黨的十八大以來，中國(guó)工商銀行積極發(fā)揮國(guó)有大行支持小微企業(yè)發(fā)展的主力軍作用，持續(xù)加強(qiáng)和改進(jìn)對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，五年來工商銀行已累計(jì)向小微企業(yè)發(fā)放貸款7萬億元，截至今年6月末小微企業(yè)貸款余額達(dá)2.13萬億元，申貸獲得率96.7%，始終保持國(guó)內(nèi)最大小微企業(yè)貸款銀行的地位。同時(shí)，工商銀行通過主動(dòng)減免小微企業(yè)服務(wù)費(fèi)用，五年來累計(jì)為小微企業(yè)節(jié)約支出近250億元。
工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，小微企業(yè)金融服務(wù)是銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推進(jìn)自身經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的重要抓手，近年來工商銀行通過機(jī)制優(yōu)化、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)提升、資源傾斜、專項(xiàng)考核等多種措施，優(yōu)先保證小微企業(yè)金融服務(wù)需求，取得了顯著的成效。
在經(jīng)營(yíng)機(jī)制優(yōu)化方面，目前工商銀行已經(jīng)在原有小微金融業(yè)務(wù)部的基礎(chǔ)上組建成立了普惠金融事業(yè)部，搭建起了普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展的組織架構(gòu)體系，統(tǒng)籌推進(jìn)小微金融、精準(zhǔn)扶貧和“三農(nóng)”金融服務(wù)。工商銀行還不斷加快小微金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)，在貼近小微企業(yè)的地級(jí)市和縣域廣泛設(shè)立小微金融業(yè)務(wù)中心，組建小微信貸專家隊(duì)伍，推行專業(yè)化分工、集約化運(yùn)營(yíng)、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)，實(shí)現(xiàn)小微金融業(yè)務(wù)的“一站式”處理，小微信貸業(yè)務(wù)從盡職調(diào)查到完成審批的時(shí)間壓縮到7個(gè)工作日以內(nèi)。截至6月末，工商銀行已有近200家小微中心掛牌運(yùn)營(yíng)，覆蓋全行小微企業(yè)貸款的比例超過60%，成為服務(wù)小微客戶的主渠道。
在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，工商銀行緊密結(jié)合小微企業(yè)融資需求“短、頻、急”的特點(diǎn)，創(chuàng)新推出了一系列線上線下相結(jié)合的融資產(chǎn)品。一是運(yùn)用信息科技手段，創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品。利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打造的純線上融資產(chǎn)品“網(wǎng)貸通”以“隨時(shí)借、隨時(shí)還”的秒貸功能惠及9萬戶小微企業(yè)，截至6月末累計(jì)辦理“網(wǎng)貸通”2.2萬億元。今年新推出的網(wǎng)上小額貸款服務(wù)，通過內(nèi)部數(shù)據(jù)挖掘分析和外部數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證相結(jié)合，為小微企業(yè)客戶精準(zhǔn)畫像，根據(jù)客戶資信狀況以純信用方式給予貸款支持，僅半年時(shí)間已累計(jì)為近800戶小微企業(yè)發(fā)放貸款3億元，無一筆不良貸款。二是加強(qiáng)銀政合作，為具有發(fā)展?jié)摿Φ狈Φ盅何锏男∥⒖蛻籼峁┤谫Y支持。比如工商銀行2015年推出“銀政通”業(yè)務(wù)，采用“企業(yè)互助保證+政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”新型擔(dān)保結(jié)構(gòu)，提高了小微金融的覆蓋面。截至6月末，“銀政通”已惠及3375戶借款人，貸款余額達(dá)到121億元，不良率僅為0.42%。又比如工商銀行與江蘇省財(cái)政共同出資設(shè)立小微創(chuàng)業(yè)融資基金，以此作為增信支持向相關(guān)小微企業(yè)發(fā)放“小微創(chuàng)業(yè)貸”，截至6月末已累計(jì)發(fā)放317億元貸款，支持了8000多戶輕資產(chǎn)、有前景、缺資金的創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展。三是為困擾小微企業(yè)的“痛點(diǎn)”問題提供解決方案。針對(duì)小微企業(yè)連續(xù)用款需求推出“續(xù)貸”產(chǎn)品，小微客戶只要生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、信用狀況良好，即可以原貸款相同條件連續(xù)使用貸款資金，緩解了小微客戶的“倒貸”困擾。截至6月末，工商銀行共為超過9700戶小微客戶辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)，累計(jì)續(xù)貸金額近1400億元，平均每個(gè)企業(yè)續(xù)貸兩次。針對(duì)小微企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的中長(zhǎng)期融資需求，推出標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款、經(jīng)營(yíng)型物業(yè)貸款等產(chǎn)品，期限長(zhǎng)達(dá)5至10年，貸款余額近200億元。針對(duì)科技型小微企業(yè)的個(gè)性化金融服務(wù)需求，工商銀行北京分行向北京科技企業(yè)推出了一攬子綜合金融服務(wù)方案，涵蓋融資、結(jié)算、投行等30余款金融產(chǎn)品，滿足“雙創(chuàng)”客戶在初創(chuàng)、成長(zhǎng)、成熟、上市全生命周期的金融需求，截至2016年末已在北京地區(qū)向科技企業(yè)提供貸款746億元。
在服務(wù)提升方面，工商銀行特別重視小微企業(yè)的個(gè)性化需求，努力讓服務(wù)更服水土、更接地氣。去年下半年，總行領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)深入10余家小微企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，與60余位小微企業(yè)家代表座談，通過解剖麻雀了解需求和解決實(shí)際困難，推出一系列改進(jìn)服務(wù)的舉措。比如，工商銀行充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛的渠道優(yōu)勢(shì)和安全先進(jìn)的科技優(yōu)勢(shì)，將金融服務(wù)與公共服務(wù)有效對(duì)接，創(chuàng)新推出“企業(yè)通”，為大眾創(chuàng)業(yè)設(shè)立小微企業(yè)提供涵蓋商事登記、賬戶開立、結(jié)算融資等在內(nèi)的“一站式”綜合服務(wù)。“企業(yè)通”避免了由于客戶不熟悉注冊(cè)流程而出現(xiàn)的各類問題，不僅節(jié)省了中介代理費(fèi)用還提高了注冊(cè)效率，截至目前，通過工商銀行“企業(yè)通”平臺(tái)新設(shè)立的小微企業(yè)超過64.6萬家。
