幾千年來，中國一直是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)興則國強(qiáng)。在當(dāng)代社會，農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，事關(guān)“糧袋子”的問題，極其重要。然而，目前我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本快速攀升，農(nóng)業(yè)資源短缺，開發(fā)過度，污染嚴(yán)重等問題是我們必須面對的一個重大考驗(yàn)。今年中央一號文件出臺，毫不意外主題仍是農(nóng)業(yè)，延續(xù)了從2004年開始的傳統(tǒng)。對于大型國有商業(yè)銀行來說，涉足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)既是機(jī)遇也兼具挑戰(zhàn)。
銀行業(yè)外在經(jīng)營壓力加劇，內(nèi)在競爭日趨白熱化
2012年以來，利率市場化加速，貸款利率下限放開，存款利率浮動區(qū)間加大，以及在各種“寶寶”產(chǎn)品壓力下的，推出的理財(cái)產(chǎn)品，這些種種，推高了商業(yè)銀行的融資成本，壓縮著貸款收益，推動商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變依靠政策紅利享受高額存貸差收益的經(jīng)營模式。直接融資市場行情回暖，股市，債市向好。政府融資平臺發(fā)展受限，融資能力受到控制逐步下降。這些都對大型國有商業(yè)銀行的經(jīng)營形成較大的外部壓力。
城市商業(yè)銀行擴(kuò)展加速，跨地區(qū)經(jīng)營發(fā)展快。外資銀行管控力度降低，對大型國有商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、高端客戶市場蠶食加速�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融噴發(fā)式發(fā)展。這些內(nèi)外在的經(jīng)營環(huán)境的改變，大型商業(yè)銀行需要正視，需要上下統(tǒng)一認(rèn)識，轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，提高管控風(fēng)險的能力，創(chuàng)新經(jīng)營模式主動迎接大考。順應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策，抓住國家釋放的政策紅利。當(dāng)前，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型是大型國有商業(yè)銀行創(chuàng)新金融服務(wù)，主動轉(zhuǎn)型升級的一次契機(jī)。
以農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為抓手，提供全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)
農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)具有自身的特殊性，上游農(nóng)戶、生產(chǎn)合作社等極其分散，且大多位于大型國有商業(yè)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)沒有覆蓋的農(nóng)村地區(qū)，大型國有商業(yè)銀行很難直接對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)上游客戶提供金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)下游對接消費(fèi)者的群體質(zhì)量參差不齊，既有企業(yè)也有個體戶，大型國有商業(yè)銀行很難提供標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品。另一方面，大型國有商業(yè)銀行的自身情況決定，抓住規(guī)模大、成本低、風(fēng)險低、信譽(yù)優(yōu)的客戶是優(yōu)先方向。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)參與者的特點(diǎn)與大型國有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展方向貌似有不可化解的矛盾。
是不是這些矛盾是不可解決的？當(dāng)然不是，解決這些矛盾的辦法：創(chuàng)新。我們唯有在經(jīng)營理念上創(chuàng)新，在業(yè)務(wù)發(fā)展模式上創(chuàng)新，在風(fēng)險控制方面創(chuàng)新，才能抓住經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下國家產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型提供的良機(jī)，早布局，占據(jù)戰(zhàn)略制高點(diǎn)，為今后穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
目前，對于大型國有商業(yè)銀行參與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型，市場上有不少有益的探索，其中以農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為抓手，提供全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的模式具有較強(qiáng)的可操作性。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)是上游農(nóng)戶、合作社，中游農(nóng)產(chǎn)品加工及運(yùn)輸，下游銷售環(huán)節(jié)的紐帶。大型國有商業(yè)銀行抓住農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，輻射農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈，可以達(dá)到“一舉多得”的效果，實(shí)現(xiàn)為全產(chǎn)業(yè)有效提供金融服務(wù)。
