將不良貸款的容忍度設(shè)定為高于全行不良率3個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，從細(xì)化線上業(yè)務(wù)盡職免責(zé)標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大支行普惠小微企業(yè)貸款責(zé)任認(rèn)定權(quán)限等方面推進(jìn)落實(shí)小微信貸免責(zé)要求。
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