近期,國內(nèi)銀行業(yè)首家個人信用消費金融中心在中國工商銀行揭牌。工行個人信用消費金融中心成立后,將整合全行的個人信用消費貸款業(yè)務,全面發(fā)展無抵押、無擔保、純信用、全線上的消費信貸業(yè)務,通過服務模式和金融產(chǎn)品創(chuàng)新,著力滿足不同消費群體多層次、多元化的消費需求,與各方攜手共同營造大眾敢消費、能消費、愿消費的金融環(huán)境,提升大眾消費意愿和能力。
據(jù)介紹,目前工行在消費金融領(lǐng)域已具有成熟的業(yè)務模式和管理經(jīng)驗,個人消費信貸余額已達到2.91萬億元,除去個人住房按揭貸款后的消費貸款余額近7000億元,其中信用卡消費貸款余額達4100億元。工行信用卡發(fā)卡量在國內(nèi)率先突破1億張,成為亞太第一、全球前三的信用卡大行。在國家重點推進實施信息、綠色、住房、旅游、教育文化體育、養(yǎng)老健康家政等6大領(lǐng)域消費工程的情況下,工行成立個人信用消費金融中心,將通過加強服務模式和信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新,滿足不同消費群體多層次、多元化的消費需求,在提升居民幸福生活指數(shù)的同時,使大眾消費“匯小溪成大河”。同時,工行依托e-ICBC的總體框架和各平臺的互聯(lián)互通,基于全程線上的個人信用消費金融業(yè)務的發(fā)展,將更好地促成物流、資金流和信息流的“三流合一”,精準定位客戶的消費軌跡、融資需求和信用狀況,有效地將客戶潛在消費轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實消費,將客戶消費需求轉(zhuǎn)化為消費信貸需求,以“消費+金融+互聯(lián)網(wǎng)”的完善融合,為客戶帶來全新體驗和品質(zhì)服務,真正讓消費金融走進千家萬戶,惠及千萬群體。
個人信用消費貸款是一種無擔保、無抵押、完全基于個人客戶信用評估而形成的貸款,征信運用和風控技術(shù)的成熟度將直接影響個人信用消費金融的長遠發(fā)展。工行在信貸領(lǐng)域擁有長期積累的管理經(jīng)驗和專業(yè)化團隊優(yōu)勢,從2007年就實現(xiàn)了對全部客戶、賬戶、交易等信息的集中管理,對個人客戶違約率、違約損失率數(shù)據(jù)的完整積累長度超過8年,能夠深度挖掘行內(nèi)外海量客戶信用信息,利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和內(nèi)部評級法實施精準授信,實現(xiàn)了從人工經(jīng)驗向數(shù)據(jù)分析、從單維度要素向多維度交叉分析、從簡單數(shù)據(jù)判斷向授信模型分析的跨越。工行還首創(chuàng)了基于大數(shù)據(jù)、可實時干預、具有國際一流水平的可視化監(jiān)控系統(tǒng),能動態(tài)掌控客戶的資金流向、交易行為和資產(chǎn)變動情況,確保個人信用消費貸款風險可控且真正用于消費領(lǐng)域。
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