2020年8月30日，中國工商銀行（股票代碼SH:601398;HK:1398）公布2020年上半年的經(jīng)營情況。中報顯示，上半年工商銀行統(tǒng)籌做好疫情防控、金融保障和經(jīng)營發(fā)展工作，在履行大行擔(dān)當(dāng)?shù)耐瑫r保持了穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。
一、讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，經(jīng)營基本盤保持平穩(wěn)
按照國際財務(wù)報告準(zhǔn)則，工商銀行上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入4023億元，同比增長2.1%；撥備前利潤3148億元，同比增長2.1%；凈利潤1498億元，同比下降11.2%。資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，6月末不良貸款率1.5%，比上年末上升0.07個百分點(diǎn)。連續(xù)8年蟬聯(lián)英國《銀行家》“全球銀行1000強(qiáng)”榜首，連續(xù)4年蟬聯(lián)BrandFinance“全球銀行品牌價值500強(qiáng)”榜首。
值得關(guān)注的是，上半年，工商銀行凈利潤同比下降，并不是自身經(jīng)營能力出現(xiàn)了問題，而是認(rèn)真落實(shí)國家有關(guān)政策要求，按照商業(yè)可持續(xù)原則，全力支持疫情防控、加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利、加快風(fēng)險化解的結(jié)果�？傮w來看，上半年，工商銀行既充分發(fā)揮了金融主力軍作用，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共擔(dān)風(fēng)雨，又保持了經(jīng)營質(zhì)態(tài)穩(wěn)中有升的態(tài)勢。
二、促進(jìn)“六穩(wěn)”“六保”，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)精準(zhǔn)有效
一是新增融資總量充足有力。上半年，工商銀行境內(nèi)人民幣貸款新增1.1萬億元，同比多增3127億元，增長7.3%，半年增量首破萬億。新增地方政府債投資4673億元，主承銷各類債券9111億元，均居市場首位。
二是信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。中長期貸款增量占比77.5%，有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)中長期資金需求。存量到期移位再貸1.12萬億元，通過存量與增量的統(tǒng)籌配置，增強(qiáng)了對新產(chǎn)業(yè)、新客戶和新領(lǐng)域的支持力度。
三是高效支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)。累計為復(fù)工復(fù)產(chǎn)領(lǐng)域提供融資支持1.2萬億元，其中貸款9447億元。對于不同領(lǐng)域需求，有針對性地開展了支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的“春潤行動”、支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資的“春融行動”、支持湖北經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的專項(xiàng)行動、支持“五醫(yī)領(lǐng)域”的融資行動等。
四是資金精準(zhǔn)直達(dá)經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。投向制造業(yè)的公司貸款增加2292億元，其中中長期貸款增加828億元。推動普惠金融增量、擴(kuò)面、降價，普惠貸款增加1684億元，比年初增長35.7%，超額完成全年增速40%的序時進(jìn)度；新發(fā)放普惠貸款平均利率4.15%，較上年下降37個基點(diǎn)。普惠金融快速發(fā)展，既是工商銀行支持經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定發(fā)展的主動擔(dān)當(dāng)，同時也有相適應(yīng)的風(fēng)控管理能力保障。民營企業(yè)貸款增加1874億元。
五是重點(diǎn)區(qū)域戰(zhàn)略布局提速。京津冀一體化、長江經(jīng)濟(jì)帶、粵港澳大灣區(qū)和成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈等國家戰(zhàn)略區(qū)域貸款增加8407億元，同比多增2520億元，增量占境內(nèi)分行全部新增貸款的77.5%。
三、加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，市場競爭力持續(xù)增強(qiáng)
一是第一個人金融銀行戰(zhàn)略有序推進(jìn)。上半年，工商銀行個人客戶凈增超1400萬戶，個人客戶總量達(dá)6.64億戶。手機(jī)銀行客戶規(guī)模與活躍度市場領(lǐng)先�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融客戶突破5億戶，月均活躍客戶數(shù)在金融業(yè)中率先破億。個人客戶的存款、債券、投資等各類金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)15.5萬億元。個人金融板塊營業(yè)貢獻(xiàn)提升至近50%。
二是金融科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。上半年工商銀行新獲專利授權(quán)44項(xiàng)，累計獲得專利授權(quán)651項(xiàng)，居國內(nèi)銀行業(yè)第一。智慧銀行信息系統(tǒng)（ECOS）建設(shè)有序推進(jìn)，金融科技創(chuàng)新應(yīng)用不斷深化，對疫情防控和金融服務(wù)提供了有力的科技支持。推出客戶經(jīng)理“云工作室”，為客戶提供7×24小時“無接觸”云金融服務(wù)；打造教育云、物業(yè)云、商醫(yī)云等17項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)化云服務(wù)；依托API開放平臺，加強(qiáng)GBC三端聯(lián)動，建成有效場景3700多個；運(yùn)用RPA技術(shù)，在信用卡息費(fèi)工單等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)機(jī)器人自動處理；打造“工銀慈善鏈”，為全國近200家慈善機(jī)構(gòu)提供溯源上鏈服務(wù)。
三是國際化經(jīng)營穩(wěn)步推進(jìn)。上半年，工行奧克蘭分行、巴拿馬分行先后獲頒經(jīng)營牌照。截至6月末，工行境外機(jī)構(gòu)達(dá)到425家，覆蓋49個國家和地區(qū)，同時，通過戰(zhàn)略投資南非標(biāo)準(zhǔn)銀行，間接覆蓋非洲20個國家。通過境內(nèi)外聯(lián)動，全力支持境內(nèi)境外抗擊疫情、復(fù)工復(fù)產(chǎn)，積極踐行人類命運(yùn)共同體理念。
四、堅持風(fēng)控強(qiáng)基，讓風(fēng)險應(yīng)對走在市場曲線前面
一是強(qiáng)化全面風(fēng)險管理。按照“主動防、智能控、全面管”原則，壓實(shí)風(fēng)險管理三道防線責(zé)任，完善“全球、全員、全程、全面、全新、全額”的風(fēng)險管理體系，提升業(yè)務(wù)創(chuàng)新、發(fā)展速度與風(fēng)控能力的匹配水平。
二是推進(jìn)立體智能的信貸風(fēng)險防控。實(shí)施“分池、分區(qū)、分塊”七彩池立體智能信貸風(fēng)險防控，把好“入口、閘口、出口”三道口，實(shí)施授信審批新規(guī)，完善信用風(fēng)險緩釋措施。上半年，工商銀行提取貸款減值損失1117億元，同比增加198億元，增幅21.6%；清收處置不良貸款1042億元，同比多增122億元。持續(xù)提升不良資產(chǎn)處置效果，促進(jìn)資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)運(yùn)行。
