八年時間，意味著什么？可能足夠新商業(yè)、新技術(shù)改變?nèi)藗兊纳�，也可能只夠一家公司謀求叩開資本市場大門。
對工銀私人銀行而言，八年意味著從藍海探索到成為全行業(yè)規(guī)模領(lǐng)先，意味著“君子偕伙伴同行”的歷程。
2008年3月27日，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)中國工商銀行私人銀行部持牌經(jīng)營私人銀行業(yè)務(wù)。這是銀監(jiān)會在內(nèi)地批準(zhǔn)的第一張私人銀行牌照。
此時，私人銀行作為新興銀行業(yè)務(wù)已呈破土之勢，中國高凈值人群的快速壯大也近在眼前。在伴隨中國財富和高凈值人群的八年里，工銀私人銀行以伙伴之心，伴君子同行，共同成長是私行與客戶間達成的默契。
借鑒經(jīng)驗和體系協(xié)調(diào)的5年生長
根據(jù)國際同業(yè)經(jīng)驗，投行業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、跨境服務(wù)等新業(yè)務(wù)在中國都是值得期待的藍海。私人銀行業(yè)務(wù)就是其中一片遼闊的水域。
從2008年到2013年的五年間，工銀私人銀行以學(xué)習(xí)借鑒國內(nèi)外資產(chǎn)管理機構(gòu)的先進經(jīng)驗為主。站在管理者角度，一個新業(yè)務(wù)部門在銀行的完整體系里如何定位和獲得系統(tǒng)協(xié)調(diào)性，直接關(guān)系到發(fā)展前景。
2013年開始，中國高凈值人群進入高速增長期�？缭绞桨l(fā)展的機會窗口打開，工銀私人銀行正式開啟了“全行辦、專家辦”的轉(zhuǎn)型之路。
銳意突破，踩準(zhǔn)轉(zhuǎn)型節(jié)點的3年跨越
2015年全球資本市場風(fēng)云迭起，經(jīng)濟環(huán)境變化莫測。同時，亞洲的富裕人群增長幅度已經(jīng)超過歐美國家，以330萬人的規(guī)模成為全球富裕人群第二大的集中地。利率市場化、人民幣國際化等不斷變化的市場環(huán)境，加強了高凈值人群對于財富管理的迫切性。這給中國內(nèi)地私人銀行業(yè)帶來了寶貴的發(fā)展機遇。
在2013年開啟的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新更是功不可沒。一方面，工行私人銀行服務(wù)覆蓋了除西藏外的國內(nèi)所有分行，是謂“全行辦”；另一方面，總行私人銀行部充分發(fā)揮專業(yè)能力，轉(zhuǎn)型為私人銀行產(chǎn)品中心，成為國內(nèi)同業(yè)中獨樹一幟的管理定位，是謂“專家辦”。“全行辦、專家辦”戰(zhàn)略的推進前所未有地整合了工行內(nèi)部資源，巧借全行之力發(fā)揮“大零售”的優(yōu)勢。如今，工銀私人銀行以經(jīng)營績效的歷史突破證明了自己：800萬元以上的高凈值客戶的數(shù)量超過了6.2萬戶，管理的客戶資產(chǎn)規(guī)模超1萬億元，繼續(xù)在中國的私人銀行業(yè)名列前茅。
在這個過程中，高端客戶財富結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和需求的特異性凸顯，亟需定制化的解決方案。工銀私人銀行覺察到了這一點。
改變由此發(fā)生：從產(chǎn)品銷售轉(zhuǎn)向產(chǎn)品服務(wù)，以客戶需求為導(dǎo)向，專注服務(wù)的個性化。個性化服務(wù)的背后是更加考驗綜合實力的金融產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)支持。工銀私人銀行持續(xù)壯大投資管理能力，通過自主研發(fā)產(chǎn)品，構(gòu)建了“Manager of Managers”的MOM投資管理模式，自主管理的理財資產(chǎn)目前已突破8000億元，通過貨幣市場類、固定收益類、股權(quán)投資類、權(quán)益投資類、另類投資類、跨境投資類、絕對收益類等七大類資產(chǎn)配置，滿足了客戶全市場、全標(biāo)的、全期限的資產(chǎn)配置需求。
人才戰(zhàn)略的作用在私人銀行業(yè)務(wù)高速成長中同樣不可忽視。工銀私人銀行從剛成立時的不足百人，到目前已經(jīng)成長為擁有一支4000人的專業(yè)團隊。以知行合一為宗旨，建立了完善的人才培養(yǎng)機制，持續(xù)打造知識豐厚、實踐過硬的精英財富顧問，為“專家辦，做專業(yè)”發(fā)展源源不斷地輸送人才。
創(chuàng)新服務(wù)，專業(yè)的精英之路的長期堅持
創(chuàng)新的要義在于體系的全新打造，從架構(gòu)到產(chǎn)品、到服務(wù)、到理念……
一對一的專戶投資服務(wù)模式也是創(chuàng)新體系內(nèi)的一環(huán)。截至2015年末，這一旨在為客戶提供全面的投資賬戶服務(wù)、專戶理財服務(wù)、金融資產(chǎn)質(zhì)押代理投資服務(wù)、增值服務(wù)等的一體化服務(wù)模式，累計服務(wù)了1300余位極高凈值私人銀行客戶，專戶戶均管理資產(chǎn)突破7000萬元人民幣，最大的專戶的管理資產(chǎn)突破50億元。市場用自己的方式認可了這一全新的投資服務(wù)模式。
如果說，專戶投資服務(wù)模式是工銀私人銀行定制化服務(wù)的開篇。那么，2015年工銀家族財富投資管理有限公司在上海自貿(mào)區(qū)的成立，并在當(dāng)年成功簽約首單家族財富管理客戶，則可視作工銀私人銀行定制化、個性化服務(wù)綜合方案的華彩樂章。在定位于服務(wù)集成商的平臺上，打通金融、法律、稅務(wù)、家族傳承、子女教育等全球頂尖資源，提供基于客戶家族和企業(yè)需求的全方位服務(wù)。
從境內(nèi)到境外，服務(wù)聯(lián)動全球的4年開拓
人民幣國際化已走在路上。要管理好人民幣財富，工銀私人銀行也必須在國際化道路上提前布局，加速發(fā)展。
工銀私人銀行境外布局的4年時間里，在境外21個國家和地區(qū)建立了服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)團隊。目前已形成中國香港、新加坡、歐洲、中東4個區(qū)域中心，美國、加拿大、英國、阿根廷、澳大利亞、中國澳門6個重點境外機構(gòu)私人銀行部，以及其他眾多聯(lián)動國家服務(wù)機構(gòu)。2014年12月4日，盧森堡金融管理局批準(zhǔn)“中國工商銀行私人銀行全球理財基金-SIF”的申請，中資銀行業(yè)首次在境外建立私募基金平臺。自此，工銀私人銀行走上全球舞臺，國際化發(fā)展節(jié)奏更加明快。
站上萬億后，將如何發(fā)展？
八年深耕，工銀私人銀行站上了萬億規(guī)模的平臺，多次獲得世界權(quán)威金融雜志《銀行家》《亞洲金融》《財資》《歐洲貨幣》等授予的“中國最佳私人銀行”稱號。
下一步將如何發(fā)展？
創(chuàng)新發(fā)展是未來不可松懈的核心。中國工商銀行私人銀行部總經(jīng)理馬健表示，“投融資一體化、境內(nèi)外一體化、公私一體化仍然是工銀私人銀行服務(wù)的不變之義。我們將不懈建設(shè)專家型人才隊伍，大零售戰(zhàn)略不變，創(chuàng)新發(fā)展不變，利用集團優(yōu)勢整合全球資源不變。我們不會局限于國內(nèi)視野，成為國際一流的私人銀行才是工銀私人銀行的方向。”
