工商銀行“融安e信”為客戶資金交易提供安全屏障

    隨著數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化技術(shù)的廣泛應(yīng)用，銀行業(yè)進(jìn)入了充滿機(jī)遇與挑戰(zhàn)的嶄新時(shí)代。一方面金融與科技加速融合，大數(shù)據(jù)、人工智能、生物科技等新技術(shù)正在逐漸改變傳統(tǒng)金融服務(wù)模式，為金融業(yè)發(fā)展注入科技創(chuàng)新動(dòng)力。另一方面，全新業(yè)態(tài)下的各類風(fēng)險(xiǎn)也相互交織、滲透，風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、突發(fā)性、傳染性明顯加強(qiáng)�；ヂ�(lián)網(wǎng)環(huán)境下各類金融詐騙案件高發(fā)，手段多樣，對(duì)客戶資金使用安全構(gòu)成了嚴(yán)重威脅。

    在此情況下，中國(guó)工商銀行自主研發(fā)投產(chǎn)了“融安e信”大數(shù)據(jù)反欺詐系統(tǒng)。該系統(tǒng)整合了來自工商銀行內(nèi)部、社會(huì)公信體系、國(guó)內(nèi)外金融同業(yè)、境內(nèi)外反欺詐服務(wù)組織等多方權(quán)威信息，風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)總量已突破20億條，信息類型200余類。系統(tǒng)與銀行相關(guān)業(yè)務(wù)需求對(duì)接，形成了集信息采集、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、監(jiān)測(cè)分析和主動(dòng)控制為一體的全方位外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)管控平臺(tái)�？蛻敉ㄟ^使用“融安e信”，能準(zhǔn)確識(shí)別詐騙等賬戶風(fēng)險(xiǎn)信息，提前攔截風(fēng)險(xiǎn)交易，為資金交易安全提供保護(hù)屏障。目前工商銀行運(yùn)用“融安e信”對(duì)風(fēng)險(xiǎn)賬戶實(shí)現(xiàn)了全渠道布控，對(duì)所有通過工行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和自助終端等渠道進(jìn)行的轉(zhuǎn)賬匯款交易即時(shí)篩查，及時(shí)向客戶提示風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)電信詐騙實(shí)時(shí)自動(dòng)預(yù)警，從源頭上降低了詐騙得逞的概率。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅2018年工商銀行無錫分行通過該系統(tǒng)成功預(yù)警各類網(wǎng)絡(luò)通訊詐騙653筆，為客戶挽回資金損失1763萬元，有效保護(hù)了客戶的“錢袋子”。 

    工行“融安e信”產(chǎn)品已被越來越多的客戶和金融同業(yè)使用。個(gè)人客戶通過工商銀行手機(jī)APP即可免費(fèi)使用融安e信（公益版），方便地查詢風(fēng)險(xiǎn)信息，在轉(zhuǎn)賬匯款前快速識(shí)別待轉(zhuǎn)賬的賬號(hào)是否存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)客戶可使用該產(chǎn)品在公司業(yè)務(wù)、人力資源、集中采購(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等業(yè)務(wù)辦理和管理中提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警核查服務(wù)。金融同業(yè)可通過使用該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)交易預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)管控方案、風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)估，在高業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域包括信貸審批、票據(jù)業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資、同業(yè)業(yè)務(wù)、支付轉(zhuǎn)帳、開立賬戶（包括借記卡、信用卡）等使用，有效防范信貸詐騙、信用卡詐騙、互聯(lián)網(wǎng)詐騙，預(yù)警票據(jù)和同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，還能進(jìn)一步得到風(fēng)險(xiǎn)控制方案評(píng)估支持，共享工商銀行“融安e信”風(fēng)控體系。截至目前，工商銀行已為100多家國(guó)內(nèi)外金融同業(yè)客戶提供了技術(shù)服務(wù)和支持。