中國建設(shè)銀行綜合性經(jīng)營轉(zhuǎn)型發(fā)展成效顯著

    綜合性經(jīng)營平臺基本建成

 

    綜合性經(jīng)營——建設(shè)銀行的“先手棋”。建設(shè)銀行綜合性經(jīng)營起步于股改上市前后，戰(zhàn)略伊始正是商業(yè)銀行重組上市，改革紅利不斷釋放，經(jīng)濟高速增長，商業(yè)銀行股本回報高達20%的大環(huán)境。建設(shè)銀行敢為人先，將寶貴的資本投入到非銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，以前瞻性的戰(zhàn)略布局，探索綜合性經(jīng)營，推動子公司的設(shè)立與發(fā)展。那么，建設(shè)銀行為什么要走綜合性經(jīng)營的道路？

 

    順勢而為，以客戶為中心，綜合性經(jīng)營是建設(shè)銀行的必然選擇。近年來，國際經(jīng)濟金融形勢復(fù)雜多變，國內(nèi)經(jīng)濟增速放緩、結(jié)構(gòu)深入調(diào)整，利率市場化提速，金融脫媒加劇，客戶對金融服務(wù)的需求日益多元化，金融格局正在發(fā)生變化，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)增速放緩，而非銀行金融行業(yè)正處于快速成長期。從歐美成熟金融市場發(fā)展經(jīng)驗看，綜合性經(jīng)營是應(yīng)對上述挑戰(zhàn)、提升抗風(fēng)險能力的有效手段。

 

    歷經(jīng)十載，始終堅持綜合性經(jīng)營戰(zhàn)略。近十年來，建設(shè)銀行加快綜合化發(fā)展步伐，在實踐中探索，在探索中發(fā)展，綜合化子公司牌照不斷充實，綜合性經(jīng)營目標(biāo)、思路不斷清晰完善，并逐步上升為集團發(fā)展戰(zhàn)略。2012年，建設(shè)銀行確立了“綜合性、多功能、集約化”戰(zhàn)略定位。2014年，進一步將“綜合性經(jīng)營、多功能服務(wù)、集約化發(fā)展，創(chuàng)新型銀行和智慧型銀行”納入CCB2020轉(zhuǎn)型發(fā)展規(guī)劃大力推進，加快向綜合性銀行集團轉(zhuǎn)型是其中的重要內(nèi)容。

 

    綜合化金融架構(gòu)初步搭建，非銀金融牌照領(lǐng)先同業(yè)。建設(shè)銀行順應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展趨勢，堅定不移地向綜合性經(jīng)營轉(zhuǎn)型，非銀行金融牌照覆蓋了基金、租賃、信托、壽險、住房儲蓄、期貨、財險、境外投行、養(yǎng)老金管理和造價咨詢十大行業(yè)，牌照種類領(lǐng)先同業(yè)，跨市場、跨行業(yè)、跨區(qū)域的綜合金融服務(wù)功能基本健全，為全面建設(shè)最具價值創(chuàng)造力的現(xiàn)代商業(yè)銀行集團打下了堅實基礎(chǔ)。

 

    綜合性經(jīng)營發(fā)展強勁，集團協(xié)同初顯成效

 

    子公司業(yè)績增長強勁。近年來，建設(shè)銀行子公司發(fā)展強勁，整體規(guī)模和盈利快速增長，明顯快于所在行業(yè)平均水平。近四年來，子公司金融資產(chǎn)增長了4倍、復(fù)合增速超過50%，凈利潤增長了3倍、復(fù)合增速近40%。子公司在業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，保持了較好的資產(chǎn)質(zhì)量，為集團業(yè)績穩(wěn)定做出了重要貢獻。

 

    子公司在特定領(lǐng)域樹立品牌優(yōu)勢，市場位次顯著提升。子公司專業(yè)能力不斷提升，為集團穩(wěn)定客戶關(guān)系、做實客戶基礎(chǔ)發(fā)揮了積極作用。建信信托為國有企業(yè)混合所有制改革提供一攬子金融服務(wù)方案，目前已落地5個省市、涉及上百家國有企業(yè)，成為行業(yè)“樣板”；建信租賃打響“綠色租賃”品牌，城市軌道交通穩(wěn)居金融租賃行業(yè)第一，覆蓋3個直轄市和12個省會城市，為10多個中心城市上萬輛新能源汽車提供了租賃服務(wù)；建銀國際成為在港中資投行中的佼佼者，IPO項目承銷保持領(lǐng)先；建信人壽原保費收入排名大幅躍升，保持銀行系第一。

 

    集團成員業(yè)務(wù)聯(lián)動快速增長。持續(xù)深化集團戰(zhàn)略協(xié)同機制，多措并舉推動集團成員業(yè)務(wù)聯(lián)動。2012年以來，建設(shè)銀行母行向子公司推薦客戶、代銷子公司產(chǎn)品、資產(chǎn)管理協(xié)同合作等業(yè)務(wù)聯(lián)動總量年均增長超過30%，母子公司業(yè)務(wù)聯(lián)動總量突破萬億、同比增長超過40%。

 

    對公業(yè)務(wù)方面，通過子公司向客戶提供融資租賃、股權(quán)融資、產(chǎn)業(yè)基金、PPP、債券承銷等新型投融資業(yè)務(wù)，為實體經(jīng)濟提供綜合投融資接近7000億元，已成為銀行傳統(tǒng)對公信貸業(yè)務(wù)的重要補充。零售業(yè)務(wù)方面，通過子公司為客戶提供公募基金、專戶基金、保險產(chǎn)品、券商資管、期貨資管、家族信托、養(yǎng)老保障等200余種產(chǎn)品，已成為建設(shè)銀行金融生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)的有機組成部分，在滿足大眾客戶投資理財、高凈值客戶財富傳承、中低收入人群住房需求等方面發(fā)揮了重要作用。資產(chǎn)管理合作方面，母子公司密切配合，優(yōu)勢互補，構(gòu)建集團內(nèi)跨市場、跨產(chǎn)品的多元化資產(chǎn)管理能力和大資產(chǎn)、大負債的良性循環(huán)，促進母子公司取得雙贏。

 

    綜合金融服務(wù)能力顯著提升

 

    2012年以來，建設(shè)銀行在綜合性轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上，積極推進大資產(chǎn)大負債管理，著力增強非銀行子公司發(fā)展能力，探索建立多產(chǎn)品、多渠道、多條線、多部門的綜合定價、綜合核算和綜合考核機制，基本建成為客戶服務(wù)的門類齊全、功能融合、協(xié)同優(yōu)良的綜合性經(jīng)營管理體系。

 

    ——支持國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。2016年10月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的意見》及《關(guān)于市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的指導(dǎo)意見》，允許銀行設(shè)立符合規(guī)定的新機構(gòu)開展市場化債轉(zhuǎn)股，積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率。建設(shè)銀行堅決擁護并高度重視實體經(jīng)濟降杠桿和債轉(zhuǎn)股政策機遇，積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，推進項目實施，首選武鋼、云錫試點，分別簽訂240億元、100億元債轉(zhuǎn)股框架協(xié)議，首期141億元資金已落地，實現(xiàn)率先突破。

 

    ——支持國家重大項目建設(shè)。建設(shè)銀行以牽頭行角色組建銀團，為藏區(qū)開工建設(shè)綜合規(guī)模最大的水電站工程——四川某水電站項目提供融資支持。同時，建設(shè)銀行還為項目公司發(fā)行10億元超短融，并通過金融租賃、保險等渠道提供充足穩(wěn)定的資金保障，通過網(wǎng)銀等產(chǎn)品提升資金支用便捷性，通過造價咨詢、人民幣利率掉期、碳減排交易等服務(wù)推動公司價值增長，滿足公司全方位、多層次的金融服務(wù)需求。

 

    ——支持國有企業(yè)改制。廣東省國企改革是全國首例由金融機構(gòu)與地方國資委合作開展國企改革的嘗試，建信信托擔(dān)任廣東省國資國企改革的總顧問和戰(zhàn)略合作伙伴，并與廣東省國資委下屬資本運營平臺組建了50億元規(guī)模的廣東省國有企業(yè)重組發(fā)展基金，篩選50家企業(yè)作為首批改革試點。廣東國企改革模式得到其他省市的認可，深圳、福建、湖南、海南、山東等紛紛與建信信托、建設(shè)銀行簽訂了全面合作協(xié)議，推進當(dāng)?shù)貒�資國企改革。目前，建信信托與地方國資就國資國企改革已簽約金額超過500億元，覆蓋廣東、深圳、福建、湖南、海南、山東等省市國有企業(yè)上千家。

 

    ——支持綠色金融。建信租賃與建設(shè)銀行深圳分行緊密協(xié)同，創(chuàng)新融資方案，打造“綠色交通”租賃品牌，豐富集團對公產(chǎn)品線，滿足客戶多樣化、個性化融資需求。建信租賃、深圳分行協(xié)同營銷，結(jié)合新能源汽車企業(yè)資金需求量大、盤活資產(chǎn)、降低負債率等需求，采用經(jīng)營租賃與融資租賃結(jié)合的方式為企業(yè)提供融資，解決客戶多樣化融資需求。跟隨行業(yè)龍頭企業(yè)，對銷售鏈條進行輻射營銷，在深圳新能源公交招標(biāo)中獲得25億元最大單，目前全國新能源汽車規(guī)模已突破萬輛，為地方綠色交通建設(shè)發(fā)揮了重要作用。

 

    ——服務(wù)國家民生保障。建信養(yǎng)老金創(chuàng)新養(yǎng)老金產(chǎn)品，幫助政府解決失地農(nóng)民養(yǎng)老保障問題，目前，已在四川成功簽約運營，涉及需要拆遷的42個村近1萬村民。中德銀行解決城鎮(zhèn)中低收入者、社會夾心層家庭住房問題。

 

    ——滿足客戶多元化金融服務(wù)需求。建信人壽針對建設(shè)銀行客戶和渠道的特點，相繼向市場推出“龍行無憂”、“金富”系列等一批保障額度高、保障范圍廣的保險產(chǎn)品。建信基金提供各類公募、特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，投資業(yè)績多年獲權(quán)威機構(gòu)認可。建信期貨為客戶提供期貨經(jīng)紀(jì)和風(fēng)險管理服務(wù)。建信財險是建設(shè)銀行集團新成員，為客戶提供“一站式”財產(chǎn)保險產(chǎn)品與服務(wù)。

 

    建設(shè)銀行綜合化轉(zhuǎn)型棋至中盤，成效顯著。未來，建設(shè)銀行將繼續(xù)加快向綜合性銀行集團轉(zhuǎn)型的步伐，全面建設(shè)最具價值創(chuàng)造力的現(xiàn)代商業(yè)銀行集團。