截至2016年末中國(guó)工商銀行的網(wǎng)絡(luò)融資余額已超過6200億元，較上年末大幅增長(zhǎng)超過20%，資產(chǎn)質(zhì)量保持在優(yōu)良水平，進(jìn)一步鞏固了國(guó)內(nèi)最大網(wǎng)絡(luò)融資銀行的市場(chǎng)地位。
工商銀行網(wǎng)絡(luò)融資中心負(fù)責(zé)人表示，網(wǎng)絡(luò)融資的本質(zhì)就是通過互聯(lián)網(wǎng)的渠道和方式，減少信息不對(duì)稱，改變傳統(tǒng)依靠財(cái)務(wù)報(bào)表和抵質(zhì)押物信息來識(shí)別客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的手段，進(jìn)而降低銀行融資的準(zhǔn)入門檻，優(yōu)化客戶融資服務(wù)體驗(yàn)。工商銀行網(wǎng)絡(luò)融資中心自2015年9月成立以來，通過大數(shù)據(jù)的整合和運(yùn)用，著力為客戶量身打造“大數(shù)據(jù)金融”類型的在線融資產(chǎn)品，不斷提升金融服務(wù)價(jià)值，為促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效增添了新動(dòng)力。
據(jù)介紹，目前工商銀行的網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)分為“工銀快貸”和“工銀微貸”兩大板塊。其中，“工銀快貸”以改變客戶與銀行交互方式為切入點(diǎn)，為傳統(tǒng)融資產(chǎn)品搭建在線辦理渠道。對(duì)于此類產(chǎn)品，由于業(yè)務(wù)處理效率提高，銀行方面節(jié)省了大量的人力成本和時(shí)間成本，從而可以讓利給客戶，直接降低融資成本。“工銀微貸”則主要是切入不同的交易場(chǎng)景，通過大數(shù)據(jù)分析和多維度信息的交叉驗(yàn)證，注重對(duì)整體違約率的控制，大大降低了客戶的準(zhǔn)入門檻，旨在讓更多原來無法直接獲得銀行融資的客戶受益。
從具體產(chǎn)品的層面看，工商銀行適應(yīng)不同類型客戶的個(gè)性化需求推出了標(biāo)準(zhǔn)化融資、線上供應(yīng)鏈融資和電商平臺(tái)微貸三大網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品線。標(biāo)準(zhǔn)化融資突出“互聯(lián)網(wǎng)+信貸”特質(zhì)，通過將部分或全部融資環(huán)節(jié)遷移到線上，引導(dǎo)客戶轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y辦理習(xí)慣，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化。其中，工商銀行主打的“網(wǎng)貸通”產(chǎn)品截至目前已累計(jì)為近9萬家小微客戶提供融資近2萬億元。
對(duì)于線上供應(yīng)鏈融資，工商銀行充分發(fā)揮客戶和機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)，探索品牌汽車、名優(yōu)白酒、現(xiàn)代裝備制造、醫(yī)療健康以及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)鏈的特征，貫通產(chǎn)業(yè)鏈上供應(yīng)商、核心企業(yè)、經(jīng)銷商和終端個(gè)人客戶的融資需求，創(chuàng)新推出全新的供應(yīng)鏈融資模式，先后為華為、蒙牛、寶鋼、梅花味精、廣汽本田等一批行業(yè)巨頭配套了量身定制的線上供應(yīng)鏈融資服務(wù)方案。同時(shí)，工商銀行還依托自身“融e購(gòu)”電商平臺(tái)產(chǎn)生的貿(mào)易流、信息流和資金流，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈融資的系統(tǒng)自動(dòng)審批，為大型央企業(yè)集中采購(gòu)的小微供應(yīng)商提供了融資支持。
對(duì)于電商平臺(tái)微貸，工商銀行積極探索與電商平臺(tái)合作，通過與交易市場(chǎng)系統(tǒng)對(duì)接，引入第四方監(jiān)測(cè)技術(shù)，先后推出了北京全國(guó)棉花交易市場(chǎng)和天津物產(chǎn)大宗商品交易平臺(tái)等電商平臺(tái)商戶融資業(yè)務(wù)。
