在風(fēng)起云涌的互聯(lián)網(wǎng)金融大潮沖擊下，國有商業(yè)銀行面臨前所未有的挑戰(zhàn)，如何應(yīng)用創(chuàng)新技術(shù)進(jìn)一步提升客戶服務(wù)能力，將“互聯(lián)網(wǎng)+金融”與“普惠民生”落到實(shí)處，是銀行業(yè)亟需解決的問題。近期建設(shè)銀行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)推出網(wǎng)上全流程個(gè)人自助貸款業(yè)務(wù)——“快貸”，給了市場(chǎng)和客戶一個(gè)“眼前一亮”的回答。
建行“快貸”運(yùn)用大數(shù)據(jù)原理，基于對(duì)海量客戶信息的評(píng)價(jià)篩選和互聯(lián)網(wǎng)自助渠道技術(shù)的提升，設(shè)計(jì)推出的個(gè)人貸款服務(wù)�？蛻魞H需登錄網(wǎng)上銀行點(diǎn)點(diǎn)鼠標(biāo)，即可實(shí)時(shí)獲得貸款“秒審”結(jié)果，在線辦完貸款全部流程。“快貸”是建行在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新探索路上邁出的關(guān)鍵一步，為客戶帶來全新貸款體驗(yàn)。
融資難、融資成本高是小微企業(yè)普遍難題，多次跑銀行、交材料，還需提供抵押物，即使愿意接受復(fù)雜流程還可能無法成功通過審批拿到貸款，小貸公司、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)利率太高、經(jīng)營不規(guī)范，資金規(guī)模有限，也不是理想選擇。建行“快貸”的推出，為小微企業(yè)主融資開辟了新領(lǐng)域，方便、快捷地獲得低成本融資成為現(xiàn)實(shí)。貸款用途覆蓋居民各類消費(fèi)用途以及小微企業(yè)主經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)等，客戶可在網(wǎng)上訂單支付或在商戶POS刷卡時(shí)使用貸款。推出后短短幾個(gè)月時(shí)間，授信金額已超30億元，超過13萬客戶從這項(xiàng)服務(wù)中獲益。
科技保安全，科技控風(fēng)險(xiǎn)。在簡單的流程背后，建設(shè)銀行并未放松對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控，而是基于嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度，將多年積累的豐富信貸經(jīng)驗(yàn)融入最新的科技手段，變“人控”為“機(jī)控”。基于銀行海量豐富的客戶數(shù)據(jù)，結(jié)合多維度客戶征信信息，通過建立客戶評(píng)價(jià)篩選模型實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶準(zhǔn)入的有效把控，以及對(duì)大數(shù)據(jù)最直接有效的運(yùn)用，在瞬間“秒審”的背后，是信息系統(tǒng)后臺(tái)大量信息抓取和復(fù)雜加工運(yùn)算的結(jié)果。此外，通過網(wǎng)上銀行安全認(rèn)證機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)借款人實(shí)名制真實(shí)性控制；通過購物交易發(fā)起貸款支用流程設(shè)計(jì)，確保資金流向安全合規(guī)；通過監(jiān)測(cè)預(yù)警模型動(dòng)態(tài)提示疑點(diǎn)，確保及時(shí)有效的貸后風(fēng)險(xiǎn)管理。信息技術(shù)，將傳統(tǒng)人工信貸風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)把控的各項(xiàng)基本原則，都落實(shí)在了產(chǎn)品功能設(shè)計(jì)之中。只有充分將業(yè)務(wù)與科技有機(jī)融合，才能有效實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新與流程再造。
在跨界競(jìng)爭(zhēng)蠶食市場(chǎng)份額，傳統(tǒng)銀行無法適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的質(zhì)疑聲此起彼伏的環(huán)境下，建行“快貸”創(chuàng)新贏得了客戶、同業(yè)、跨界的一致贊譽(yù)和肯定。建設(shè)銀行以此實(shí)踐證明，銀行海量數(shù)據(jù)信息是最有價(jià)值的“大數(shù)據(jù)”，成熟豐富的信貸經(jīng)驗(yàn)是最寶貴的核心技術(shù)，將這些與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、商業(yè)模式有效融合，能夠創(chuàng)新出真正有影響力的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。
