2020年3月27日，中國工商銀行（股票代碼SH:601398;HK:1398）公布2019年經(jīng)營情況。年報顯示，2019年工商銀行的經(jīng)營業(yè)績良好，交出了一份穩(wěn)中有進(jìn)、高質(zhì)量發(fā)展的年度成績單。
實現(xiàn)了量的突破，總資產(chǎn)突破30萬億元（人民幣，下同）；客戶存款增加1.57萬億元，市場遙遙領(lǐng)先。實現(xiàn)凈利潤3134億元，同比增長4.9%；撥備前利潤5707億元，同比增長6.9%。實現(xiàn)了質(zhì)的提升，“三率”同步改善，其中不良貸款率較上年末下降0.09個百分點，至1.43%；撥備覆蓋率提升23.56個百分點，至199.32%；資本充足率提升1.38個百分點，至16.77%。成本收入比保持在行業(yè)較好水平。實現(xiàn)了優(yōu)的口碑，連續(xù)4年蟬聯(lián)“全球銀行品牌價值500強”榜首，連續(xù)7年蟬聯(lián)“全球銀行1000強”榜首。根據(jù)董事會建議，工商銀行2019年度預(yù)計現(xiàn)金分紅金額為936.64億元，即每10股稅前分紅2.628元。
一、主動適應(yīng)實體經(jīng)濟需求，全面增強服務(wù)效能
一是投融資一體化服務(wù)統(tǒng)籌推進(jìn)。根據(jù)實體經(jīng)濟需求，合理加大投融資服務(wù)力度，綜合利用“貸款+債券+股權(quán)+代理+租賃+投資顧問”全方位服務(wù)實體經(jīng)濟。2019年，工商銀行各項貸款比上年末增加1.34萬億元，增長8.7%，其中境內(nèi)人民幣貸款增加1.33萬億元，增長9.8%。債券投資增加8138億元，增長13.5%，其中政府債券增加7263億元，增長18%。主承銷境內(nèi)債券1.52萬億元，排名市場第一。
二是持續(xù)深化小微和民營金融服務(wù)。全面升級普惠金融服務(wù)，健全線上線下一體化服務(wù)體系，依托金融科技加快產(chǎn)品創(chuàng)新，提升服務(wù)覆蓋面和便利性。2019年末，普惠型小微企業(yè)貸款比上年末增加1614億元，增長52%，客戶增加15.3萬戶；當(dāng)年累放貸款平均利率4.52%，小微企業(yè)綜合融資成本下降1個百分點以上。健全民營企業(yè)專項資金規(guī)模、專門信貸授權(quán)、專業(yè)服務(wù)團隊“三大保障體系”，民營企業(yè)貸款增加1754億元，增長10%。設(shè)立工銀新動能產(chǎn)業(yè)基金，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度，助推科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。統(tǒng)籌開展產(chǎn)業(yè)扶貧、教育扶貧、健康扶貧、消費扶貧，金融精準(zhǔn)扶貧貸款達(dá)1704億元，在四川省南江縣開展的黃羊養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)扶貧項目，入選全球減貧最佳案例。
三是金融資源投放更加精準(zhǔn)。主動對接京津冀、長江經(jīng)濟帶、粵港澳大灣區(qū)、雄安新區(qū)等區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略和“一帶一路”建設(shè)，優(yōu)先滿足重大項目資金需求。其中，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)貸款比上年末增加2375億元，增長12.5%；水利、環(huán)境和公共設(shè)施貸款比上年末增加1403億元，增長18.2%。積極支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，還原不良處置后貸款增加近1200億元，余額達(dá)到1.45萬億元，保持市場第一；制造業(yè)中長期貸款和信用貸款余額占比分別升至33%和37%。
二、深化改革創(chuàng)新，經(jīng)營轉(zhuǎn)型邁出新步伐
一是“第一個人金融銀行”戰(zhàn)略開局良好。通過打造更加智慧化的個人金融業(yè)務(wù)新模式，進(jìn)一步提升服務(wù)能力。個人客戶凈增4329萬戶，創(chuàng)近年最好水平。依托堅實客戶基礎(chǔ)和持續(xù)服務(wù)創(chuàng)新，個人客戶存款增加1.04萬億元，增長11.0%，時點和日均增量保持市場“雙第一”，余額突破10萬億元。全面升級手機銀行服務(wù)，手機銀行“融e行”客戶達(dá)3.61億戶，客戶規(guī)模、客戶粘性和活躍程度持續(xù)領(lǐng)先市場。全年網(wǎng)絡(luò)金融交易額633萬億元，業(yè)務(wù)占比提升0.4個百分點，至98.1%。
二是金融科技創(chuàng)新取得新突破。發(fā)布智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)（ECOS1.0），從生態(tài)、場景、架構(gòu)、技術(shù)、體制等多端發(fā)力，促進(jìn)科技與金融的深度融合，開啟了“智慧銀行”建設(shè)的新篇章。其中，通過開放平臺API和金融生態(tài)云，將1000多項金融服務(wù)開放給合作伙伴，服務(wù)上億用戶。率先在雄安新區(qū)設(shè)立工銀科技有限公司，加快市場化機制建設(shè)，提升服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展能力。組建金融科技研究院，設(shè)立5G、區(qū)塊鏈等多個實驗室，探索“產(chǎn)學(xué)研用”一體化模式。
三是收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。在繼續(xù)對客戶減費讓利的同時，依托客戶拓展、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化，實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入1556億元，同比增長7.1%。其中，擔(dān)保及承諾收入增長22.3%，結(jié)算、清算及現(xiàn)金管理收入增長17.4%，銀行卡收入增長7.6%。工銀理財成功開業(yè)，大資管業(yè)務(wù)平穩(wěn)有序轉(zhuǎn)型。托管資產(chǎn)總凈值達(dá)16.5萬億元，繼續(xù)領(lǐng)先市場。
四是國際化服務(wù)布局進(jìn)一步完善。2019年，工商銀行奧地利子行、希臘代表處開業(yè)，境外機構(gòu)達(dá)到428家，覆蓋48個國家和地區(qū)；同時，通過戰(zhàn)略投資南非標(biāo)準(zhǔn)銀行，間接覆蓋非洲20個國家。加強對“走出去”和“一帶一路”建設(shè)的金融服務(wù)，在“一帶一路”沿線21個國家和地區(qū)擁有129家境外分支機構(gòu)。
三、堅持標(biāo)本兼顧，防控金融風(fēng)險取得新進(jìn)展
一是資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。統(tǒng)籌把好新增準(zhǔn)入、存量管控、不良處置“三道關(guān)口”，實現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量逐季改善。不良率連續(xù)12個季度下降。存量貸款移位再貸超過2萬億元，收回再貸資金持續(xù)向優(yōu)質(zhì)行業(yè)、重點領(lǐng)域、優(yōu)質(zhì)客戶遷徙。通過各種方式清收處置不良貸款近1900億元。
二是全面風(fēng)險管理持續(xù)增強。針對跨市場、跨地域等交叉風(fēng)險，搭建集團交叉性風(fēng)險監(jiān)控平臺和投融資風(fēng)險監(jiān)控平臺，實現(xiàn)對各類風(fēng)險的統(tǒng)一動態(tài)監(jiān)測。開展內(nèi)控合規(guī)“壓實責(zé)任年”活動，深化信貸、資產(chǎn)處置等八大重點領(lǐng)域風(fēng)險治理。加強境外風(fēng)險管理、反洗錢、合規(guī)管理三大體系建設(shè)，將信貸運營監(jiān)控系統(tǒng)（CMAS）應(yīng)用到全部境外機構(gòu)，進(jìn)一步提升了境外風(fēng)險管理信息化水平。
四、優(yōu)化治理體系，公司治理和員工隊伍持續(xù)提升
2019年，工商銀行持續(xù)完善董事會架構(gòu)，新設(shè)立社會責(zé)任與消費者權(quán)益保護(hù)委員會和美國區(qū)域機構(gòu)風(fēng)險委員會，不斷完善戰(zhàn)略決策和監(jiān)督機制。
深入實施人才興行、人才強行戰(zhàn)略。抓好為基層行員工辦實事辦好事千方百計為基層減負(fù)賦能，激發(fā)干事激情和創(chuàng)新活力。實施年輕干部培養(yǎng)和重點人才庫建設(shè)，雙輪驅(qū)動聚才、聚心、聚勢，厚植可持續(xù)健康發(fā)展的人才基石和文化基因。
