為貫徹落實(shí)黨的十九大關(guān)于強(qiáng)化金融監(jiān)管、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的精神,建立化解和處置非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制,保障客戶(hù)合法權(quán)益,維護(hù)金融穩(wěn)定,促進(jìn)支付行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,人民銀行決定建立支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金,并據(jù)此起草了《非銀行支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》,現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。公眾可通過(guò)以下途徑和方式提出反饋意見(jiàn):
1.登陸中華人民共和國(guó)司法部 中國(guó)政府法制信息網(wǎng)(http://www.moj.gov.cn、http://www.chinalaw.gov.cn),進(jìn)入首頁(yè)主菜單的“立法意見(jiàn)征集”欄目提出意見(jiàn)。
2.通過(guò)信函方式將意見(jiàn)郵寄至:北京市西城區(qū)成方街32號(hào)中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司(郵編:100800),并請(qǐng)?jiān)谛欧馍献⒚?ldquo;支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金管理辦法征求意見(jiàn)”字樣。
3.通過(guò)電子郵件方式將意見(jiàn)發(fā)送至:zhifujigou@pbc.gov.cn。
4.將意見(jiàn)傳真至: 010-66016732。
意見(jiàn)反饋截止時(shí)間為2020年11月13日。
附:關(guān)于《非銀行支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》的說(shuō)明
近年來(lái),隨著非銀行支付機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)支付機(jī)構(gòu))業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng),客戶(hù)備付金規(guī)模也不斷擴(kuò)大,支付機(jī)構(gòu)挪用客戶(hù)備付金的風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生,對(duì)行業(yè)發(fā)展和金融穩(wěn)定造成負(fù)面影響。此外,部分支付機(jī)構(gòu)因重大違規(guī)、經(jīng)營(yíng)不善等問(wèn)題被注銷(xiāo)《支付業(yè)務(wù)許可證》、解散或破產(chǎn)時(shí),由于缺乏配套的救濟(jì)保障機(jī)制,如果其客戶(hù)備付金存在缺口,極易引發(fā)群體事件,影響社會(huì)穩(wěn)定。為貫徹落實(shí)黨的十九大關(guān)于強(qiáng)化金融監(jiān)管、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的精神,建立化解和處置非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制,保障客戶(hù)合法權(quán)益,維護(hù)金融穩(wěn)定,促進(jìn)支付行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,人民銀行決定建立支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金(以下簡(jiǎn)稱(chēng)基金),并據(jù)此起草了《非銀行支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法(征求意見(jiàn)稿)》)。
一、制定《辦法(征求意見(jiàn)稿)》的必要性和重要意義
一是防范和化解非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的必然要求。2019年1月起,支付機(jī)構(gòu)向人民銀行全額交存客戶(hù)備付金。備付金集中存管可以有效遏制資金挪用風(fēng)險(xiǎn),但不能杜絕支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的虛假商戶(hù)和虛假交易,也無(wú)法完全避免非法交易平臺(tái)傳染給支付機(jī)構(gòu)引發(fā)的資金風(fēng)險(xiǎn)。為推動(dòng)形成市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)防范和化解機(jī)制,應(yīng)盡快出臺(tái)《辦法》,在人民銀行的指導(dǎo)和監(jiān)督下規(guī)范運(yùn)行基金,按照市場(chǎng)化、法治化原則開(kāi)展行業(yè)互助。
二是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益,維護(hù)金融穩(wěn)定的有力保障。支付機(jī)構(gòu)服務(wù)數(shù)億客戶(hù),涉及客戶(hù)備付金達(dá)1.5萬(wàn)億元。設(shè)立基金,并通過(guò)《辦法》規(guī)范其運(yùn)行,確保支付機(jī)構(gòu)遭遇風(fēng)險(xiǎn)事件出現(xiàn)備付金缺口時(shí),最大限度減低對(duì)其客戶(hù)的影響,是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的重要舉措,有助于預(yù)防和妥善處置群體性事件風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融市場(chǎng)和公眾對(duì)支付服務(wù)行業(yè)的信心,促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展,維護(hù)金融穩(wěn)定。
二、《辦法》主要內(nèi)容
《辦法(征求意見(jiàn)稿)》共五章、二十五條,包括總則、基金的籌集和管理、基金的使用、監(jiān)督管理及附則。主要內(nèi)容如下:
(一)總則。明確《辦法(征求意見(jiàn)稿)》的目的和依據(jù)、使用原則和監(jiān)管主體及管理主體。一是明確基金是用于化解和處置因支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金缺口導(dǎo)致的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的非政府性行業(yè)互助資金。二是明確人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)督基金的籌集、管理和使用,負(fù)責(zé)監(jiān)督基金管理人,并指出中國(guó)人民銀行可以委托中國(guó)人民銀行所屬或主管的非營(yíng)利性質(zhì)的行業(yè)自律組織作為基金管理人。
(二)基金的籌集和管理。一是規(guī)定基金來(lái)源主要為清算保證金利息按比例劃入基金,計(jì)提比例按照支付機(jī)構(gòu)分類(lèi)評(píng)級(jí)結(jié)果確定,區(qū)間為9.5%至12%,通過(guò)實(shí)行差別計(jì)提比率的方式引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開(kāi)展支付業(yè)務(wù);其他來(lái)源為參與清算財(cái)產(chǎn)分配獲得的受償資金、社會(huì)捐贈(zèng)、基金投資收益與其他合法來(lái)源;同時(shí)規(guī)定基金應(yīng)專(zhuān)戶(hù)管理。二是結(jié)合疫情期間監(jiān)管實(shí)踐,規(guī)定當(dāng)基金規(guī)模達(dá)到上限或支付市場(chǎng)遭受重大突發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或者不可抗力時(shí),暫停計(jì)提清算保證金利息劃入基金。三是明確基金管理人職責(zé)包括籌集、管理、使用基金,全面核查申請(qǐng)使用基金的支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)及財(cái)務(wù)情況,配合人民銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)處置工作,監(jiān)測(cè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等職責(zé);同時(shí)提出基金獨(dú)立核算要求。四是指出基金運(yùn)用原則及運(yùn)用形式。五是明確基金管理費(fèi)用可以按必要性原則從基金中據(jù)實(shí)列支,嚴(yán)格規(guī)定每年費(fèi)用上限為基金日均余額的2%。
(三)基金的使用。一是規(guī)定了三種可以使用基金用于兌付客戶(hù)備付金的情形,確定了人民銀行為基金兌付方案的審批人。二是明確基金管理人參與制定備付金兌付方案、簽訂基金使用合同、辦理資金劃撥、對(duì)備付金登記、確認(rèn)和監(jiān)督等的責(zé)任,以及使用基金兌付備付金后代表基金取得相應(yīng)支付機(jī)構(gòu)的追償權(quán)。
(四)監(jiān)督管理。一是提出基金管理人內(nèi)控要求,明確基金管理人未履職盡責(zé)應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。二是建立基金管理人報(bào)告制度,提出基金外部審計(jì)要求以及信息披露要求,明確相關(guān)收付款憑證管理要求。三是明確支付機(jī)構(gòu)法律責(zé)任與違規(guī)使用基金責(zé)任追究,對(duì)于違法違規(guī)挪用備付金而使用基金兌付的,受人民銀行處罰,涉嫌犯罪的,依法移送司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。
附:非銀行支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金管理辦法(征求意見(jiàn)稿)
第一章總 則
第一條(目的和依據(jù)) 為規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)支付機(jī)構(gòu))行業(yè)保障基金籌集、管理及使用,保障支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)合法權(quán)益,維護(hù)金融穩(wěn)定,促進(jìn)支付行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定,制定本辦法。
第二條(定義) 支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金(以下簡(jiǎn)稱(chēng)基金)是指按照本辦法規(guī)定籌集形成的,用于化解和處置因支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金缺口導(dǎo)致的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的非政府性行業(yè)互助資金。
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