《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》已經(jīng)2021年8月26日中國人民銀行2021年第8次行務(wù)會議審議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2021年12月1日起施行。
中國人民銀行 行 長 易 綱
中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 主 席 郭樹清
2021年9月30日
系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）
第一章 總 則
第一條 為完善我國系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管框架，明確系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管要求，加強(qiáng)宏觀審慎管理，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)和完善系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的相關(guān)要求，制定本規(guī)定。
第二條 本規(guī)定適用于依據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》認(rèn)定的系統(tǒng)重要性銀行。
第三條 人民銀行負(fù)責(zé)系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)則制定、監(jiān)測分析，視情要求銀保監(jiān)會采取相應(yīng)監(jiān)管措施，并在必要時經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對系統(tǒng)重要性銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督。人民銀行會同銀保監(jiān)會提出附加監(jiān)管要求，牽頭銀保監(jiān)會等單位組建危機(jī)管理小組，組織審查系統(tǒng)重要性銀行恢復(fù)計劃和處置計劃建議，開展可處置性評估。
銀保監(jiān)會依法對系統(tǒng)重要性銀行實施微觀審慎監(jiān)管，本規(guī)定提出的附加監(jiān)管要求不取代銀保監(jiān)會的日常監(jiān)管職責(zé)。
第二章 附加監(jiān)管要求
第四條 系統(tǒng)重要性銀行在滿足最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求基礎(chǔ)上，還應(yīng)滿足一定的附加資本要求，由核心一級資本滿足。
系統(tǒng)重要性銀行分為五組，第一組到第五組的銀行分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求。若銀行同時被認(rèn)定為我國系統(tǒng)重要性銀行和全球系統(tǒng)重要性銀行，附加資本要求不疊加，采用二者孰高原則確定。
銀行應(yīng)在進(jìn)入系統(tǒng)重要性銀行名單或者系統(tǒng)重要性得分變化導(dǎo)致組別上升后，在經(jīng)過一個完整自然年度后的1月1日滿足附加資本要求。若銀行退出系統(tǒng)重要性銀行名單或者系統(tǒng)重要性得分變化導(dǎo)致組別下降，立即適用新的資本要求。
人民銀行、銀保監(jiān)會可以根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、金融風(fēng)險變化和銀行業(yè)發(fā)展實際對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求進(jìn)行調(diào)整，報國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會審議通過后實施。
系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)擁有充足的資本和債務(wù)工具，增強(qiáng)總損失吸收能力，在經(jīng)營困難時能夠通過減記或轉(zhuǎn)股的方式吸收損失，實現(xiàn)有序處置。
第五條 系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)建立資本內(nèi)在約束機(jī)制，提高資本內(nèi)生積累能力，切實發(fā)揮資本對業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)和約束作用。人民銀行、銀保監(jiān)會在整體資本管理框架下，根據(jù)系統(tǒng)重要性銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況和風(fēng)險情況，結(jié)合壓力測試結(jié)果，定期對系統(tǒng)重要性銀行的資本狀況進(jìn)行全面評估，前瞻性、針對性地評估銀行在壓力情景下可能出現(xiàn)的資本缺口，并將評估結(jié)果作為提出資本監(jiān)管要求的重要參考。
第六條 系統(tǒng)重要性銀行在滿足杠桿率要求的基礎(chǔ)上，應(yīng)額外滿足附加杠桿率要求。附加杠桿率要求為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求的50%，由一級資本滿足。
銀行應(yīng)在進(jìn)入系統(tǒng)重要性銀行名單或者系統(tǒng)重要性得分變化導(dǎo)致組別上升后，在經(jīng)過一個完整自然年度后的1月1日滿足附加杠桿率要求。若銀行退出系統(tǒng)重要性銀行名單或系統(tǒng)重要性得分變化導(dǎo)致組別下降，立即適用新的杠桿率要求。
人民銀行、銀保監(jiān)會可以根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、金融風(fēng)險變化和銀行業(yè)發(fā)展實際對系統(tǒng)重要性銀行附加杠桿率要求進(jìn)行調(diào)整，報國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會審議通過后實施。
第七條 人民銀行會同銀保監(jiān)會基于對實質(zhì)性風(fēng)險的判斷，對高得分組別系統(tǒng)重要性銀行的流動性和大額風(fēng)險暴露進(jìn)行評估，根據(jù)評估結(jié)果提出附加監(jiān)管要求，報國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會審議通過后實施。
第三章 恢復(fù)與處置計劃
第八條 恢復(fù)計劃應(yīng)詳細(xì)說明銀行在持續(xù)經(jīng)營能力出現(xiàn)問題等壓力情景下，如何通過實施該恢復(fù)計劃恢復(fù)持續(xù)經(jīng)營能力。處置計劃應(yīng)詳細(xì)說明銀行在無法持續(xù)經(jīng)營時，如何通過實施該處置計劃實現(xiàn)安全、快速、有效處置，保障關(guān)鍵業(yè)務(wù)和服務(wù)不中斷，避免引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險。
首次進(jìn)入系統(tǒng)重要性銀行名單的銀行，應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身經(jīng)營特點、風(fēng)險和管理狀況，按照人民銀行、銀保監(jiān)會的要求，制定集團(tuán)層面的恢復(fù)計劃和處置計劃建議，并于下一年度8月31日前提交危機(jī)管理小組審查。系統(tǒng)重要性銀行每年更新恢復(fù)計劃、每兩年更新處置計劃建議并于更新年度8月31日前報送危機(jī)管理小組，并且在內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境、風(fēng)險狀況發(fā)生重大變化時，按照人民銀行、銀保監(jiān)會要求進(jìn)行更新。危機(jī)管理小組應(yīng)自收到恢復(fù)計劃和處置計劃建議之日起2個月內(nèi)提出書面意見�；謴�(fù)計劃和處置計劃建議未獲認(rèn)可的，系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)按照要求在危機(jī)管理小組規(guī)定的時限內(nèi)完成整改并重新報送。危機(jī)管理小組應(yīng)根據(jù)處置計劃建議，按照處置的法定權(quán)限和分工，綜合考慮處置資源配置等因素，形成系統(tǒng)重要性銀行的處置計劃。
第九條 在系統(tǒng)重要性銀行持續(xù)經(jīng)營能力可能或者已經(jīng)出現(xiàn)問題等壓力情景下，滿足預(yù)先設(shè)定的觸發(fā)條件，系統(tǒng)重要性銀行啟動并執(zhí)行恢復(fù)計劃，快速補(bǔ)充資本和流動性，以度過危機(jī)并恢復(fù)持續(xù)經(jīng)營能力�；謴�(fù)計劃包括但不限于：
（一）機(jī)構(gòu)概覽，恢復(fù)計劃治理架構(gòu)與職責(zé)劃分。
（二）關(guān)鍵功能與核心業(yè)務(wù)、關(guān)鍵共享服務(wù)和重要實體識別，風(fēng)險領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。
（三）恢復(fù)措施的觸發(fā)機(jī)制，包括觸發(fā)指標(biāo)定義及設(shè)置等。
（四）壓力情景設(shè)計、分析及各壓力情景下的措施有效性檢驗。
（五）銀行在面臨資本不足或流動性困難時可以采取的措施及具體執(zhí)行方案，包括補(bǔ)充流動性、資產(chǎn)出售、補(bǔ)充資本、暫�；蛳拗品旨t、壓縮經(jīng)營成本等。
（六）銀行向人民銀行、銀保監(jiān)會等部門報告和溝通策略等安排。
（七）銀行實施恢復(fù)計劃的障礙及解決障礙的措施。
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