各位來賓，女士們、先生們：
大家好！很高興參加中國數(shù)字金融論壇。首先，我謹(jǐn)代表人民銀行對論壇的舉辦表示熱烈祝賀！習(xí)近平總書記指出，當(dāng)今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，科技創(chuàng)新是其中一個關(guān)鍵變量。在數(shù)據(jù)要素、數(shù)字技術(shù)等“新動能”催化下，以數(shù)字金融、智慧金融為典型代表的金融科技為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級與高質(zhì)量發(fā)展提供了“新方略”；“十四五”規(guī)劃綱要則為金融科技的發(fā)展謀定了前進方向，擘畫了藍圖愿景。人民銀行將在前期工作基礎(chǔ)上出臺新階段金融科技發(fā)展規(guī)劃，引導(dǎo)金融業(yè)穩(wěn)妥發(fā)展金融科技、加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。借此機會，我就金融發(fā)展新路徑談五方面意見，供大家參考。
一是深挖數(shù)據(jù)價值，激活轉(zhuǎn)型升級內(nèi)生動力
黨的十九屆四中全會首次提出將數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素參與分配。數(shù)據(jù)已成為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性資源。從“千人千面”的創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計到“一人一策”的金融服務(wù)模式，從“去蕪存菁”的業(yè)務(wù)流程優(yōu)化到“除險保安”的風(fēng)險安全防控，金融創(chuàng)新發(fā)展始終離不開數(shù)據(jù)的有力支撐。金融機構(gòu)要高度重視數(shù)據(jù)工作，充分釋放數(shù)據(jù)潛能，點燃金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“數(shù)據(jù)引擎”。在數(shù)據(jù)治理方面，建立涵蓋采集、處理、分析、使用的全流程管理體系，統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則、做好分級分類，建設(shè)企業(yè)級數(shù)據(jù)字典和資源目錄，著力提升數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、有效性和易用性。在數(shù)據(jù)共享方面，堅持最小必要、專事專用原則，探索應(yīng)用多方安全計算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等技術(shù)，在保障原始數(shù)據(jù)不出域前提下規(guī)范開展數(shù)據(jù)共享，實現(xiàn)數(shù)據(jù)可用不可見、數(shù)據(jù)不動價值動。在數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，加強金融與公共服務(wù)領(lǐng)域信息互聯(lián)互通，運用聯(lián)合建模、圖計算等手段，建立以客戶為中心的數(shù)據(jù)服務(wù)能力，深挖數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用場景，實現(xiàn)數(shù)據(jù)對金融服務(wù)實體經(jīng)濟、普惠百姓民生的多向賦能。在數(shù)據(jù)保護方面，嚴(yán)格落實《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》等法律法規(guī)，建立數(shù)據(jù)全生命周期安全保護機制，運用匿蹤查詢、去標(biāo)記化等措施，嚴(yán)防數(shù)據(jù)誤用、濫用，切實保障金融數(shù)據(jù)和個人隱私安全。
二是布局?jǐn)?shù)字基建，夯實數(shù)字金融發(fā)展底座
2020年3月中央政治局常委會會議提出加快新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。金融業(yè)要順應(yīng)數(shù)字技術(shù)發(fā)展新趨勢，著力打造布局科學(xué)、安全可靠的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，筑牢金融轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新發(fā)展的“數(shù)字底座”。在數(shù)據(jù)中心增效方面，綜合功能定位、區(qū)域分布、電力保障等因素，統(tǒng)籌規(guī)劃建設(shè)，加快數(shù)據(jù)中心綠色低碳升級改造，建立健全多場景協(xié)同聯(lián)動、多節(jié)點一體管控的智能運維機制，構(gòu)建高可靠、多層級數(shù)據(jù)中心容災(zāi)體系，為金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型保駕護航。在算力體系擴能方面，運用云計算技術(shù)穩(wěn)妥推進分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，部署技術(shù)先進、規(guī)模適度的邊緣計算，探索建立行業(yè)公共算力基礎(chǔ)設(shè)施，支撐金融瞬時高并發(fā)、大流量業(yè)務(wù)對計算資源的需求，為金融業(yè)務(wù)高效運轉(zhuǎn)注入強勁動力。在網(wǎng)絡(luò)通信提速方面，優(yōu)化建設(shè)高可靠冗余網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)，深入推進IPv6規(guī)模部署和應(yīng)用，運用5G、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打通“云管邊端”四個層面，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)資源虛擬化、流量調(diào)度智能化、運營管理自動化，提升業(yè)務(wù)承載能力和交易流轉(zhuǎn)效率。
三是研發(fā)數(shù)字貨幣，提升金融服務(wù)普惠水平
數(shù)字人民幣是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容，有利于推動社會生活、生產(chǎn)方式的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。人民銀行堅持“安全普惠、創(chuàng)新易用、長期演進”設(shè)計理念，穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)工作，在多地開展真實用戶試點驗證和分批次大規(guī)模集中測試，充分檢驗數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場景適用性，取得了階段性成果。同時，我們也看到一些問題亟待解決，比如數(shù)字人民幣規(guī)則制度有待完善、受理環(huán)境有待優(yōu)化、支付體系有待健全等。下一步，我們將堅持開放包容原則，從供需兩方面發(fā)力，組織持續(xù)優(yōu)化數(shù)字人民幣底層業(yè)務(wù)能力和基礎(chǔ)技術(shù)平臺，積極對外賦能，共同打造數(shù)字人民幣生態(tài)體系。在規(guī)則制定方面，以中心化管理、統(tǒng)一認(rèn)知、實現(xiàn)防偽為前提，充分發(fā)揮數(shù)字人民幣結(jié)算效率高、隱私保護強等優(yōu)勢，既不能完全按照賬戶去管理，也不能照搬紙幣去要求，該打破的要打破，該約束的要約束。在技術(shù)實現(xiàn)方面，發(fā)揮好指定運營機構(gòu)各自優(yōu)勢和專業(yè)經(jīng)驗，持續(xù)開展技術(shù)迭代保持整體先進性，充分利用現(xiàn)有金融基礎(chǔ)設(shè)施，支持與傳統(tǒng)電子支付系統(tǒng)間交互，推動不同運營機構(gòu)錢包間、數(shù)字人民幣錢包與銀行賬戶間的互聯(lián)互通，實現(xiàn)安全與便捷的統(tǒng)一。在生態(tài)建設(shè)方面，堅持雙層運營體系，研究既能激發(fā)創(chuàng)新活力又能提升服務(wù)質(zhì)效的長效機制，營造激勵相容、公平公正的市場環(huán)境，充分發(fā)揮參與各方的積極性和創(chuàng)造性，探索產(chǎn)業(yè)主體共同參與、競爭選優(yōu)的可持續(xù)發(fā)展模式，滿足更廣泛用戶群體和不同場景需求，提升數(shù)字人民幣普惠性和可得性。
四是發(fā)展數(shù)字信貸，深耕服務(wù)實體經(jīng)濟使命
數(shù)字信貸在一定程度上補齊了傳統(tǒng)融資模式在服務(wù)小微民營企業(yè)及農(nóng)戶、個體工商戶方面的短板。金融業(yè)要用好數(shù)字信貸這個服務(wù)實體經(jīng)濟的“新利器”，積極探索普惠金融可持續(xù)發(fā)展新范式。一是降本增益。運用數(shù)字技術(shù)推動審貸放貸流程智慧化再造，基于一體化中臺沉淀可共享、可復(fù)用的業(yè)務(wù)能力，綜合工商、稅務(wù)等多維數(shù)據(jù)綜合研判企業(yè)經(jīng)營狀況，降低研發(fā)、運營、風(fēng)控成本，提升融資服務(wù)效能。二是提質(zhì)擴面。構(gòu)筑廣連接、易觸達的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，依托數(shù)字渠道建立全流程“云上辦”“掌上辦”的服務(wù)觸點，運用物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感等技術(shù)掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營全鏈條“數(shù)字足跡”，減少對融資抵押物依賴，提高信貸融資可得性、下沉度和滲透率。三是精準(zhǔn)滴灌。發(fā)揮人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)優(yōu)勢加強對產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈生產(chǎn)經(jīng)營主體的數(shù)字化認(rèn)知，準(zhǔn)確識別融資需求真實性，動態(tài)監(jiān)測信貸資金流向流量，通過更多元、更智慧、更精準(zhǔn)的數(shù)字信貸產(chǎn)品為實體經(jīng)濟“輸血供氧”。
五是彌合數(shù)字鴻溝，助力構(gòu)建共同富裕格局
習(xí)近平總書記強調(diào)，共同富裕是社會主義的本質(zhì)要求。金融業(yè)要始終把滿足人民對美好生活的新期待作為出發(fā)點和落腳點。金融科技是彌合數(shù)字鴻溝、解決發(fā)展不平衡不充分問題的重要手段，主要途徑包括：一是紓解城鄉(xiāng)間數(shù)字化建設(shè)鴻溝。全面實施金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，推動構(gòu)建“線上線下打通、跨金融機構(gòu)互通、金融與公共領(lǐng)域融通”的新型服務(wù)渠道，建立“一點多能、一網(wǎng)多用”的惠農(nóng)綜合服務(wù)平臺，推動農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈資金流、商流、物流深度融合，將金融資源精準(zhǔn)配置到農(nóng)業(yè)重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。二是破解群體間數(shù)字化應(yīng)用鴻溝。聚焦老年、少數(shù)民族、殘障等人群日常生活中的高頻金融場景，因人而異打造適老化、民族版、關(guān)懷式移動金融產(chǎn)品，運用智能移動設(shè)備延伸金融服務(wù)觸角，不斷提升服務(wù)深度、廣度和溫度，讓守正向善的科技創(chuàng)新成果更多更公平惠及全體人民。三是緩解機構(gòu)間數(shù)字化發(fā)展鴻溝。大型金融機構(gòu)要發(fā)揮示范引領(lǐng)作用，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為契機，通過能力輸出、技術(shù)輻射、同業(yè)協(xié)作等探索以大帶小、以強扶弱的協(xié)同發(fā)展新模式，激活全行業(yè)數(shù)字化經(jīng)營動能。中小金融機構(gòu)要充分把握“地緣、親緣、人緣”固有優(yōu)勢，善用外力、合作共贏加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建差異化競爭力和精益管理體系，賦能地方經(jīng)濟和小微企業(yè)健康發(fā)展。
女士們、先生們！“十四五”是我國邁向全面現(xiàn)代化承前啟后的重要時期，是深化經(jīng)濟戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵五年。胸懷昂揚斗志，恰是百年風(fēng)華。金融業(yè)要始終堅持初心如磐、使命在肩，努力譜寫數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展的新篇章，為構(gòu)建新發(fā)展格局、促進共同富裕貢獻金融擔(dān)當(dāng)。
最后，預(yù)祝論壇取得圓滿成功！謝謝大家！
