為維護人民群眾的財產(chǎn)安全，近年來，中國工商銀行充分運用信息科技和數(shù)字化技術(shù)，積極推進電信網(wǎng)絡(luò)詐騙源頭治理、系統(tǒng)治理、綜合治理，構(gòu)筑反詐“防護墻”，幫助群眾守好“錢袋子”。截至2022年6月末，工行通過自主研發(fā)的“融安e信”大數(shù)據(jù)風(fēng)控智能服務(wù)平臺，累計攔截電信詐騙風(fēng)險交易近50萬筆，為客戶避免資金損失超過117億元。同時，積極推進智能風(fēng)控服務(wù)對外賦能，累計服務(wù)同業(yè)機構(gòu)300余家、企業(yè)客戶9萬余家。
01堵源頭，強化涉案賬戶管控
工行按照監(jiān)管要求，積極運用系統(tǒng)手段落實賬戶管理。對經(jīng)公安機關(guān)認定的涉案賬戶及主體，通過與監(jiān)管對接，實現(xiàn)“一點接入、全面布控”系統(tǒng)自動控制，在各業(yè)務(wù)渠道嚴格實施控制措施。
同時，工行通過數(shù)據(jù)分析技術(shù)，延伸識別涉案賬戶關(guān)聯(lián)賬戶、可疑主體、交易對手、手機號、IPMAC等信息，形成可疑涉詐風(fēng)險信息庫，實現(xiàn)風(fēng)險識別、風(fēng)險核查、風(fēng)險管控全流程閉環(huán)管理，加強業(yè)務(wù)監(jiān)測和風(fēng)險預(yù)警，如確認風(fēng)險就及時采取管控措施。
對存量賬戶，工行還開展“拉網(wǎng)式”風(fēng)險排查，對長期不動戶、一人多戶、高危涉嫌詐騙存量賬戶開展全面排查清理，最大程度降低潛在涉詐風(fēng)險。
02攔中段，強化事中交易監(jiān)控
為加強對涉詐交易風(fēng)險攔截，工行與公安機關(guān)共建涉詐風(fēng)險信息庫，對涉案賬戶的轉(zhuǎn)賬匯款交易進行全渠道、24小時實時預(yù)警攔截。積極協(xié)助公安機關(guān)開展風(fēng)險賬戶限額止付，累計攔截風(fēng)險交易資金11億元。
依托企業(yè)級反欺詐平臺，工行不斷加強網(wǎng)絡(luò)金融交易事中風(fēng)險防控系統(tǒng)建設(shè)和風(fēng)控規(guī)則研發(fā)，從客戶特征、賬戶特征、交易特征、設(shè)備特征、位置特征、操作特征等多維度建立識別可疑欺詐交易的監(jiān)控規(guī)則，根據(jù)風(fēng)險程度對線上交易靈活采取不同干預(yù)措施。
03優(yōu)科技，強化風(fēng)控模型研發(fā)應(yīng)用
工行積極推廣應(yīng)用機器學(xué)習(xí)、社區(qū)挖掘等AI技術(shù)，聚焦賬戶開立、變更、使用等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，構(gòu)建完善“風(fēng)險特征+監(jiān)控模型+黑灰名單”的涉詐風(fēng)險監(jiān)控智能模型體系。
通過密切關(guān)注最新犯罪手段，對賬戶異常開立、頻繁開銷戶、異常資金交易和團伙作案行為等重點風(fēng)險特征進行分析識別、挖掘抽取，優(yōu)化模型參數(shù)，改進模型規(guī)則，對賬戶詐騙、盜用盜刷、群體開戶、虛假開戶、掛名開戶等風(fēng)險進行有效防范，實現(xiàn)對賬戶全生命周期風(fēng)險監(jiān)控。特別是針對涉案賬戶上下游交易對手復(fù)雜，資金鏈路難以穿透追蹤的特點，研發(fā)了關(guān)聯(lián)監(jiān)控模型，實現(xiàn)涉案團伙賬戶一點識別、全網(wǎng)突破。截至目前，工行已針對電詐防控投產(chǎn)近百個監(jiān)測模型，有效推動風(fēng)險監(jiān)測和賬戶壓降。
04重宣傳，強化公眾識詐防詐“免疫力”
工行在全行組織開展“反詐拒賭、安全支付”為主題的宣傳教育活動，同時圍繞反詐主題持續(xù)進行多層次、全方位宣傳。
在官方網(wǎng)站、公眾號、手機客戶端等線上平臺，工行廣泛發(fā)布宣傳材料，在網(wǎng)點、自助機等線下渠道主動向辦理業(yè)務(wù)的客戶進行防詐騙提示。通過主流媒體、新媒體擴大受眾范圍，進一步強化對高發(fā)類涉詐案件的警示教育，加深公眾對開立和使用賬戶的相關(guān)法律規(guī)定的認識，使公眾深入了解反詐“資金鏈”治理和惠企惠民支付服務(wù)等各項措施，增強公眾識詐防詐“免疫力”。
